Әрбір сақтандыру полисінің артықшылықтары мен кемшіліктері бар
Мәселен, қандай да бір түрлі саясатты қалай сезінесіз? Мұнда сақтандыру полистерінің ең көп тараған түрлерін және әрқайсысының артықшылығы мен артықшылықтарын жылдам анықтау.
Мерзімді өмірді сақтандыру
Мерзімді өмір - дәл осылай естіледі. Сіз өмірді сақтандыруды бес жылдан 30 жылға дейін кез келген жерде болуы мүмкін белгілі бір мерзімге немесе уақыт кезеңіне сатып аласыз. Сіз мерзімнің барлық ұзақтығы үшін сыйлықақылар төлесіз; мерзімі аяқталғаннан кейін, саясат да солай болады. Егер сіз мерзімі аяқталмай тұрып кетсеңіз, саясат сіздің бенефициарларыңызға қайтыс болу төлемін төлейді. Өлім пайдасы 5000 доллардан төмен немесе сіздің қажеттіліктеріңізге байланысты 5 миллион доллардан жоғары болуы мүмкін.
Ұзақ мерзімді өмір сүру мерзімі - өмірді сақтандырудың ең қолайлы түрі. Сыйақылар сіздің денсаулығыңызға және таңдаған қамту ауқымына негізделген. Сіз неғұрлым жас және сау, сіз арзан қамтуы мүмкін.
Мерзімді өмір бірнеше түрлі санаттарға бөлінуі мүмкін:
- Деңгейі Мерзім - Сіздің сыйлықақыларыңыз бен қайтыс болу жәрдемақысы 10, 20 немесе тіпті 30 жыл болса да, барлық терминнің ұзақтығы үшін бірдей болып қалады.
- Жыл сайынғы қалпына келтіру мерзімі - қайтыс болу бойынша жәрдемақы барлық мерзім ішінде өзгеріссіз қалады, бірақ келісім-шарт жыл сайын жаңартылып отырады, әдетте жыл сайын сыйлықақының ұлғаюымен. Бастапқыда, сыйақылар деңгейдегі мерзімді саясатқа қарағанда аз болуы мүмкін, бірақ уақыт өте келе қымбатқа түседі.
- Мерзімін төмендету - осында, қайтыс болу жәрдемақысы жыл сайын төмендейді, ал сыйақы сол қалпында қалады. Саясат қайтыс болу жәрдемақысы нөлге жеткен кезде аяқталады.
Мерзімді өмірді сақтандырудың артықшылықтары
Ұзақ мерзімді өмірлік саясаттар сізге қажетті қамтуды сатып алудың икемділігін ұсынады. Мысалы, егер сіз тек жастардың өмірін сақтандыру туралы қамқорлық жасасаңыз немесе сіз төлеуге ипотека болса, сізге қажет емес ұзақ саясат үшін төлеуге емес, 20 жылдан астам қамтуға болады.
Мерзімді өмірдің кемшіліктері
Ұзақ мерзімді өмір саясаты ақшалай құнды жинақтамайды. Белгілі бір термин болуы да мүмкін. Егер сіз 20 жылдық мерзімге арналған саясатты сатып алсаңыз және 20 жылдан кейін сіздің қамтуыңызды ұзартқыңыз келсе, сізге сақтандыру төлемінің дәлелденгенін дәлелдеу қажет болуы мүмкін және қосымша қамтудан бас тартылуы немесе айтарлықтай жоғары сыйақы бойынша жаңартылуы қажет болуы мүмкін.
Әмбебап өмір
Өмірді әмбебап сақтандыру - сіздің бүкіл өміріңізде, ақша қаражатының құрамдас бөлігімен қамтитын тұрақты сақтандыру түрі. Мұнда белгілі бір терминді таңдаудың орнына және сіздің сыйақыңыздың 100 пайызын саясатқа айналдырудың орнына, сыйақының бір бөлігі саясатта ақша есепшотына түседі. Бұл ақша шоты пайыздар алады және салықты кейінге қалдырады.
Жалпыға ортақ өмірдің артықшылықтары
Жалпыға ортақ өмірді сақтандыру ұзақ өмір сүруге қарағанда икемділікті ұсынады. Ақшалай қаражаттың құрамдас бөлігі болғандықтан, ақшалай қаражат сақтандыру құнының орнын толтыра алатын болса, іс жүзінде сыйақы төлемдерін уақытша тоқтата аласыз. Сонымен қатар, сіз уақыт бойынша қайтыс болудың пайдасын арттыра немесе азайта аласыз. Сондай-ақ, әдетте саясатта ақшалай құннан салықсыз қарыздар алуға болады.
