Тәуекелдерді басқару туралы 11 қыркүйектегі сабақ
مور
Қазір шамамен 16 жыл өткен соң, сабақ уақытында қалады. Атап айтқанда, инвесторлар бір маңызды сабақты есте сақтауы керек: ең болмағанда сіздің таза құныңыздың кейбір бөлігі өтімді активтерде сақталуы тиіс. Бұл сұйық бөлікте бір негізгі жұмыс бар және бұл жұмыс оған қол жеткізгенде болуы керек. Кірістің пайда болуы екінші, кем маңызды фактор болып табылады. Алайда мен өзімді алға басамын. Бастапқы кезеңнен бастап, өтімді активтерді анықтауға баса назар аударайық, содан кейін олар инвестордың өтімділіктің неғұрлым кең көрінісін қалай ойнайтындығына шолу жасайық.
Сұйық активтер деген не және оларды қалай сақтауға болады?
Өтімділік термині суық, қатты ақшаға айналдырудың жылдамдығын білдіреді; Сіз өзіңіздің әмияныңызда немесе қолма-қол ақшаға айырбастаудың қандай да бір түріне айналасыз. Ақшалай қаражаттар - ақшалай қаражаттарға немесе дереу сатып алу қабілетіне айналады деп есептелетіндер.
Барлық активтер ауқымының бір жағында сіз банкноттар мен үй матрастарында толтырылған долларлық және монеталар.
Бұл ең өтімді активтер, яғни оларды дереу жұмсауға болатындығымен, бірақ ең аз қауіпсіз, себебі олар өртпен, бұзылған немесе ұрланған болуы мүмкін.
Шкаланың екінші жағында ақшаға айналдыру үшін бірнеше ай немесе тіпті жыл қажет жылжымайтын мүлік сияқты активтер бар. Сіздің өтімді активтерді сақтап қалу туралы айтатын болсақ, онда адамдар өз ақшаларын сақтауды таңдаған ең кең таралған орындардың бірі:
- Олардың үйі (үміттенеміз, жақсы жасырын және қауіпсіз)
- Жергілікті банкте немесе кредиттік одақта жинақ немесе шотты тексеру
- Ақша нарығы бойынша есеп
- Депозиттің қысқа мерзімді сертификаттары
- АҚШ-тың қазынашылық вексельдері өте қысқа мерзімде
Көптеген жағдайларда сіздің банкке ақша аудару өте қауіпсіз болып саналады. Себебі? 1933 жылдан бері Американың банктері Рузвельт үш күн созылған «банк мерекесі» деп жариялағаннан кейін мұздаған жоқ, және мұндай оқиға таяу уақытта қайтадан орын алуы екіталай көрінеді. Ақшалай қаражат қорлары проблемаларды тудыруы мүмкін, себебі сіздің компанияңыз өзара қор компаниясымен басқарылатын болса, 11 қыркүйекте көптеген инвесторлармен болған дәл солай қаржы нарықтарының жабылуы жағдайында қолма-қол ақшаға қолыңызды жоғалтуыңыз мүмкін.
Төтенше жағдайларда сіз акцияларды , облигацияларды, өзара қорларды , аннуитеттерді немесе сақтандыру полистерін өтімді активтер ретінде қарастырмауыңыз керек. Қалыпты нарықтық ауытқулардан басқа , егер бұл биржалар жабық болса, бұл инвестициялар толық қолайсыздығына айналуы мүмкін.
Неге сіз сұйық активтерді қолыңызда ұстауыңыз керек?
Сізде ешқандай инвестициялар болмаса да, сіз әлі де ақша резерві қажет. Бір кезде Манхэттен террористік шабуылдардан кейін жабылған болатын, көптеген кәсіпорындар жұмыс істей алмады.
Кейбір жағдайларда қызметкерлер бірнеше апта бойы төленбеді, оларды табыс көзі жоқ қалдырды.
2008 және 2009 жылдары Құрама Штаттар өтімділік дағдарысына жақын болды. Кейбір кәсіпқой инвесторлар өздерінің жұбайларына қоңырау шалып, оларды банкоматқа баруға және банктердің бірнеше апта немесе айлар бойы ашық болмағандықтан көп ақша жұмсауды ескертуге шақырды.
Аймағыңыздағы қайғылы оқиға немесе ерекше оқиға болған жағдайда, сіз кенеттен жұмыс істей алмайсыз деп ойлайсыз ба? Сценарийді бір қадам алсақ, егер мұндай оқиға сіздің компанияңыздың қиын қаржы уақытына шығып кетуіне себеп болса, жұмыс күшінің көп бөлігін бастады?
Сіз қалай аман қаласыз? Егер өтімділіктің маңыздылығын түсінген болсаңыз, онда сіздің ақша қаражатыңызды пайдалану арқылы кем дегенде бірнеше айға дейін тұра аласыз.
Сіз азық-түлік өнімдерін сатып алып, көршілермен келіссөздер жүргізіп, авариялық өтімділікті пайдаланып, тауарларға айырбастай аласыз. Өтімділік мәселелері. Өтімділік маңызды. Бұл сіздің және сіздің отбасыңыздың қауіпсіздігі.
Инвестордың өтімділік дәрежесі қандай болуы керек?
Сіздің қолыңызда сақталуы тиіс өтімді активтердің деңгейі, негізінен, сіздің қаржылық жоспарлаушымен немесе инвестициялық кеңесшімен талқылауыңыз керек болжалды айлық шығындарыңызға және басқа жеке факторларға байланысты. Барлық жағдайларда, сіз өзіңізді және отбаңызды кемінде бір ай немесе екі күн бойы қолдап отыруыңыз керек; Көптеген қаржы жоспарлары алты айдың идеалды екеніне келіседі.
Ұлттық төтенше жағдайлар төтенше жағдайларға қарағанда, автокөліктерді жөндеуден, жұмыстан босатудан, жуғыштар мен кептіргіштерден айырылып қалудан, авариялық-құтқару бөлмесіне барудан, үй жөндеуден және т.б. сияқты жағдайдан әлдеқайда аз екенін есте сақтау маңызды. әлдеқайда аз алаңдаушылық бар.
Егер сіз осы тақырыпқа қызығушылық танытсаңыз, менің портфолиамда қанша қаражат керек? ақшаны активтерді бөлудегі стратегиялық рөл атқара алатыны туралы жалпы түсінік алу.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын ескерусіз ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.