Өтеудің орнына Өтінім (DIL) - үй несиесін алудың бірнеше нұсқаларының бірі. Қайта сатып алудың орнына, өзіңіздің кредиторыңызға өзіңіздің меншік құқығыңызды беруіңізге болады (ол бәрібір оны қабылдаған еді) - іс жүзінде сіз қол қойып, кілттерді тапсырасыз.
Неліктен DIL?
Егер сіз ипотекалық төлемдеріңізді жасай алмасаңыз , несие түрлендірмей , үйіңізді сата алмасаңыз, DIL транзакциясы сіздің ең жақсы жолыңыз болуы мүмкін.
Несие есептері: DIL сіздің несиеіңізде қарапайым ескірген кепілге қарағанда біршама ерекшеленеді, бірақ соңғы нәтиже бірдей - банк сіздің мүлікті иемденіп, несиеіңізді төлеуге сатады. Көптеген жағдайларда сіздің несие ұпайларыңыз, егер сіз кепілге салынған жолмен жүрсеңіз де, түсіп кетеді. Бірақ сіз қайтадан қарызға алуы мүмкін және сіздің несие есептеріңізді (компьютерленген скоринг үлгісіне қарағанда) қарайтын адам DIL-ді сатып алудан гөрі жақсы сезінуі мүмкін. Егер сіз кез келген нәрсені ( қысқа сатылым , несие түрлендіру немесе ашық нарықта сату) жасай алсаңыз, сіз жақсы көрінеді.
Жетіспеушілік: сіздің кредитор үйіңізді сатқан кезде, үй сізден аз соманы сатуы мүмкін. Сіз әлі де ақшаңызға не жатады? Сіздің кредиторыңыз бұл жетіспеушілікті жинауға тырысуы мүмкін, яғни сіздің күресіңіз әлі аяқталған жоқ. Дегенмен, кейбір жағдайларда, DIL мәміледегі жетіспеушілік жойылады. Сіздің келісіміңізді адвокатпен мұқият қарап шығыңыз және салық төлеушіге кез келген жауапкершілік туралы сұраңыз.
Жылдамдық: DIL басқа опцияларға қарағанда тезірек болуы мүмкін, яғни сіз ай сайынғы төлемдеріңізді тоқтата аласыз (әрі қарай қол жетімді тұрғын үйге көшу).
Құпиялылық: Сіз қамқорлық жасай алмасаңыз да (және басқаңыз да болмайды), DIL өнімді сатып алудан гөрі аз болады. Бұл сіздің банкіңізбен және сіздің банкіңізбен жасалған келісім - сіздің мемлекетіңіз рұқсат берген сот ісін жүргізу емес.
Банк ақшаны сатып алудың орнына қолданған кезде артықшылық береді. Алаяқтық қымбат, уақытты қажет ететін және банктер үшін қауіпті. Олар тезірек нәрселерді тез арада тоқтатады, сондықтан олар осы мәмілелерге келіседі.
Айтуынша, банктер сіздің үйіңізді осылай босатуға мүмкіндік бермейді. Егер сізде үйде басқа құқықтар бар болса (мүмкін, сізде бір сәтте екінші ипотекалық несие алсаңыз болады), банкіңіз DIL-пен бірге жүруді қаламауы мүмкін.
Кемшіліктер
Сатып алудың орнына іс-әрекеттің басты кемшілігі - несиеіңізге зиян тигізу. Дегенмен, сізде басқа нұсқалар болмауы мүмкін және егер сіз ай сайынғы төлемдерді жіберіп алсаңыз және ақыр соңында әдепкі күйде қалатын болсаңыз, бұл мүмкін емес.
DIL-пен бірге үйден шығып кету керек екенін ескеріңіз. Сіз төлемдерді тоқтатасыз және банк меншікке ие болады, осылайша сізге балама орналастыру қажет.
Осы кемшіліктерді ескере отырып, қысқа сатылым DIL-ға қарағанда жақсы таңдау болуы мүмкін. Қысқа сатылымда сіз әлі де кемшіліктерді алып тастай аласыз (тағы да, жергілікті адвокатпен жасалған келісімдер арқылы оқыңыз) және сіз несиеге аз зиян тигізесіз.
Сондай-ақ, DIL - сіздің және сіздің ипотекалық несие беруші арасындағы келісім. Егер сіз өзгелерге ақшасын берсеңіз (екінші ипотека, ААБ шығыстары, салықтар және т.б.), сіз сол ақшаға әлі де ие боласыз.
DIL процесі
Ипотекалық несие алу үшін сізге несие берушімен жұмыс істеу қажет. Әр кредитордың әртүрлі талаптары бар, сондықтан сізге қоңырау шалып, процесті сұрастыру қажет. Төлемдеріңізді жүзеге асыра алмайтындығыңызды біліп, барлық баламаларды (мысалы, несие түрлендіру, қысқа сатылым, HARP 2.0 сияқты мемлекеттік бағдарламалар) және т.б. талқылаңыз.
Көптеген несие берушілердің көмегімен сіз өтінішті толтыруыңыз керек және төлемдеріңізді жүзеге асыра алмайтыныңызды дәлелдеуіңіз керек. Сіздің табысыңызды, ай сайынғы шығындарыңызды және банктік шоттың қалдықтарын көрсететін құжаттарды ұсыну жоспары. Сіздің банктің мүмкін қиындықтармен бетпе-бет келіп жатқаныңызды түсінуіңіз керек және сіз төлей алмайтыныңыз жоқ.
Сіздің банктің DIL қосымшасын өңдеуіне уақыт қажет. Жауапты естігенге дейін 30 күн немесе одан көп күтуді күтіңіз, бірақ ол қоңырау шалып, мәртебесін жаңартуды сұрамайды.
Еш нәрсе тез өтпейді (бірақ бұл кепілдікке немесе ашық нарыққа сатуға қарағанда жылдамырақ болуы мүмкін).
Кез келген түпкілікті құжаттамаға (және бүкіл процесте) қол қоймас бұрын жергілікті жылжымайтын мүлік адвокатынан нұсқаулық алыңыз. Бұл бірнеше жүз долларға арзан болады, бірақ кез-келген «түсінбеушілік» он есе арзанға түседі - әлдеқайда көп. Кез-келген жетіспеушіліктің қаншалықты емделетінін түсінуіңіз керек.