Олар қалай жұмыс істейді және неге Инвесторлар оларды Траст қорларын басқару үшін пайдаланады
Сенімділік бөліміне не төлеуге болады? Ол қанша тұрады? Неліктен бұл банктер халықты аз пайдаланатын фермадағы қалалардың ортасында жұмыс істейді?
Мұның бәрі жақсы сұрақтар. Мен оларға жауап беруге уақыт бөлгім келеді және, болашақта сіз үшін пайдалы бола алатын сіздің инвестиция дағдыларыңыздың жиынтығын құруға көмектеседі деп үміттенемін.
Банктің сенімгерлік басқармаларына қысқаша шолу
Банктің сенімді бөлімшелері дәстүрлі банктік қызмет көрсетудің ең көне және ең танымал бағыттарының бірі болып табылады. Банктің сенімгерлік басқармасының клиенттері өздерінің немерелерін колледжге, ата-анасынан айырылған және қазіргі уақытта өмірді үлкен сақтандыру төлеміне ие немесе жетіспеген ересек адамға ақша жұмсауды қалайтын сәтті кәсіпкерлікке ие болуы мүмкін. авариядан кейін қоныс аударғаны үшін марапатталды. Сенім басқармалары Джонсон мен Джонсонның Үлкен Тетя Бетти сатып алған акцияларының бірнеше ұрпақ бұрынғыдан бері ең кіші отбасы мүшелеріне дивидендтер төлейтініне сенімді бола алады.
Олар екінші әйелді күйеуі қайтыс болғаннан кейін үйде қалдыруға кепілдік беру үшін жұмыс істей алады, бірақ екінші әйел әйелі қайтыс болса, кейінірек қайта тұрса немесе жоғалса да, үйдің өзі бірінші некеден шыққан балаларға барады .
Әдетте екі үлкен қолшатыр астында банк қызмет көрсетеді: 1.) Сенімді басқару және 2.) Инвестицияларды басқару.
Әрқайсысын жеке талқылауға сәт түсірейік.
Сенімді басқару қызметі
Сенімгерлік басқару қызметтері үшін банк сенімгерлік басқармасын жалдаған кезде келісімшарттың ерекшелігі оқиғадан іс-әрекетке қарай өзгереді. Әдетте, ол мыналарды қамтуы мүмкін:
- Банктің сенімгерлік басқармасы басқарушы сенімді құжаттарға сәйкес шешімдерді анықтаған кезде жеке сенімгерлікпен басқарушы немесе сенім білдірілген адам ретінде, сондай-ақ сенім білдірілген отбасы мүшесімен немесе досымен бірге жұмыс істейді. Жиі бұл төлем жылына бірнеше мың доллардан тұрады, ал сенімгерлік тіркеу үшін шамамен 2500 доллардан басталады.
- Кепілдікке және мүлікті сенімгерлікпен қамтамасыз ету шарттарына сәйкес бенефициарлардың цеденттің өз қалауы бойынша алуға болатын активтерін алуға болатындай етіп қамтамасыз ету. Бұған үй шаруаларын төлеуге, жоғары оқу орнына оқу ақысын төлеуді, үй сатып алуды, ақшалай қаражатты аударуды немесе кез келген басқа заңды нұсқаулықты қамтиды.
- Бағалы қағаздарды сақтау және есеп беруді жүргізу, тіпті сыртқы, үшінші тараптың инвестициялық менеджерлері қоймада қауіпсіз сақтау үшін қор сертификаттарын, аталмыш облигацияларды, облигацияларды және басқа активтерді беруі тиіс.
- Өзінің салық сәйкестендіру нөмірі бар дербес ұйым ретінде қарастырылатын сенімнің өзі үшін федералды және мемлекеттік салықтарды беру.
- Қауіпсіздікті қамтамасыз ету жөніндегі сақтандыру басқармасы сияқты мамандандырылған қызметтер жоғалған жағдайда жабады.
Кейбір компаниялар, мысалы, Эдвард Джонс, сенімгерлік басқару қызметтерін көбірек картаға негіздеумен қамтамасыз етеді. Көрсету үшін, Эдвард Джонс салық декларациясын беру үшін 300 доллар, сенімгерлік қорды құру бойынша 12 500 АҚШ долларын біржолғы сенімгерлік басқаруға және төлеуге, 1500 АҚШ долларына жылжымайтын мүлікке, $ 3 750-ге жылжымайтын мүлікті сату үшін төлемге және т.б.
