Сіздің АҚШ-тың жинақ облигацияларының атауы туралы мұқият ойланыңыз
АҚШ-тың жинақ облигацияларын жеке тұлға ретінде сақтау
Жалғыз иеленушінің аты-жөні бойынша жинақ облигацияларын атау оңай.
Заңды түрде айтсақ, облигациялардың жалғыз иесі бар. Бұл иеленуші қайтыс болғанда, облигация өзінің меншік бөлігі болып табылады. Егер жарамсыз ерік-жігер мен өсиет болмаса, ал сіз бенефициарды таңдамасаңыз (бұл туралы бір сәтте талқылайтын боламыз) жинақ облигациялары мәжбүрлеу арқылы мәжбүрлеудің заңдарына сәйкес болуы мүмкін. Бұл мұрагерлік заңдары мемлекеттен мемлекетке өзгереді және сіздің мұрагерлеріңізге уақыт, ақша және күш жұмсайды. Мысалы, кейбір елдерде сіздің жұбайыңыз мүліктің жартысын алады, ал ата-анаңыз басқа жартысын алады. Кейбір елдерде жұбайыңыз белгілі мөлшерде (мысалы, 20 000 АҚШ доллары) алады, содан кейін жұбайыңыз бен балаларыңыз арасында бірдей бөлінеді.
Жалғыз меншікке ие болған кезде, мұрагерлікке жол бермеудің бір жолы - тірі траст үшін жинақ облигацияларын атау. Осылайша, сен қайтыс болғаннан кейін, қорғаншы (лар) іскерлік қызметті жалғастыра беруі мүмкін, сіздің мұрагерлері дереу сеніп тапсырылған құралда жылжымайтын мүлікті иемденеді.
Бұл тақырып туралы көбірек білу үшін Траст қорын орнату әдісін оқыңыз.
АҚШ-тың жинақ облигацияларындағы жалғыз меншік құқығын пайдаланған кезде пробитті болдырмаудың тағы бір жолы - Қазынашылық департаментімен Бенефициар арқылы нақты бенефициарды атаңыз. Бастапқы, жинақ ақшасын ұстаушы қайтыс болғаннан кейін, бенефициар өзінің TreasuryDirect шотын белгілейді және облигацияларды аудару үшін қарапайым процесті жүргізеді.
Түпнұсқалық иеленуші ерік-жігерін тастаса да, маңызды емес, өйткені жинақ облигациялары бойынша бенефициардың белгілеуі оны бас тартады.
Бенефициардың белгілеуін жеке иеленуші атауымен бірге пайдаланудың негізгі салық артықшылығы бар. Сіз өзіңіздің облигацияларыңызға жыл сайын қосылатын салық бойынша салықты төлеуге немесе жинақталған облигацияларды ақшалай қаражаттардың ақшасын төлеуді күтіп, салықтардың барлығын бірден төлеуіңізге болады. Көптеген адамдар соңғы таңдайды. Егер жинақ облигацияларының иелері қайтыс болып, оларды бенефициарға жіберсе, онда бенефициар түпнұсқалық, қазір қайтыс болған облигация иесінің соңғы Федералдық салық декларациясына енгізілген жинақ облигациялары бойынша алынған барлық пайыздарды алуға құқылы. ол оның мүлкін жауапкершілікке тартады. Іс жүзінде жинақ облигациялары салық салудан босатылып, жылжымайтын мүлік өзіндік табуляцияға ие болады. Бұл қолма-қол ақшаны алудың артықшылығы, егер бұл опция емес.
АҚШ-тың жинақталған облигацияларын бірлескен иеленуші ретінде ұстау
Ерлі-зайыптылардың, отбасы мүшелерінің, ата-аналардың және балалардың немесе басқа да тараптардың ортақ иеленушісі екі адамның жинақ облигацияларына ие екендігін білдіреді. Титул ұстаушы жинақ облигацияларын басқа тараптың білімі мен рұқсатынсыз төлей алады, екеуі үшін де салық салынатын оқиғаға жол ашады, сондықтан егер сізде басқа адамға толық, толық сенім болса, мұны жасаңыз.
Жинақ облигациясының ортақ иеленушісі дегеніміз, егер бір адам қайтыс болса, басқа бірлескен иесі жаңа, жалғыз иесі болады. Облигациялар тікелей құтқарылған иеленушіге өтіп, пробудан аулақ болады.
АҚШ-тағы жинақ облигацияларына инвестиция салу туралы көбірек біліңіз
Олар көбінесе инвестордың портфолиосына елеулі назар аудармайды деп есептелсе де, туған күндерде және Рождествоның алыс туыстарынан алынған ескі сәнді сыйлықтармен байланысты болуы мүмкін, американдық отбасылардың айтарлықтай үлесі жинақ облигацияларының инвестицияларын ақша қаражатын жұмсау үшін ықтимал дана орын ретінде ақыл-ойларының артында. Бұл, әсіресе, пайыздық мөлшерлемелер негізді түрде тартымды болған кезде және акция құнының бай екеніне қатысты. Жинақ облигациялары Америка Құрама Штаттарының Үкіметі тарапынан толық сенім мен несие арқылы қамтамасыз етілген принциптің қауіпсіздігін қамтамасыз етеді.
Олар пайыздық мөлшерлеменің және ұзақтықтың тәуекелінен айтарлықтай қорғаныс ұсынады. Егер I сериялы жинақ облигацияларын таңдайтын болсаңыз, олар инфляциямен біршама төмендей алады .
Жинақ облигацияларын инвестициялаудың ең үлкен кемшілігі Конгрестің жыл сайынғы сатып алу лимиті болып табылады. Соңғы бірнеше онжылдықтар бойы, Уолл-стрит саясаткерлерге жинақ облигацияларының көптеген артықшылықтарын алып тастауға ықпал еткендей, олар бұрынғы фирмаларға пайда әкелетін басқа дәстүрлі қаржылық бағалы қағаздармен салыстырғанда кем тартымды етеді. Шынымды айтсам, жинақталған облигациялардың лимиті жылына бір адамға 50 000 АҚШ долларына дейін көтерілгенін көргім келеді.