Неліктен шығарылым мерзімі EE облигацияларына шығарылады?

Неліктен EE облигацияларының өтелу мерзімдерін уақытынан бастап уақытқа қарай өзгеруіне түсінік беру

Сіз әртүрлі сериялы EE жинақ облигацияларының әртүрлі күндерде неге жетілуін сұрадыңыз ба? Мысалы, 1981 және 1982 жылдары шығарылған ЭВ облигациялары номиналды құндылыққа жету үшін сегіз жыл ғана болған, ал 2003 жылы шығарылған ЕЭК облигациялары номиналды құндылыққа жету үшін жиырма жыл алды. Бұл өтеу мерзімдері әртүрлі шығарылған кездегі сериялы EE облигацияларының әрқайсысында алынған сыйақы мөлшерлемесінің нәтижесі болып табылады. Бұл бұл жинақ облигациялары «нөлдік купондық облигация» деп аталатын, яғни купондар чек немесе тікелей депозитті төлеуге емес, облигация құнына қосылатындығымен байланысты.

Инстинктивті түрде сіз мұны білесіз, себебі:

1. Сіз EE Savings Bond Guide сериясында EE жинақ облигацияларының қағаз сертификатының нұсқасы номиналдың жартысына тең шығарылғанын білдіңіз. Мысалы, $ 100 сериялы EE байланысы, сіз оны сатып алған кезде 50 доллар тұратын болады. Бұл TreasuryDirect бағдарламасы арқылы сатып алынған EE Series EE облигацияларынан, сондай-ақ барлық I сериялы жинақ облигацияларынан айырмашылығы бар.
2. Сіз сондай-ақ EE жинақ облигацияларының пайыздық мөлшерлемесі сериясында білдіңіз, Қазынашылық департаменті белгілі бір мерзімнен кейін шығарылған жаңа облигациялар үшін жинақ облигацияларына пайыздардың қалай есептелетіні туралы ережелерді үнемі өзгертеді.

1982-1983 жылдары пайыздық мөлшерлемелер өте жоғары болды. 2003 жылы пайыздық мөлшерлемелер өте төмен болды. Осылайша, 1982-1983 жж. Облигациялардың өзіндік құнынан (номиналды құнының жартысы) олардың толық номиналды құнына дейін азайтуы уақытты талап етті. 2003 жылы шығарылған облигацияларға ұқсас нәрсе үшін көп уақыт талап етілді, себебі пайыздық мөлшерлеме әлдеқайда төмен болды.

Өмір сүруге уақытты қалай есептеу керек

Өтеу мерзімін есептеудің бір жолы - 72-ережені қолдану. Бұл қарапайым құрал сізге берілген сыйақы мөлшерлемесімен инвестицияларды екі есе көбейту үшін қанша уақыт қажет екенін есептеуге мүмкіндік береді. Мысалы, егер сіз $ 1,20 мөлшерлемені құрайтын $ 1,000 номиналына (сіз $ 500) номиналдың жаңа сериясын сатып алған болсаңыз, өтеу құнына жету үшін қанша уақыт қажет?

Жай 72-ні 1,2-ке бөліңіз. Жауап, 60, облигация үшін қажетті екі есе құндылығы. Егер EE сериялы жинақ байланысы 0,5% болса, онда 144 есе құндылыққа (72 / 0.5 = 144) дейін жетеді.

Осыған байланысты EE сериялы облигациялар сериясын қарап, олардың портфолиосы үшін дұрыс немесе дұрыс емес екенін анықтауға жақсы жабдықталғансыз. Сіз кең ауқымды көгілдір чип қорларын сатып алып, ақшаңыздың кем дегенде 3% немесе 4% -ын сатып ала аласыз. Қор нарығына байланысты есептік құнды екі есеге немесе екі есеге дейін төмендетуге дайынсыз ба? Егер сіз ондай ақша табысы үшін ғана болсаңыз және сіз өзгермелілікке қарсы болмасаңыз, қорлар әлдеқайда жақсы опция болуы мүмкін. Тек сіз және сіздің кәсіби кеңесшіңіз өзіңіздің қажеттіліктеріңіздің, ресурстарыңыз бен жеке тұлғаларыңыздың негізінде жұмыс істеуді шеше алады. Өзіңізді біліммен байланыстыру бұл шешімді жеңілдетеді.

Series Series EE жинақ облигациялары туралы толығырақ

Series EE жинақ облигацияларының портфолитте қалай жұмыс істейтіні туралы қосымша ақпарат алу үшін біздің EE Savings Bond Guide сериясын қараңыз . Сондай-ақ инфляциялық қорғауды ұсынатын Series I Savings Bonds туралы біле аласыз. Сондай-ақ, АҚШ-тағы жинақ облигацияларының тарихын, салықтық пайымдардың түсіндірілуін және тағы басқаларды сипаттайтын жаңа инвесторларға арналған жинақ ақпараттарының нұсқаулығын оқуға болады.