Сіздің инвестицияларыңыздан алатын ақы төлеуді анықтау
Соңғы уақытта активтерді басқару саласында 4% зейнеткерлікке шығуға қолайлы болып табылатынын талқылаудың қызғылықты оқиғасы болды, бір нақты зерттеуде нақты, нақты көрсеткіш 3% екендігін көрсетті. Басқаша айтқанда, өзінің портфолиосындағы $ 1,000,000-ға ие инвестор бұрынғыдай қауіпсіз $ 40,000-ні жаңа 30 000 долларлық ақшаның орнына ақысыз кеңесшілердің адвокатына айналдырса, ақылға сыймайды.
Кім дұрыс? Сол жылдар бойы олар қателескен бе? 3% әрдайым нақты, жақсы сан болды ма?
Қауіпсіз зейнеткерлікке шығу пайызы тікелей және жанама түрде төлейтін Инвестициялық алымдарға байланысты болады
Жауапты кеңесші төлемдері, өзара қордың шығыс коэффициенттері және сол сияқтылар сияқты инвестициялық төлемдермен байланыстырады. Төменгі 3% зейнеткерлікке шығу ставкасын қолдайтын адамдар жиі бұл шығындар таза активтердің шамамен 1% -ын құрайды деп болжайды. Егер сіз қаржы өнімдерінде ақша тапсаңыз немесе кеңесшіні пайдалансаңыз, бұл ақылға қонымды болжам.
Тәжірибесіз инвесторлар үшін, 1% -дық ақы, оларды аз уақыт ішінде қысқа мерзімде 30% немесе 50% -ы жоғалтқан кезде, оларды жоғалтқан кезде, олармен сөйлесу үшін бір деңгейлі тұлғамен бере отырып, олар жасаған және әрі қарай жалғастыратын болады.
Дегенмен, күрделі және өз активтерін орналастыруды қоса алғанда , қорларға немесе облигацияларға тікелей инвестициялауды қоса алғанда, ол жаңылыстыратын сурет жасайды.
Менің үйімнің портфолиосын алыңыз. Менің инвестициялық шығындарым активтердің пайыздық үлесі ретінде іс жүзінде жоқ; ең арзан таужыныстағы Vanguard индекс қорларынан әлдеқайда төмен. Олар 1% үлес салмағының бір бөлігінен аз. Мен ақшаны қопсытуға, маған ұнайтын инвестицияларды күтуге, меншігімнің көп бөлігін сатып алуға, содан кейін бірнеше жылға, тіпті ондаған жылдарға саяхаттауға тырысқаным. 30 жасымда болғаныма қарамастан, мен жасөспірім немесе колледжде оқыған кезімде сатып алған газет өндірушілері мен банк холдингтерінің акцияларына қатысамын. Бастапқы комиссиядан басқа, қысқа мерзімді болжамдардан гөрі ұзақ мерзімді холдингтер ретінде менің акцияларымды таңдаған кезде айналым жоқ. Осылайша, менің салықтық міндеттемелерім жоқтығымен, кейінге қалдырылған салықтық левередж күшінің таза пайдасын арттыруға мүмкіндік береді. Менің активтерім үлкен, алайда көптеген басқа инвесторлардың ақысын төлеуге тура келмейді, бұл ауқымды одан әрі үнемдеуге мүмкіндік береді.
Сіздердің көпшіліктеріңіз сол қалпында. Джек МакДональд, Энн Шейбер , Грейс Гронер немесе сүт фермері сияқты сізге айтқанымдай , сіз үнемі өмір сүріп, өзіңіздің сүйікті көк шип қорларыңыздың акцияларын сатып алып, байлық жинайсыз. Бірнеше кішігірім қамқорлық ақыларынан басқа сіз ештеңе төлей алмайсыз.
Мен сіздердің лайықты азшылықтарыңыз тікелей сатып алу жоспары мен DRIP-тің артықшылығын пайдаланғысы келетінін білемін, сондықтан сізде ешқандай шығындар болмайды! (Тіпті мен өзімнің отбасымнан олардың ең кіші мүшелеріне арналған оқыту құралы ретінде пайдаланып жүрмін), олар туралы ешқашан естімеген адамдар, дивидендтерді қайта инвестициялаудың неғұрлым көп жоспарларын неге жақсы көретінімді анықтау үшін бірнеше минут кетуі керек). бұл жағдайда Уолл Стритке немесе делдалға ақша жетпейтін немесе аз ақша салынған болса, салыстырмалы мөлшердегі портфель көптеген жағдайларда көп жағдайда сүріну қаупінен аулақ болғанымен, жоғары қарыз алу мөлшерлемесін қолдай алады. Бұл кәсіби мамандарға жіберілген қаражаттың сақталуына байланысты.
Өзгелер сіз 2% немесе одан да көп төлейсіздер және бір сәтте ақшаңыздың түсу қаупі немесе ең болмағанда сатып алу қабілетіңізді қысқарта отырып, инфляция мен салықтардың пайда болуына әкеліп соқтырады.
Қауіпсіз зейнетақыны алу бағалары активтеріңіздің түріне әсер етеді
Тағы бір ескерту - сіз сақтайтын активтердің араласуының түрі. Инвесторды зейнеткерлікке жақындатып, ақшаның көп бөлігін жылжымайтын мүлікті жасайтын ақшалай қаражатпен қарастырайық. Жалға беру әдетте уақыт өте келе мүмкін, егер бұл мүлдем жақсы тәртіппен және жақсы көршілес. Жалға берілетін кірістің көп бөлігі жұмсалған болса да, жылжымайтын мүлік өзіндік құнды бағалайтын табиғи инфляциялық хеджирлеуді қамтамасыз етеді және қайта инвестициялаусыз рента ұлғайуы мүмкін. Облигациялар - керісінше. Байланыстықпен сіз өзіңіз төлеген пайыздық мөлшерлемені көбейтпесеңіз немесе облигация ерекше жағдайлардың жоқтығын бағалайтын болады. Жиырма жылдан астам уақыт өткен соң, инвесторға облигациялар бойынша салмақ дәрежесі, әлдеқайда аз сатып алу қабілетіне ие болмақ, бұл жылжымайтын мүлік инвесторы бірдей өзіндік құн құрылымдары мен шығу нормаларын қабылдағаннан гөрі.
Соңғы шешім? Байланысты. Кейбіреулер үшін 3% - бұл қауіпсіз шығу шегі. Басқа адамдар үшін 4% - бұл жақсы көрсеткіш.