Тағайындалған тұлғаларды тағайындау
Төменде ерлі-зайыптыларға да, жекелеген адамдарға да жалпы түсініктер берілген.
Егер Сіз үйленсеңіз бенефициарларды жаңарту
Егер сіз некеде тұрсаңыз және жылжымайтын мүлікке қатысты салық мәселесі болмаса, сіздің жұбайыңыздың сіздің саясатыңыздың негізгі бенефициары ретінде атауын ескеруіңіз керек. Бұл Сіздің жұбайыңызға қолма-қол ақшаға оңай қол жеткізуге мүмкіндік береді, ол дереу шоттарды төлеу үшін қолданыла алады. Сіздің шартты бенефициарыңыз , әдетте, сіздің «Revocable Living Trust» болады. Немесе, сіздің өміріңізді сақтандырудың негізгі бенефициары ретінде «Revocable Living Trust» деп атаңыз. Бұл қаражат сіздің өміріңіздің жұбайы үшін пайда болған « B Trust » (немесе Bypass, Credit Shelter, немесе Family Trust) түсімдер кредиторлардан, сот істерінен және жаңа жұбайынан қорғалады
Егер сіз некеде тұрсаңыз және сіз салық салынатын мүлікке ие болсаңыз, Сіздің қайтарылатын өмірге деген сеніміңізді сіздің саясатыңыздың негізгі бенефициары ретінде атаңыз .
Бұл АВ Траст жүйесі бойынша жылжымайтын мүлік салығынан босатуды дұрыс пайдалануды қамтамасыз етеді. Сондай-ақ, сіздің сеніміңіз бенефициардың негізгі бенефициары деп аталса, онда шартты бенефициардың атауын талап етпейді, өйткені сенім келісімшартында өзі де, бірінші және екінші бенефициарларыңыз да шешілетін болады.
Жалғыз болсаңыз, бенефициарларды жаңарту
Егер Сіз одақтас болсаңыз , жылжымайтын мүлікке қатысты салық мәселесі бар-жоғына қарамай, сіз өзіңіздің саясатыңыздың негізгі бенефициары ретінде сіздің қайтарылатын тірі сеніміңізді атауды қарастырыңыз.
Бұл сіздің барлық бенефициарларыңыздың жабылатынына кепілдік береді. Басқаша айтқанда, сіздің сеніміңіздің негізгі бенефициарларының бірі сізді алдын ала алса, сіздің сеніміңіз туралы келісімшарт қайтыс болған бенефициардың үлесі қайда кететінін анықтайды. Сондай-ақ, негізгі бенефициар ретінде сіздің сеніміңізді нақтылау , кішігірім бенефициардың үлесі қорғаншылық немесе консерватория құру қажеттілігісіз тиісті түрде қарастырылатындығын қамтамасыз етеді.
Бұдан басқа, жалғызбасты болсаңыз және сіз салық салынатын мүлікке ие болсаңыз, онда негізгі бенефициар ретінде сіздің сеніміңізді атауға болады, салықты төлеу үшін қол жетімді ақшаны қамтамасыз етеді. Олай болмаған жағдайда, егер сіз жеке тұлғаларға тікелей бенефициар ретінде атасаңыз, онда олар салықты төлеуге бір жақты қоюдың орнына, сақтандыру төлемдеріне қолын алып, ақша жұмсайды. Бұл сіздің жылжымайтын мүлікіңізде салық төлеу үшін басқа өтімді активтер жеткіліксіз болған жағдайда проблема тудыруы мүмкін.
Өмірді қайтару құқығынсыз сақтандыруды құру
Сіз некеде тұрмайсыз ба, жоқ па, қарамастан, егер сіз салық салынатын мүлікке ие болсаңыз, онда сіз өмірді сақтандыру полисін ұстап, иелену үшін қысқа мерзімде өмірді сақтандырудың қайталанбайтын трестін немесе ILIT-ті белгілеуді қарастыруыңыз керек. ИПТИ сізге берілетін саясаттың негізгі бенефициары ретінде де аталады.
Бұл сіздің мүлігіңізден сақтандыру төлемдерінің құнын алып тастайды және, демек, қарызға салынатын мүлік салығын азайтады немесе тіпті алып тастайды.
Бенефициарларыңыздың қайсысы болуы керек екенін анықтағаннан кейін, бенефициарыңыздың белгілеу формасын жаңарту үшін өмірді сақтандыру компаниясымен байланысыңыз керек.