40 жастан басталатын 401к бөлуді алу үшін IRS ережесін түсіну
Егер сізде 401 (k) жоспары бар болса , сіз 59 1/2 жасқа толғанға дейін қаражаттың біреуін алу үшін әдетте 10 пайыздық айыппұл бар екенін білесіз. Бірақ , осы ерте тарату ережесіне кейбір ерекшеліктер бар , олардың біреуі, әсіресе, зейнеткерлерге де әсер етеді. Бұл Ішкі кіріс қызметі «55-ереже» деп аталады. 55 жастан асқан болсаңыз, бұл туралы сіз білуі керек нәрсе.
55 ереже деген не?
IRS 55 ережесі 401 (k) немесе 403 (b) жоспарынан ақшаны айыппұлсыз төлеу үшін 55 жастан 59 жасқа дейінгі жастағы жұмысшыларды жұмыстан босатып, жұмыстан шығаруға немесе жұмыстан босатуға мүмкіндік береді.
Бұл өз жұмысын 55 жасқа толған жылы немесе одан кейін кез келген уақытта қалдыратын қызметкерлерге қатысты.
Әрине, бұл аң аулау. 55-ереже қазіргі 401 (k) немесе 403 (b) -тағы активтерге қатысты, сіз 55 жастан жоғары жастағы жұмыстан шыққан кезіңізде жұмсаған болсаңыз. Егер бұрынғы 401 (k) немесе 403 (b) баптарында ақша болса, ол мерзімінен бұрын өндіріп алу үшін айыппұлды төлеуден босатылады. Егер сіз мұны 10 пайыздық айыппұл төлемей, сол шоттардан ақша алуды бастау үшін 59/2 жасқа дейін күте тұрар едіңіз.
Бұл ереже жеке зейнетақы шоттарына да қатысты емес. Егер сіз өзіңіздің жұмысыңызды тастағаннан кейін активтерді IRA-ға айналдырсаңыз, Сіз 55-ереже бойынша мерзімінен бұрын алу құқығына ие болмайсыз.
Бөлім 72 (t) дегеніміз не?
401 (k), 403 (b) және тіпті 59/2 жасқа дейінгі жұмысқа шықсаңыз, IRA зейнетақы активтерін де алудың тағы бір жолы бар.
Ол айтарлықтай тең мерзімдік төлем немесе SEPP босату ретінде белгілі. Бұл IRS 72 (t) бөлімі.
Бөлу ережесінің осы түрін қолдану арқылы сіз өмір сүру ұзақтығын есептеп, зейнетақы жоспарынан бес жыл бойы 59/1 / 2 жасар қатарынан бес елеулі тең төлемдерді есептеу үшін пайдалана аласыз .
Бірақ бөлу кез келген жаста болуы мүмкін және олар 55 жастан асқан 55 жастағы бірдей жасқа байланысты емес.
Сіз бөлуге немесе бөлуге тиіспіз бе?
Ертеде ақша алу мүмкіндігі 59 жасқа толғанға дейін зейнетке шығу керек деп тапқандар үшін үлкен қауіпсіздік желісі бола алады. Бірақ егер басқа жұмысқа , жұмыстан тыс жұмысқа немесе кеңесші ретінде жұмыс істеуге мүмкіндігіңіз бар болса, ақша мүмкін болса, алпысыншы жылға салықты кейінге қалдырады.
Ертерек ақша қаражатын алу сіздің портфолыңыздың ұзақ мерзімді құнын төмендетуі мүмкін. Бұл, әсіресе, сіздің зейнеткерлікке шыққан алғашқы жылдарыңыз нарық үшін жаман болған жағдайда дұрыс. Егер сіз ұзақ өмір сүргіңіз келсе, ертерек үлестірулер сіздің болашақ табыстарыңызды тәуекелге ұшыратуы мүмкін.
Барлық портфолио шешімдерінің уақытын мұқият қарастырыңыз. Тұрақты шығу стратегиясын жасау үшін салық кеңесшісі, қаржылық жоспарлаушы немесе зейнеткерлік жоспарыңыздың әкімшісі.
Ескерту: Ең заманауи ақпарат пен үрдістер үшін үнемі салық маманымен кеңесіңіз. Салық заңнамасы мен ережелері мезгіл-мезгіл өзгеруі мүмкін. Бұл мақала салықтық кеңес емес және салықтық кеңес ретінде қарастырылмайды.