Несиелік картаңыздың балансы сатып алулар, төлемдер немесе қаржы төлемдері арқылы несие шегінен асып кеткен кезде, шамадан тыс ақы алынуы мүмкін. Төлем әдетте тек кредиттік лимиті бар несиелік карталарға қолданылады.
2000-шы жылдардың басында, шекті төлемдер тұтынушылар үшін үлкен проблема болды. Несие картасының қалдықтары шектен асқаннан кейін, ай сайын төлем баланс шектелмеген. Егер ең төменгі төлем балансты лимиттің ең төменгі деңгейіне дейін азайтса, қаржы төлемдері лимиттен кейінгі балансты тағы бір рет көтеріп, басқа ақы алынады.
Бұл цикл айдан кейін ай сайын қайталанатын болады, бұл карточка ұстаушыларға олардың қалдықтарын төмендетуге және төлемдерді тоқтатуға мәжбүр етеді.
Credit CARD Act 2009 жылы қабылданған кезде, лимиттік төлемдерден қорлағандар жойылды. Кредиттік карталар эмитенттері белгілі бір жағдайларда лимиттік алымдарды ғана алуы мүмкін және есепшот ұсыну циклдарында есептелуі мүмкін төлемдердің саны шектелген. CARD Act 2013 есебінде Тұтынушылардың қаржылық қорғау бюросы тұтынушылардың CARD Act 2010 жылдың ақпанында және 2012 жылдың ақпанында күшіне енген уақыт аралығындағы шекті төлемдерден 2,5 миллиард доллар құтқарғанын бағалайды.
«Шекарасыз тарифтер туралы» заң
Федералдық заң несие картасының эмитенттеріне артық лимиттерді өңдеуден бас тартпағанша артық шамадан тыс ақы алуға тыйым салады. Бұл дегеніміз, сізден алдын ала берілген рұқсатты беру қажет. Әйтпесе, сіздің несиелік лимитіңізден асатын кез-келген транзакциядан бас тартасыз, осылайша лимиттен тыс ақы алынбайды.
Егер сіз шектелген транзакцияларды өңдеп, кредиттік лимитіңізден асып кетсеңіз, балансыңыз шегінен асып кетсе, сізге екі рет есепшот ұсыну циклі үшін қосымша ақы алынуы мүмкін. Дегенмен, егер сіз өзіңіздің балансыңызды төмендетсеңіз және лимитке қайта кірсеңіз немесе несие лимитін жоғарылату және жаңа несие шегінен асатын болсаңыз, несие картаңыздың эмитенті басқа шектен тыс ақы алуға құқылы.
Шектеулі ақы қаншалықты көп?
Үкімет үкімдердің орындалуын шектейтін шектелген төлемдерді шектейтін заң қабылдағаннан кейін, көптеген несие карталары эмитенттері абонентті толығымен алып тастады. Бұл, сіз таңдаған немесе жоқ болғаныңызда, сіздің несиелік лимитіңізді өтеу үшін айыппұл төлемін алмайсыз дегенді білдіреді.
Төлемақы несие карточкасы бойынша төленетіндер үшін әртүрлі болады. CARD Act бірінші жартысы үшін ең көп дегенде 25 $ шекті төлемді және алты ай ішінде екінші данасы үшін 35 АҚШ долларын ұсынады. Кредиттік карточканың эмитенті сіздің несиелік лимитіңізден асқан сомадан жоғары шектен тыс ақы алуға мүмкіндік бермейді. Кредиттік картаңыздың келісімін немесе несиелік картаңыздың есепшотын тексеруді тексеріңіз немесе кредиттік картаңыздың эмитентіне кредиттік картаңыздың үстінен шекті сомасын біліңіз.
Сіздің мақсатыңыз ешқашан сіздің несиелік лимитіңізден асып кетпеу керек, бірақ шектелген ақы алынбайтын несие картасын таңдап алыңыз. Осылайша, сіз кездейсоқ сіздің кредиттік лимитіңізді өтіп кетсеңіз, оған үлкен айыппұл салына алмайсыз.
Егер сіз несие картаңыздың эмитенті шекті төлемдер туралы заңға сәйкес келмейтін болса, CFPB-ге шағымдануға болады.
Басқа шектеулер бойынша айыппұлдар
Кредиттік картаның эмитенті лимиттен артық төлемақы ала алмағанына қарамастан, несие шегінен асатын басқа да айыппұлдар болуы мүмкін.
Мысалы, карточкалық эмитент Сіздің ставкаңызды ең жоғары айыппұл мөлшеріне дейін көтеруі немесе сіз алған кез-келген сыйақыны жоғалтуы мүмкін. Несие карточкаңыздағы келісімде несие шегінен асатын айыппұлдар анықталады.