Қауіпсіздіктің басқаруы, белгілі бір мүлікті артқа тастағысы келетін адамға көп көңіл бөлуі мүмкін және оған негізінен тиімсіз болып қалады. Флорида штатындағы Куинси қаласын қарастырайық. Жергілікті банк The Coca-Cola Company акцияларына сенімгерлік активтердің шамамен 50% -ы бар, себебі кішкентай қауымдастық бір кездері планетадағы кез келген жердегіге қарағанда жан басына шаққандағы Кокс миллионерлері көп еді.
Бұл 1920 және 1930 жылдардағы банкир Пат Мунро өз клиенттеріне, достарына және таныстарына сусын алыптарының Ұлы Депрессия арқылы өтіп бара жатқандығына көз жеткізу керек деп шешті. Ол тіпті ақшаны өтеуді білетін адамдар үшін банктік несиелерді беру үшін де барған, сондықтан олар жеке меншік бизнес сияқты ұрпақ арқылы өтетін меншік үлесін алуға ынталандырған.
Coca-Cola компаниясының пайдасынан және дивидендтерінен үлкейіп келе жатқан отбасылар отбасылық ағаштан, ата-аналардан балаларға, балалардан немерелеріне, немерелеріне, шәкірттеріне дейін ақшаны төмендетіп жіберді. Осы трасттардың кейбіреулері үшін сенімгерлік басқарушының негізгі тапсырмасы дивидендтерді жинау, дұрыс бенефициарларға төленгендігіне көз жеткізу және салық декларациясын беру болып табылады. Капитал бөлу туралы шешімдер аз болса, онда әкімшілік қатынастар қажет.
Сенімді басқару қызметтері белгілі бір зияткерлік меншік үшін де пайдаланылуы мүмкін. Бестселлерлік роман жазыңыз деп ойлап көріңіз. Америка Құрама Штаттарындағы авторлық құқық туралы заңдардың өзгеруіне байланысты, бұл авторлық құқықтың иегері сіз қайтыс болған күннен бастап 70 жыл бойы кепілдік беріледі. Сенімді басқаруға арналған келісім сіздің банкте роялтиді жинап, содан кейін оларды мұқият жазылған тілектеріңізге қарай төлеу арқылы сенімгерлік басқарушыны қамтуы мүмкін. Осылайша, сіздің балаларыңыз не немерелеріңіз авторлық құқықты ешқашан сата алмайды, оны покер ойынының жоғары ставкаларында жоғалтады немесе басқаша қоқыстан шығарады.
Инвестицияларды басқару қызметі
Кейде сенімгерлік басқару қорын басқару қызметі жеткіліксіз. Егер Сізге сенімгерлік басқаруға инвестициялық шешімдер қабылдау қажет болса немесе қажет болса, сенімгерлік қордың жұмысын қамтамасыз ету үшін сенімгерлік басқару қызметтерінің үстінен инвестициялық басқару қызметтерін төлеу керек.
Инвестициялық басқару қызметтерін ұсыну үшін банк сенімгерлік басқармасымен келісімшарт жасасаңыз, ол сенімгерлік меншікке, активтерді инвестициялауға және орналастыруға кепілдік берілген құжаттарға сәйкес цеденттің қалауы мен шектеулерін түсіндіреді. Келісімнің ерекшелігіне қарай портфельді басқару қызметтерінің көпшілігі жылына таза активтердің 1% -дан 2% -на дейін, көбінесе тоқсан сайынғы бөліктерде қабылданады, ең төменгі сыйақы деңгейі клиенттің мөлшеріне сәйкес келетін клиенттің мөлшеріне сәйкес келеді. тарту.
Мысалы, 2014 жылы бизнестегі ең төменгі құнды сенім компанияларының бірі болып табылатын Vanguard инвестициялық басқару қарым-қатынасын бастау үшін, активтердегі алғашқы $ 1,000,000 мөлшерінде 0,7% мөлшерінде комиссия төледі, ең төменгі жыл сайынғы төлем - $ 4,500 ең төменгі сенімділік құны $ 500,000. Келесі $ 1,000,000 мөлшерінде 0,3% ғана алынады, және бірінші $ 2,000,000-нан жоғары кез келген сома тек 0,20% құрайды. Сондай-ақ, портфельде ұсталатын кез-келген Vanguard өзара пайдаларымен өзара қордың шығыс коэффициенті арқылы жанама ақы төлеуге болады.
