Сатып алу үшін ипотека
Көптеген зейнеткерлер өз үйінде айтарлықтай үлеске ие. Бастапқы капитал - бұл олардың зейнетақылық болашағын немесе өмір салтын жақсарту үшін пайдаланылуы мүмкін әлеуетті актив.
65 және одан жоғары жастағы адамдардың 65% -ы ипотекалық несие бермейді. Үйде акционерлік капитал табудың әртүрлі әдістері бар. Кері ипотека - бұл әдістердің бірі, бірақ үй иелеріне айырбастау ипотекасына (HECM) көптеген артықшылықтар мен жағымсыздықтар бар.
Үй сатып алу үшін кері несиені пайдалану
Жақын араға дейін кеңінен жария етілмеген, кері сатып алудың ипотекасын әлеуетті пайдалану үйді сатып алу үшін кері ипотеканы пайдалануды көздейді. Бұл зейнеткерлерге тұрғын үй шығыстарын төмендетуге, өмірдің осы маусымына неғұрлым қолайлы үйді табуға немесе зейнеткерлікке мейірімді орналасқан жеріне көшуге шығындардың тиімді әдісін іздеуге көмектеседі.
Кері мәміле дегеніміз не?
Кері ипотека (немесе үйге арналған меншікті капиталға айырбастау ипотекасы) ипотеканың бір түрі болып табылады, ол иелеріне бастапқыда меншікті капиталдан қарыз алуға мүмкіндік береді. Қарыз алушылар 62 және одан жоғары болуы тиіс және біліктілігін арттыру үшін ипотеканы өтеу қажет емес, үй сатылғанға дейін немесе қарыз алушы қайтыс болады немесе үйден шығады.
Қарыз алушы және / немесе жұбайыңыздың жасына, ағымдағы пайыздық мөлшерлемелерге, бағалауға негізделген үй құнына және бастапқы ипотекалық сақтандыру сыйлықақысына байланысты болады.
Дәстүрлі ипотекадан айырмашылығы, кері кепілмен ай сайынғы төлемдер талап етілмейді. Пайыздар жинақталады және оны сатқан кезде, қарыз алушы өлсе немесе 12 айға немесе одан көп уақытқа кететін болса, қарыздың бастапқы сомасымен бірге өтеуге болады.
Жылжымайтын мүлік сатып алу үшін кері иелік етуді пайдалану
Кері ипотекалық несиелендірушілер әдетте зейнеткерлерге үйде тұрып, ақша ағындарын жақсартуға стратегиялық көмек көрсету үшін пайдаланылды. Home Equity Conversion Mortgage сатып алу үшін қарыз алушыны үйді сатып алуға қолданылатын біржолғы, біржолғы несие береді. Алдын-ала төлем талап етіледі, соның салдарынан сіз өз ақшаңызды және жинақ ақшаңызды пайдалана отырып, үй бағасының жартысын төлеуге тура келеді. Алдын-ала төлем тіпті достар мен отбасынан сыйлық түрінде келеді. Бұрыннан бар жылжымайтын мүлікті иеленуіңіз немесе бар үйіңізді біліктілікке сатып алудың қажеті жоқ. Бірақ HECM сатып алу арқылы сатып алатын үй сіздің негізгі тұрғылықты жеріңіз болуы керек.
Қарыз алушылар үйге арналған меншікті капиталға айналдыру үшін иелік ету құқығына ие болу үшін келесі талаптарға сай болуы керек:
- Ең төменгі жасы - 62.
- Үй сіздің негізгі тұрғылықты жеріңіз болуы керек.
- Мүлік салығын, сақтандыруды, HOA жарналарын немесе жылжымайтын мүлікті күтіп-бағуға арналған басқа да шығындарды төлеуді жалғастыра аласыз.
- Сізде федералдық борыш міндеттемелері болмауы керек
Тәуекелдер мен артықшылықтар
Дәстүрлі ипотекалық несие өнімдерінен айырмашылығы, кері ипотекамен ай сайынғы төлемдер талап етілмейді. Бұл ай сайын тұрақты төлемдер алу үшін зейнетақы жинақтарын төгуге мұқтаж емес, үй сатып алу мүмкіндігін береді.
Ол сондай-ақ зейнеткерлерге немесе зейнеткерлерге зейнеткерлікке шыққан кез-келген орынға немесе олардың барлық өзгерген қажеттіліктеріне сәйкес келетін үйді сатып алу мүмкіндігімен қамтамасыз етеді, бұл олардың барлық зейнеткерлік ұя жұмыртқасының сатып алу қабілетін жоғалтпайды.
Кері ипотекалық несиелердің ең үлкен төмендеуі әдетте құнға байланысты. Тағы бір ықтимал тәуекел - бұл, ақыр аяғында, сіздің капиталыңыздан қызығушылықты жоғалтады. Сіз неғұрлым ұзақ өмір сүрсеңіз және мүлікте қалатын болсаңыз, онда сіздің үлесіңіз азайып немесе жоғалып кетуі мүмкін. Екіншіден, үйден айырылып қалуыңыз мүмкін немесе сіздің отбасыңыз сіз өткеннен кейін мүлікті ала алмайды. Ақшалай қаражат ағыны бар зейнеткерлер ақыр соңында мүлік салығы, сақтандыру және басқа да шығындардың сақталуы қиын болуы мүмкін.