FICO-дің баллын түсіну және оны үй сатып алуға қалай әсер етеді?
Кредиттік есептің ипотекалық несие алуды көздеген адамдар үй сатып алу үрдісіне қалай әсер ететінін біле отырып, несиелік есепті ертеден бастап анықтайды. Сіздің FICO баллыңыз үй сатып алу процесінде және кредитор ұсынатын пайыздық мөлшерлемені анықтауда маңызды рөл атқарады.
Несиелік есеп дегеніміз не?
Кредиттік көрсеткіш кредиторлардың тәуекелді бағалау үшін пайдаланатын саны болып табылады. Тәжірибе көрсеткендей, несие бойынша несие алған қарыз алушылар несие бойынша дефолтқа ие болмайды.
Несие ұпайлары қалай есептеледі?
Несие ұпайлары деректерді несие есептілігіңізден талдап, оны тексеретін бағдарламалық жасақтамаға қосу арқылы жасалады. Кредиттік есеп берудің үш ірі агенттігі міндетті түрде бірдей скорингтік бағдарламалық қамтамасыз етуді қолдануға міндетті емес, сондықтан олар үшін сіз жасаған несие ұпайлары әртүрлі екенін білсеңіз, таң қалмаңыз.
Неліктен несие ұпайлары кейде FICO баллдары деп аталады?
Көптеген кредиттік ұпайларды есептеу үшін пайдаланылған бағдарламалық жасақтама Fair Isaac корпорациясы - FICO арқылы жасалды.
Несие тарихының қандай бөліктері маңызды?
Жоғарыдағы диаграммадағы диаграмма несие есептілігінің әрбір аспектісі кредиттік есепті есептеуді қосатын болжалды құнның бөлінуін көрсетеді. Бұл пайыздарды нұсқаулық ретінде пайдаланыңыз:
- 35% - Сіздің төлемдеріңіздің тарихы
- 30% - Сізге қарыздар
- 15% - Сіздің несие тарихыңыздың ұзақтығы
- 10% - несие түрлері пайдаланылды
- 10% - жаңа несие
Сіздің төлемдеріңіз туралы ақпарат мыналарды қамтиды:
- Келісілгендей төленген шоттардың саны
- Жағымсыз жария жазбалар немесе жинақтар
- Кінәрат-шоттар:
- Өткен мерзімі өткен заттардың жалпы саны
- Сіз қанша уақыт өткеніңізді өтіңіз
- өткен уақыттан бері төленген уақыттан қанша уақыт болды
Сіз не істейсіз:
- Шоттар мен шоттардағы қалдықтармен қаншалықты қарыздарыңыз бар
- Сіз қолданған несие желілеріңіз қаншалықты көп болса, сіз өзіңізге көрсетілетін көрсеткіштерді іздейсіз
- Сізге өзіңіздің қарыздарыңыз бойынша қарыз шоттарына бастапқы қарыздарға қарсы тұруыңыз қажет - оларды үнемі төлеп тұрғаныңызды тексеріңіз
- Нөлдік теңгерім шоттарының саны
Несие мерзімі:
- Сіздің несие есебімен бақыланатын жалпы уақыт ұзақтығы
- Шоттар ашылған сәттен бастап ұзақтығы
- Соңғы әрекеттен кейінгі уақыт
- Сіздің жақсы (жақсы) тарихыңыз қаншалықты ұзақ болса, соғұрлым жақсы нәтиже
Кредит түрлері:
- Шоттардың және шоттардың түрлерінің жалпы саны (бөлшектеу, револьверлік, ипотека және т.б.)
- Тіркелгі түрлерінің қоспасы әдетте тек көптеген жаңартылатын шоттар (несиелік карталар) бар есептерге қарағанда жақсы нәтиже береді.
Сіздің жаңа несие:
- Сіз жақында ашқан шоттардың саны және жаңа шоттардың жалпы шоттарға үлесі
- Соңғы несие сұранымдарының саны
- Соңғы сұраулардан немесе жаңадан ашылған шоттардан өткен уақыт
- Төлем мәселелеріне тап болғаннан кейін оң несие тарихын орнатқан болсаңыз
- Жалпы алғанда, көптеген жаңа шоттар ашуға әрекет жасамайтыныңызды тексеру
Кредиттік скоринг бағдарламасы сіздің несие есебіңіздегі элементтерді ғана қарастырады. Кредиторлар әдетте есепке кірмейтін басқа да факторларды қарастырады, мысалы, табыс, жұмыс табысы және сіз іздеген кредит түрі.
Жақсы кредиттік балл деген не?
Несие ұпайлары (әдетте) 340-дан 850-ге дейін болады. Сіздің баллыңыз неғұрлым жоғары болса, несие беруші сіз аз болады деп есептейді. Сіздің баллыңыз көтерілсе, сіз ұсынатын пайыздық мөлшерлеме төмендейді.
700-ден астам несие бойынша қарыз алушыларға көбінесе қаржыландыру мүмкіндіктері мен жақсы пайыздық мөлшерлемелер ұсынылады, бірақ сіздің баллыңыз төмен болған жағдайда, сіздердің барлықтарыңыз үшін ипотекалық өнім бар болғандықтан, сізге ұнжырғаң болмайды.
2003 жылы АҚШ тұрғындары арасында несие ұпайларына қарап:
- 499-ға дейін: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- 800-ден астам: 11%
Value Penguin деректері бойынша, Америкадағы орташа несие көрсеткіші 2016 жылы 695 құрайды.
Бірнеше несие ұпайлары
Сіздің банкыңыз несие есептерін және несие есеп беру агенттіктерінің үшеуінен: «Транснейон», «Equifax» және «Experian» компанияларынан алынады.
Олар орташа баллыңызды сіздің несие өтініміңізге жұмсау үшін қолдануы мүмкін. Кредиторға қандай несие ұпайларының пайдаланылатынын және сіздің несие өтініміңізге қалай әсер ететінін түсіндіріңіз.