Fidelity компаниясының соңғы бағалауы бойынша, орташа жұптар зейнеткерлікке шыққанда денсаулық сақтау шығыстарында 250 000 АҚШ долларына дейін жұмсауды күтуге болады. Денсаулық сақтауға кететін шығындар әдетте зейнеткерлікке ауысуға дайындалатын қазіргі зейнеткерлер мен зейнеткерлерге қатысты ең басты мәселе болып табылады.
Дәрігерлік кеңселерге, ауруханаларға және емдік клиникаға жұмсалатын қосымша уақытқа қарамастан, салық салынатын табалдырықтың салықтық табыстары бойынша әлеуетті табыс салығы бойынша шегерімдер түрінде ғана табылуы мүмкін.
Медициналық шығыстардың төмендеуі мүмкін бе?
Медициналық және стоматологиялық шығындар жиі зейнеткерлер үшін ең үлкен шығындардың бірі болғандықтан, медициналық және стоматологиялық шығындардың көп бөлігі шегерілетінін білу пайдалы. Салық аударымдары әдетте сақтандыру сыйлықақыларына (Medicare сыйлықақыларын қоса алғанда) және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру сыйлықақыларына қолданылады. Әдеттегі хип-хирургиялық операциялар, рецепт бойынша дәрі-дәрмектер, немесе тіпті үйде күтім жасау - салық жеңілдіктері . Бастапқы ерекшеліктер - бұл дәрі-дәрмектің жоқтығы және табиғатта косметикалық болып табылатын, тіс ағарту сияқты шығындар.
Мұнда салық төлеушілер жиі назардан тыс қалған бірнеше медициналық төлемдер мысалдары келтірілген:
- Дәрігер тағайындаған медициналық қажеттілік. Бұл сіздің дәрігеріңіз сіздің тыныс алу және тыныс алу проблемаларын жеңілдету үшін сіздің үйдегі жылыту және ауаны кондиционерлеу жүйесіне ылғалдандырғышты қосу туралы айтса, онда құрылғы және оған қосымша электр қуатының шығындары - кем дегенде жартылай алынуы мүмкін.
- Медициналық емдеуге баратын шығындар. 2017 жылы жүгірістің шегерілуі әрбір шақырымға 17 центке дейін төмендейді.
- Сақтандырылмаған медициналық емдеу. Бұған қоса, көзілдіріктің қосымша жұпынан контакт линзаларымен, протездермен, есту аппараттарымен және протездермен емдеуге дейінгі барлық нәрселер болуы мүмкін.
- Зиянды емдеуге арналған шығындар. Алкоголь және есірткі сауықтыру бағдарламалары әлеуетті бөлшектелген шегерімдер болып табылады.
- Лазерлік көруді түзету хирургиясы. Бұл сондай-ақ А кестесі бойынша бөлшектелген шегерім ретінде қолданылуы мүмкін.
Салықтық шегерімге сәйкес келетін нақты медициналық шығындар туралы көбірек білу үшін IRS ұсынған Ірі адамдарға арналған салықтық анықтамалықты (IRS 544 басылымы) қараңыз.
Медициналық шығыстардың шегерілуін есептеудегі өтеуді алып тастаңыз
Әділ болу үшін, өтемақы төлеген кез келген төлемді ешқашан шегеруге болмайды. Бұл ақылға қонымды, өйткені мұндай жағдайдың бәрін мүлдем төлеп қойған жоқсыз.
Медициналық сақтандыру сыйлықақылары төмендеуде!
Медициналық шығындардың біреуі сізді таңғалдыруы мүмкін: медициналық сақтандыру сыйлықақыларының төленуі сіздің медициналық шығындарыңыздың жалпы сомасына қосылуы мүмкін. Бұл, әрине, Medicare сыйлықақыларын қамтиды. Бұл сіздің жасыңызға негізделген белгілі бір шектеулерге дейін ұзақ мерзімді сақтандыруды сақтандыру құнын қамтиды. Сақтандыру төлемдері салықтан кейінгі кірістерден алынуы тиіс.
Медициналық шығыстардың шегерілуінің пайдасы туралы шектеулер
Медициналық шығыстардың көптеген түрлері шегерілетін болса да, медициналық шығындарды азайту үшін жұмсау керек. Бұл сіздің бөлшектелген шегерімдеріңіздің жалпы мөлшері стандартты шегерілуден асуы керек дегенді білдіреді. Бұл ескі американдықтар үшін жиі қиындық тудыруы мүмкін, өйткені стандартты шегерім 65 жастан кейін және / немесе соқыр болған кезде өседі.
Тіпті егер сіз бөлшектеп берсеңіз де, медициналық шығындар сіздің түзетілген жалпы кірістің 10% -нан (AGI) асатын мөлшерде ғана шегеріледі.
2017 жылға дейін медициналық шығындарды шегеру 65 жастан жоғары жастағы АГИ-ден 7,5% -дан асуы тиіс. Шекті шамасы 65 жасқа толмаған адамдар үшін АГИ-дың 10% -ында алдын-ала белгіленді. Бірақ соңғы кездері барлық салық төлеушілерге жасына қарамастан өзгерді. 2017 жылғы 1 қаңтардан бастап, барлық адамдар АГИ-дің 10% -ынан асып кететін бір жылдағы рұқсат етілмеген медициналық көмекке жұмсалатын шығындардың жалпы сомасын ғана алып тастай алады. Мұнда зейнеткерлікке шыққан кездегі төменгі табыстың ықтимал активі болған жерде; себебі сіздің АГИ төмен, сондықтан сіздің салықтық жеңілдіктеріңізді қамтамасыз ету үшін сіздің медициналық шығындарыңыздан асатын шекті мән.
Барлық салық төлеушілердің үштен бір бөлігі ғана бірінші кезекте шегерімдерді белгілейді.
Бірақ медициналық шығындарды азайту салықты төмендетуге көмектесетін жағдайлар болуы мүмкін. Егер сіз зейнеткерлікке шықсаңыз және сіздің салық салынатын табысыңыз АГИ-ді төмендетілген шегерімге алуға мүмкіндік беретін сомаға төмендетсе, сіз медициналық төлемдер мен түбіртектерді біріктіре бастауыңыз керек. Сондай-ақ, сіздің шығындарыңыз бір рет медициналық оқиға немесе хирургия есебінен жоғары болса, сіз медициналық шығындарды азайта аласыз.
A кестесі (1040 нысан) сіздің бөлшектелген шегерімдеріңізді есептеу үшін пайдаланылады. А кестесінің көшірмесін мына жерден көре аласыз. Жарияланым 502 А-кестеде талап етілетін медициналық және стоматологиялық шығыстарды түсіндіреді.
Егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде өзіңізге немесе басқа адамдарға медициналық шығынның жоғары мөлшерін төлеуді қажет деп санасаңыз, бұл шегерілген шегерім қосу қажет болған жағдайда медициналық шығындарыңызды бақылаңыз. Сондықтан бұл түсімдерді үнемдеңіз - Сэм ағайыңыз медициналық шығындарды азайту арқылы сізге көмектесуі мүмкін!
Скотт Спэнн жаңартты