Аннуитет алушысы, IRA, немесе қайтыс болу жәрдемақысы
Бенефициарлар, әдетте, белгілі бір шот түрлеріне ғана қол жетімді:
- Аннуитеттік келісімшарттар
- Жеке зейнетақы шоттары (IRA) және басқа да зейнетақы шоттары
- Өмірді сақтандыру саясаты
Неліктен бенефициар?
Бенефициарды таңдап аламаңыз ба, жеке шешім. Қаржылық жоспарлаушы мен жылжымайтын мүлік жоспарлау адвокатымен барлық нұсқаларды зерттеңіз.
Ашықтық: бенефициарды тағайындау арқылы сіз қайтыс болған жағдайда сіздің активтеріңізді кімге алуға тиіс екенін анықтаңыз. Бұл қаза тапқан адамның басқа біреудің активтерді алуын қалайтыны туралы дау тудыратын отбасы мүшелерінің және достарының арасында туындайтын сұрақтар мен келіспеушіліктерді жояды.
Жылдамдық: бенефициарды таңдау, сондай-ақ таңдаған бенефициар үшін жылдамдықты арттырады - активтерді тағайындалған бенефициар ретінде талап ету тезірек және оңай. Проблемалық процестерді күтудің қажеті жоқ (олар бірнеше айға созылуы мүмкін және басқа активтерді күтуді талап етуі мүмкін). Оның орнына, аталмыш бенефициар әдетте қайтыс болған адам қайтыс болғаны туралы куәландыратын құжаттарды, әдетте, қайтыс болу туралы куәлік және тұрғылықты мекен-жайы туралы құжаттарды беру арқылы активтерді талап ете алады.
Сонымен қатар, бенефициардың белгілеуі, әдетте, ерік-жігері бойынша нұсқауды ауыстырады (яғни, артықшылықтары бар), сондықтан ерікті тек бенефициар жоқ активтерге ғана қолданылады.
Бенефициарлардың түрлері
Бенефициарлардың екі негізгі түрі бар:
- Алғашқы бенефициарлар
- Шартты бенефициарлар
Алғашқы бенефициарлар - бенефициар үшін шот иесінің бірінші таңдауы .
Өлім болған жағдайда активтерді талап ете алатын бірінші тұлға бастапқы бенефициар болып табылады. Кейбір жағдайларда бірнеше негізгі бенефициарлардың болуы мүмкін екенін ескеріңіз. Мысалы, сізде үш негізгі бенефициар болуы мүмкін, олардың барлығы 33,3% активтерді алады (олардың бәрі бұрын қайтыс болған кезде әлі де тұрып жатыр).
Шартты бенефициарлар сақтық көшірме ретінде пайдаланылады. Тұратын негізгі бенефициарлар болмаған жағдайда, шартты бенефициар активке талап етеді. Жалпыға бірдей мысал:
Есептік жазба иесі әйелін негізгі бенефициар ретінде қабылдайды. Ол қайтыс болған кезде барлық активтерді алады. Алайда, күйеуі мен әйелі автокөлік апатында бір мезгілде бірге өлтіріледі. Демек, тірідей негізгі бенефициар жоқ. Нәтижесінде, активтер шартты бенефициарға (бар болса) түседі.
Мемлекет заңы шартты бенефициар болмаған кезде активтерді қалай өңдеуге болатынын немесе шартты емес бенефициарлардың активтерді талап етпейтінін анықтайды.
Осы екі негізгі санаттың ішінде басқа да шешімдер жасалуы мүмкін (тағы да шешім қабылдағанға дейін жергілікті адвокат пен қаржы жоспарлаушымен сөйлесіңіз). Жеке бенефициарларды атауға болады немесе сіз басқа әдістерді пайдалана аласыз, соның ішінде:
- Ұйымды немесе ұйымды бенефициар ретінде атаңыз
- Қарнақтарды белгілеу үшін
- Жан басына шаққандағы тағайындалу
Әсіресе балаларды, бірнеше ұрпақты немесе сізді алдаған бенефициарлардың мүмкіндіктерін қарастырғанда, бенефициардың белгілерінің қалай жұмыс істейтінін және сіздің нұсқаларыңыздың қандай екенін түсіну керек. Бұл парақ сізді жетелеу үшін жеткілікті мәліметтерге кірмейді - бірақ, сіз қаржылық жоспарлаушымен талқылануыңыз керек нәрселер туралы идеялар аласыз деп үміттенеміз.
Сіздің активтеріңіздің қалай таратылатынын білесіз. Әртүрлі қаржы институттары әртүрлі тәсілдерді қолданады және бенефициардың белгілеу формасында бұл опционды сұрамаса да, олар белгілі бір опцияны орындамауы мүмкін.
Егер сіз кәмелетке толмағандарға ақша салғыңыз келсе, жылжымайтын мүлік жоспарлау адвокатымен сөйлесудің маңызы зор. Кәмелетке толмағандар (жиі 18 жасқа толмаған адамдар) жеке шоттарға өздерінің жеке иелеріне рұқсат етілмейді.
Алайда, ақшаның кәмелетке толмағанына немесе олардың пайдасына жұмсалатынына кепілдік берудің жолдары бар - ересек адамдар ақшаны басқарса да.
Жүйелі түрде тексеріңіз
Бенефициарларды құру - бұл бір жолғы нәрсе емес. Әрбір бірнеше жылда бенефициардың белгілерін қарап шығыңыз - әсіресе неке, ажырасу, туылу және өлім сияқты өмірлік оқиғалардан кейін. Сізге немесе сіздің бенефициарларыңызға нәрсе өзгерген болуы мүмкін және өзгерістер енгізу мағынасы болуы мүмкін.
Есептердің кейбір түрлері сізге бенефициарыңызды өзгерте алмайды, бірақ көптеген адамдар жасайды.