Банк өкілдіктерінің көпшілігі қорлардың, облигациялардың, жылжымайтын мүліктің, ақша қаражаттарының және жеке бизнестің дәстүрлі активтеріне жұмсалатын инвестицияларға жұмсалады. Vanguard-ге оралу үшін, егер сіз өзіңіздің балаңызға сенім білдіргенде $ 500,000 қалдырсаңыз, өмірді сақтандыру полисінен қолма-қол ақшалай қаражаттың бәрін инвестициялық басқарушы персонал, ең алдымен , қауіпсіз шығаруға рұқсат беретін , ; ақшыл-қиыршық байланысы, көгілдір фишкалар , кейбір РЕИ-лер , бірнеше қазынашылық вексельдер болуы мүмкін.
Кейбір банктік сенім бөлімдері белгілі бір салаларда тәжірибе жинақтаған активтердің жекелеген түрлеріне маманданған. Мысалы, Техастағы ірі қара малдың немесе мұнайдың құқықтарына сенім артудың өзі әдеттен тыс болмауы мүмкін. Айова штатында жұмыс істейтін барлық фермалар кәмелеттік жасқа толғанға дейін банкке сенімсіздік танытуы мүмкін, себебі банк, ең жақсы өнімді қайтару үшін келісімшартқа қол қойды. Нью-Йоркте жастардың келуіне орасан зор сиқырлы ғимараттар немесе сирек өнер туындылары сенімді болуы мүмкін. Бұл көбірек эзотерикалық қызметтер үшін ақылар әлдеқайда жоғары болуы мүмкін, себебі олар күнделікті көбірек өзара әрекет етеді. Сіз сондай-ақ, инвестицияларды басқару жөніндегі келісім-шартқа арналған мамандандырылған ақшаны басқаруға арналған фирмаларды, мысалы, құнды инвестициялауға мамандандырылған, жалдай аласыз.
Банктің сенімгерлік басқармалары ұсынатын инвестициялық басқару қызметтері әдеттегі брокерлік шот бойынша әдеттегі басқару шартымен салыстырғанда өте консервативті болып табылады, өйткені кеңесшілер фидуциар болып табылады. Сондықтан олар Массачусетс штатындағы Гарвард колледжі деп аталатын 200-жасар сот ісінен туындаған «Ақылды адам ережесі» деп аталуы керек. Бұл қаулы қорғаншылардан: «ақыл-ой, ерік-жігер мен ақылдың адамдары өздерінің істерін спекуляцияға емес, өздерінің қаражатын үнемі басқаруға қатысты қалай бақылап отыруын, сондай-ақ ықтимал кірістерді, сондай-ақ ықтимал қауіпсіздікті инвестицияланатын капиталдың Егер бенефициарлардың шығындарын өтеуіне судья қаншалықты қарайтынын ескере отырып, бірнеше корпоративті қамқоршылар тәуекелге салынатын инвестицияларды сенімгерлікпен басқарылатын активтермен айналысқан кездегі желіге жақындауға дайын. Бұл өте үлкен жауапкершілік.
Банк Траст бөлімін қалай жалдауға болады
Егер сіз белгілі бір банктің сенімгерлік басқармасының баға белгілеуі туралы көбірек білгіңіз келсе, мекемеге хабарласып, ақы төлеу кестесін сұраңыз. Бұл күндері көпшілігі интернетте табылуы мүмкін. Оны пайдаланып, белгілі бір мекеменің тиімді болуын қамтамасыз ету үшін сенім артатын қанша ақшаға ие болатынын түсінуге болады.
Траст қорын құрып жатқандарға және сенімгерлікпен жұмыс істейтін компанияны жалдау туралы шешім қабылдауға көмекке мұқтаждарыңыз үшін Сенімгерлік қорыңыз үшін Сенімді тұлғаларды таңдау кезінде сұрауға арналған үш сұрақты оқыңыз.