Мен зейнеткерлікке шыққан кезде зейнеткерлікке шыққандар үшін шартты бенефициарларды таңдауым керек . Шартты бенефициар дегеніміз не және ол бастапқы бенефициардан қалай ерекшеленеді?
Жауап:
Шартты бенефициар - егер негізгі бенефициар мүмкін болмаса, Сіздің шотыңыздың артықшылықтарын алатын адам немесе зат. Шартты бенефициарлар келесі жеңілдіктер алуда.
Шартты бенефициарларды резервтік жоспар немесе балама таңдау ретінде ойлап көріңіз.
401 (k) жеке зейнетақы шотына , сақтандыру полисіне , 529 колледждің жинақ жоспарына , денсаулық сақтау жинақ шотына немесе сенімге ие бенефициардың қаржылық шотына қаражат салған кезде сіз активтерді алғыңыз келетін адамға немесе тұлғаларға есепшотында немесе меншік құқығынан айрыласыз. Олар сіздің негізгі бенефициарларыңыз ретінде белгіленеді. Шартты бенефициарлар активтерді жинау үшін тірі болмауы керек.
Бір немесе бірнеше шартты бенефициардың атын айтуға болады. Әрбір бенефициарға олар есептік жазбаның қандай пайыздық пайызын алуға немесе иеленуге тиіс екенін көрсете отырып, пайыздар бөліңіз. Мысалға, мысалы, жұбайыңыздың шоттың 100% негізгі бенефициары ретінде атауға болады, және сіздің екі балаңыздың 50% бенефициарлары болуы мүмкін. Альтернатива ретінде сіз өзіңіздің жұбайыңыздың шоттың 50% негізгі бенефициары ретінде атай аласыз, ал екі баланың әрқайсысы 25% бастапқы бенефициарлар деп атады.
Коммерциялық емес қайырымдылық ұйымды негізгі немесе шартты бенефициар ретінде де атауға болады, бірақ сіз мұны қалай жасау туралы шот өкілімен сөйлесуге тура келуі мүмкін. Мәселе - сіз таңдайтын кез келген тәсілмен оны сығуға болады.
Шартты бенефициарлар мен бастапқы бенефициарлар шоттардың көпшілігінде өзгертілуі мүмкін, егер шот кері қайтарылмайтын болса (кейбір сақтандыру полистерінде және трасттарда болған жағдайда).
Егер IRA немесе 401 (k) бенефициарларды өзгерткіңіз келсе , оны тез және оңай жасай аласыз, кейде тіпті онлайн режимінде де жасауға болады. Сіздің IRA-ң кастодианыңызбен байланысыңыз (мысалдар банкте, өзара қорда немесе брокерлік компанияда болады), онда сіз қажетті өзгерістерді жасау үшін сіздің IRA шотыңыз бар. 401 (k) немесе басқа жұмыс берушілердің демеушілік зейнетақы жоспары үшін жоспар әкімшісімен хабарласыңыз.
Бенефициарларды үнемі жаңартып отыру өте маңызды. Егер сіз сол компанияда ұзақ уақыт жұмыс істеген болсаңыз немесе ұзақ уақыт бойы шот ұстаушысыз болса, бенефициардың сайлауын қайта жаңғыртқыңыз келсе, олар сіздің қазіргі өмір кезеңіңізге сай келетініне көз жеткізіңіз. Кез-келген маңызды өмірлік оқиғалардан кейін бенефициар туралы ақпаратты қарау және жаңарту маңызды. Мысалы, бенефициар туралы ақпаратты жаңарту қажеттілігі, әдетте, отбасылардағы неке, туылу, ажырасу немесе өлім сияқты маңызды өмірлік өзгерістерден кейін пайда болады. Бенефициар туралы ақпараттарды жаңартудың тағы бір себебі, сіз отбасыңыздың немесе қайырымдылық ұйымдарының басқа мүшелеріне стратегиялық жолмен қалай ақша беру туралы жоспарларыңызды немесе ойларыңызды өзгерткен боларсыз.
Сіздің ағымдық ақшаңызды ауыстыру жоспарларыңыз қандай болмасын, өзіңіздің ақпараттарыңыздың жаңаруы үшін үнемі көңіл бөлуіңізге болады.
Сондай-ақ, негізгі бенефициарлар мен шартты бенефициарлардың қайтарылмайтыны туралы есепте тіркелсеңіз, сіз кімнің атын мұқият қарастырғаныңызды есте сақтаңыз.
Бенефициардың ақпаратын жаңарту - отбасылық күйзелісті және шатасымды азайтатын маңызды жоспарлау қызметі. Егер сізде ерік бар болса, бенефициарлардың сіз үшін төленетін қаржыларына қамқорлық жасайтынына сенбеңіз. Бенефициардың белгілеуі бар шоттар көбінесе алмастырғыштар деп аталады. Шот бойынша аталған бенефициар бар кез-келген шоттар немесе өмірді сақтандыру полистері үшін сіздің таңдауыңыз қалауыңыз бойынша қалдырылған кез-келген басқа нұсқауларды асырады. Сондықтан кез-келген күтпеген жағдайлар туралы хабардар болуыңыз керек және шартты бенефициарларды жаңартып отыру маңызды.
Ақпаратты ашу: Бұл сайттың мазмұны ақпарат пен талқылау мақсаттарында ғана беріледі және сіздің инвестиция немесе салықтық жоспарлау шешімдеріңіздің жалғыз негізі болмауы керек. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.