Өмірді сақтандыру - жылжымайтын мүлік бөлігі болған кезде
Өмірді сақтандыру полисінде бір немесе бірнеше тағайындалған бенефициар бар, егер қайтыс болғанға дейін саясаткерге бенефициардың белгілеу нысанын толтырса.
Егер тағайындалған бенефициарлардың кем дегенде біреуі қайтыс болған адамның өмірін сақтап қалса, өмірді сақтандыру прокутан тыс бенефициарға тікелей өтеді.
Бұл өте маңызды айырмашылық, өйткені пробация процесі деценттің кредиторларымен байланысты және қарыздарын қолда бар жылжымайтын мүлік қорларымен төлейді. Сақтандыру төлемі тікелей бенефициарға барғанда, жылжымайтын мүлікті айналып өтіп, ақша бенефициарға тиесілі болады. Достар, туысқандар және сақтандыру бенефициарлары артта қалдырылған қарызды төлеуге жауап бермейді, сондықтан ақшасы оның кредиторларының қолы жетпейді. Өмірді сақтандырудан түскен түсімдер деценттің түпкілікті шоттарын төлеу үшін пайдаланылмайды.
Бірақ аулау бар. Адамдар кейде өздерінің мүліктерін сақтандыру полисінің бенефициарлары деп атайды, мүмкін, бұл саясатты тек қана жасай алады деп ойлайды - олардың түпкілікті шоттарын төлеуге. Бұл ақшаны жылжымайтын мүлік кассасына тікелей жібереді.
Бұл жағдайда ол өз шоттарын төлеуге пайдаланылуы мүмкін.
Егер құтқарушы мақсатты бенефициар жоқ болса, не болады?
Егер бенефициардың бенефициардың белгілеу нысаны бітірген болса, бірақ оның барлық бенефициарлары оны мойындайды, екі нәрсенің біреуі болуы мүмкін:
- Өмірді сақтандырудан түскен түсім дедеценттің несиелік алаңына өтеді және дедекенттің түпкілікті шоттарын төлеуге қол жетімді болады немесе
- Өмірді сақтандырудан түскен табыстар тікелей қайтыс болған адамның мұрагеріне , егер ол ерік-жігерін тастамаса, мұрагерлік құқығына ие болатын адамдармен тікелей тығыз байланыста болады. Бұл мемлекеттік заңға және сақтандыру компаниясының төлемдеріне байланысты болуы мүмкін, бірақ төменгі сызық бірдей. Өмірді сақтандыру бойынша түсімдер, егер мұрагерлердің орнына емес, оның мүлікіне төленбесе, ақшаның соңғы шоттарын төлеуге пайдаланылмайды.
Егер бенефициардың атауын беру нысанын толтырмаған болса, не болады?
Сол ереже қайтыс болғанға дейін бенефициардың белгілеу формасын толтырмаған жағдайда қолданылады. Сақтандырудан түскен түсім дедеценттің несие алушыға берілетін мүлікке ауысатын болады және деценттің түпкілікті шоттарын төлеуге қолжетімді болады, немесе қаражат кредиторлардан қауіпсіз, мұрагерлеріне тікелей беріледі.
Әртүрлі ережелер жылжымайтын мүлікке салынатын салықтарға қолданылады
Бұл ережелер қайтыс болған адамның қайтыс болған кездегі жеке қарызын, сондай-ақ жеке салық қарыздарын қарастырады, бірақ олардың мүлкі құнының айтарлықтай болған жағдайда туындауы мүмкін мүлік салығына қолданылмайды. Өмірді сақтандыру полисі оның мүлікке төленуі мүмкін құнды федералды алып тастау сомасынан жоғары болуы мүмкін, осылайша мүлік салығы төленуі тиіс.
Бұл жағдайда, егер қайтыс болған адам қайтыс болған кезге дейiн саясатты иеленсе, немесе егер ол қайтыс болғаннан кейiн үш жыл iшiнде өзiнiң саясатын басқаға берген болса, түсiмдер салық салынуға жатады.