Ашық тіркеу сізге маңызды қаржылық шешімдер жасауға мүмкіндік береді
Ашық тіркеу дегеніміз не?
Тіркеуді ашу, әдетте қызметкерлерге әртүрлі төлемдер жоспарына өзгерістер енгізуге мүмкіндік беретін бірнеше айдан бірнеше аптадан тұрады. Бұл өзгерістер әдетте медициналық сақтандыру, көру, стоматологиялық және өмірді сақтандыру сияқты артықшылықтарды қамтиды. Сіз сондай-ақ мүгедектік және денсаулық сақтау жинақ шоттары сияқты артықшылықтарға ие бола аласыз.
Ашық тіркеу кезінде қызметкерлер бірінші рет жеңілдіктерге жазылуды, олардың ағымдағы жоспарларын немесе қамту санын өзгертуді немесе қамтуды толығымен төмендетуге мүмкіндік алады. Бұл шешімдер айтарлықтай қаржы әсеріне ие, сондықтан опцияларды мұқият өлшеу маңызды.
Ашық тіркеу неге маңызды?
Көптеген жеңілдіктердің түрлерімен опционды таңдағаннан кейін, сіз бірнеше ерекшелікке жол бермейінше, бір жыл бойы осы параметрге байланысты боласыз. Мысалы, денсаулық сақтау жоспарына жазылсаңыз, ол $ 100 аптасына бір сыйлықты алады, сіз келесі жоспарланған ашық қабылдау кезеңіне немесе негізгі біліктілік іс-шараға дейін осы жоспармен ұштасасыз.
IRS осы білікті оқиғаларды келесідей анықтайды:
- Неке
- Ажырасу
- Туылған
- Қабылдау
- Өлім
Егер сізде жоғарыда аталған біліктілік шарасы болмаса, келесі ашық тіркеу кезеңіне дейін ағымдағы қамту опцияларына өзгертулер енгізе алмайсыз. Егер дұрыс шешім қабылдамасаңыз, бір жыл бойы шешім қабылдауға мәжбүр болсаңыз және өзгеріс жасай алмасаңыз, қате жоспарды таңдау қымбат болуы мүмкін.
Ашық тіркеу кезінде ескерілетін нәрселер
Көптеген адамдар үшін олардың артықшылықтар пакетінің ең үлкен бөлігі медициналық сақтандыру болып табылады. Ашық тіркеу кезеңіне шыққан кезде сіз медициналық сақтандыру бойынша нұсқаларыңызды және шығындарыңызды мұқият зерделеуіңіз керек. Кәсіпорындар үнемі жоспарлары мен сыйлықақыларын үнемі өзгеріп отырады, сол себепті өткен жылмен қамту және сыйлықақылар биылғы жылы болмауы мүмкін.
Сіздің қамтуыңыздың опцияларын тексерумен қатар жұбайыңыздың сақтандыру ақысын қалай қамтамасыз ете алатындығына көз жеткізіңіз. Өткен жылы сіздің жұмыс берушіңіздің жоспарын қолданғаныңыздың өзі бұл биылғы жылдың ең үздік іс-әрекеті дегенді білдірмейді. Жұбайыңның жоспарына ауысудың маңызы болуы мүмкін.
Есепке алудың барлық аспектілерін ғана емес, шығындарды да ескеріңіз. Сіз сақтандыру сыйлықақыларын, шегерімдерді , бірлескен ақшаларды және қалта шектеулерін салыстырғыңыз келеді. Неғұрлым төмен сыйақы үлкен жинақ сияқты көрінуі мүмкін, бірақ сіз қамтуы жақсы болмаса, одан да көп төлей аласыз. Мәселен, ақылмен таңдаңыз.
Денсаулық сақтау жинақ шотын қарастырыңыз
Денсаулықты сақтауға арналған шот немесе HSA денсаулық сақтаудың кейбір жоғары шығындарын өтеуге көмектесе алады. HAS-дің көмегімен сіз салықтар алдындағы ақшаны медициналық шығындарды төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін жеке шотқа қоюға рұқсат етіледі.
Бұл «оны пайдалану немесе оны жоғалту» шоттары тым көп үнемделместен жеткілікті үнемдеуге көз жеткізу үшін аз жоспарлауға мүмкіндік береді, бірақ салық жеңілдіктері жақсы бонус болуы мүмкін.
Ашық тіркеуден артықшылықтарға жол бермеу
Ашық тіркеу арқылы қол жетімді артықшылықтарды өзгерту үшін осы уақытты пайдаланатын болсаңыз да, басқа жұмысқа байланысты қаржылық мәселелерді зерттеудің жақсы уақыты. Алдымен, қазір салық төлеуден бас тартуға жақсы уақыт. Өздеріңіз білетіндей, сіздің жұмыс беруші жалақыңыздан салықты ұстайды. Содан кейін жылдың соңында сіз қанша ақша жинағаныңызды және салықтардың қанша төленгенін сипаттайтын W-2 аласыз. Егер сіз әрқашан үлкен ақшаны қайтаратын немесе IRS ақшасына сәуір айында міндетті түрде ақша төлейтін біреу болсаңыз, сіз дұрыс соманы ұстап алмайсыз. Тоқтатуды тексеру арқылы сіз тым көп немесе жеткіліксіз ұсталмағаныңызға көз жеткізе аласыз.
Салықты ұстап қалу үшін W-4 жеңілдіктерін қалай анықтау керектігін біліңіз.
Екіншіден, зейнеткерлікке шыққан кездегі жәрдемақыларды тексеру үшін ашық тіркеу уақытын ескерту ретінде пайдаланыңыз. 401 (k) жоспарының көпшілігі сіз кез келген уақытта өзгерістер енгізуге мүмкіндік береді, бірақ сіз басқа артықшылықтарды зерттегендіктен, бұл сондай-ақ оны қарауға жақсы уақыт болады. Егер сізде біреу болса, жоспарға үлес қосып жатқаныңызды тексеріңіз және егер олар компанияға сәйкес келсе, өзіңіздің құқығыңыз бар барлық ақшаны алғаныңызға сенімді болыңыз. Бұдан басқа, инвестициялық қоспаңызды және өнімділігіңізді қараңыз және сіздің инвестицияларыңыздың мақсаттарыңызға қол жеткізу үшін әлі де бар екеніне көз жеткізіңіз.