Жалпыға ортақ өмірдің кемшіліктері
Өмір бойы тұрақты болғандықтан, әмбебап өмір өмірге қарағанда қымбатқа түседі.
Бұл қосылған құнның кейбірі құрылыс құнының нысаны ретінде есепте жүретін болса, сол ақшаға тапқан мөлшерлемелер қорларға немесе өзара қорларға салынған қаражаттардың көлемінен жоғары болмауы мүмкін. Сондықтан көптеген қаржылық мамандар термин сатып алуды және айырмашылықты инвестициялауды ұсынады. Бұл сіз таңдаған кез келген жерде айырмашылықты инвестициялауға икемділікке ие болған кезде, қайтыс болу жәрдемақысын сатып алуға мүмкіндік береді.
Айнымалы жалпы өмірді сақтандыру
Өмірлік өмірді сақтандырудың өзгеруі әмбебап өмірге өте ұқсас, бір маңызды айырмашылық. Бұл саясаттың көмегімен Сіз ақша қаражатының құнына нақты пайыздық мөлшерлеме алудамайсыз, оның орнына, осы бөлікті өзара қорлар сияқты әртүрлі әр түрлі инвестицияларға салуға болады. Осылайша, сіз көбірек бақылауды аласыз және ақшалай құннан әлдеқайда жоғары қайтарады.
Айнымалы өмірдің артықшылықтары
Сіз ең төменгі сыйақыны сақтай отырып, сіз әлі де қайтыс болудың ең аз мөлшеріне кепілдік бересіз. Сіз сондай-ақ әртүрлі инвестициялық көлік құралдарында ақшалай қаражат бөлігін инвестициялаудың икемділігіне ие боласыз. Егер ақылға қонымды инвестициялық шешімдер қабылдайтын болсаңыз, онда бұл инвестициялар бойынша елеулі салықтық түсімдердің пайдасын пайдалана аласыз.
Айнымалы өмірдің кемшіліктері
Саясаттың бір бөлігін тәуекелді инвестицияларға инвестициялай отырып , егер сіз нарық оңтүстіктен шығып кетсе, сіз өз саясатын қатерге ұшыратасыз. Есептік құнның айтарлықтай төмендеуі сіздің саясатыңыздың күшін сақтап қалу үшін сізге қосымша сыйақы төлеуге мәжбүр етуі мүмкін. Сонымен қатар, айнымалы әмбебап өмірге салынған инвестицияларға байланысты шығындар басқа жерде төлеуге қарағанда айтарлықтай жоғары болуы мүмкін.
Өмірді өмір бойы сақтандыру
Атауынан көрініп тұрғандай, бүкіл өмір сізді бүкіл өміріңіз үшін жабуға арналған. Әмбебап өмір сияқты, бүкіл өмірдің ақшалай құндылық құрамдасы бар. Көптеген жағдайларда тұтас өмірлік саясатымен сыйақы және қайтыс болу төлемдері белгіленеді. Қамтуды сатып алғаныңыз кіші болған сайын, сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңыз қаншалықты төмен болмақ. Өмір бойы ата-аналарға жас балаларға арналған инвестициялар ретінде жиі жасалады, олар ерте жасқа толғанда, оларды жастарда жасыра алады.
Өмірдің артықшылығы
Өмір бойы тосын сыйлар жоқ. Сізде кепілдік берілген сыйақы, пайыздық мөлшерлеме және саясаттың өміріне арналған қайтыс болу пайдасы бар. Ақшалай қаражат салықты кейінге қалдырады да, әдетте саясатқа қатысты қарыздар мен қарыздарды алуға мүмкіндік береді.
Өмірдің кемшіліктері
Өмір бойы екіталай және әмбебап саясатқа қарағанда әдетте қымбат. Бұл, негізінен, бүкіл өмірге келетін қосымша кепілдіктерге байланысты. Сондай-ақ, саясат аз икемді екенін ескеріңіз; Сіздің қайтыс болу жәрдемақыларыңызды немесе сыйлықақыларыңызды өзгерту опция емес. Әмбебап өмір сияқты, ақша қаражатының есебінен алынатын пайыз басқа жерлерге қарағанда аз болуы мүмкін.
Ақылды таңдау
Өмірді сақтандырудың бірнеше нұсқалары қол жетімді және сізге дұрыс нәрсе басқа біреуге дұрыс нәрсені көрсетпеуі мүмкін. Саясаттың әрбір түрі сіздің ұзақ мерзімді қажеттіліктеріңізге және қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін саясатты таңдағаныңызды қамтамасыз ету үшін уақыт бөліп отырады.