30 жасқа дейінгі инвестиция үшін кеңестер

30-ға жуық туған күніне дейін инвестициялауды бастауды қалайтындарға арналған кейбір ойлар

Мен өзімнің қаржылық тәуелсіздікке қол жеткізген және өзімнің жеке блогымда көптеген жылдар бойы құжаттарды жазған адам ретінде маған 30 жасқа дейінгі инвестициялаумен байланысты стратегиялар мен ұғымдар туралы сұрадым; өзінің қаржылық болашағын қамтамасыз ету үшін салыстырмалы жас адам не істеу керек. Бұл мені әрдайым бақытты етеді, себебі ол адам дұрыс жолда екендігін білдіреді, алайда бірнеше тұқым отырғызылған болса, қызыл ағаштарға айналып кетуі мүмкін.

Дегенмен құпиялылықтың күші кейбір ақылға қонымды нəтижелерге əкеліп соқтырса да, сіз өз ақшаңызды ерте жұмыс істеуге жұмсай бастасаңыз да, тіпті аз мөлшерде қорлар , облигациялар , жылжымайтын мүлік пен жеке бизнес көптеген мұқтаждықтарына ие болуы мүмкін. Ұзақ ұшу-қону жолағы - 30 немесе одан кіші инвесторлар қайдан басталатынын білмейді.

Алдымен, сол уақыттың артықшылығын қарастырайық, сондықтан кейінге қалдырылған іс-қимылдың салдарын анықтаңыз.

Сіз 30 жасқа дейінгі инвестицияларды бастағанда, сіз өзіңізді ұзақ өмір сүрудің байлығын арттырудың артықшылығын бересіз

Екі сценарийді қарастырайық. Алғашында 18 жасар жұмысшы көгілдір фишкалардың портфолиосына айына 500 доллар бөледі деп шешеді. егер адам тіпті жетегі бар болса және ақыл-ойы бар болса, онда медициналық апат немесе физикалық қиыншылық сияқты ерекше жағдайлар болмайды.

Ол бұл соманы инфляция деңгейімен ұлғайтуды жоспарламайды. Өткен ғасырдың тарихи ұзақ мерзімді тәжірибесіне сәйкес келетін осындай активтердің ұзақмерзімді нәтижелері болған кезде, ол өзін $ 7,306,484 мөлшерінде отыруға немесе 65 жасында жұмыс істейтін уақытқа дейін күтуге болады. Құрама Штаттарда өмір сүру ұзақтығы аяқталғанда, ол 30,696,747 $ жинаған еді.

Егер ол осы күрделі капиталды құтқару байлығы ретінде өмір сүрген кез-келген басқа инвестициялардан толықтай айыра алса, онда ол өз балаларына, немерелеріне және / немесе қайырымдылыққа өту үшін жасырылған тонаушылықтың қалың массасы болар еді. Нақты ауыр көтеру талап етілмейді, тек қана отыруға және дивидендтерді қайта инвестициялауға мүмкіндік береді ; жүйелі немесе бағаға негізделген сатып алу стратегиясын таңдап, кез-келген келісімділік немесе болжамдылықпен жасауға болмайтын нарықтық уақытты белгілемейді.

Екінші жағынан, егер сол инвестор 40 жасқа толғанға дейін портфолио құруды күткен болса, әлі де өте жас және өмір сүру ұзақтығының жартысына жетпеген сәтте - тек қана $ 686,480 65 және $ 3,041,147 аяқтайды оның өмір сүру ұзақтығы; екеуінде де 90 пайыздан астам баспалдақпен қысқарту. Ол басқаша болатын соманы аяқтау үшін біздің инвесторға айына 5,322 АҚШ долларын жұмсау керек еді, сол себепті өмір сүру ұзақтығы аяқталғанға дейін оның мақсатына жету үшін оның мақсатына жету үшін айына 65 доллар немесе 5 047 доллар. Ол ескі мақалға қайтып келеді: «Ағашты отырғызудың ең жақсы уақыты кеше болды, екінші жақсы уақыт бүгін.» Инвестициялық бизнесте, бұл уақыттың рөлі жақсы.

30 жасқа дейінгі инвестиция үшін жалпы тексеру тізімі

Инвестор 30 жасқа толмаған капиталдың қомақты инвестициялық портфелі қалай құрылады? Сіздің жағдайыңыз басқаша болуы мүмкін және тіркелген инвестициялық кеңесшінің қызметтерін талап етуі мүмкін болса да, тұтастай алғанда, қатал жоспар сіз өзіңіз жасаған және жеткілікті сенімді қоры болуы үшін сәттілікке жетпейтіндігіңізге ұқсас нәрсе болуы мүмкін деп ойлаймын:

1. 401 (k) жоспары немесе салыстырмалы түрде жұмыс істеуге арналған зейнетақы жоспарына, ең болмағанда, компания сәйкестігі мөлшеріне дейін қосыңыз. Салықтық жеңілдіктер айтарлықтай болып табылады (қаржыландыру кезіндегі жалақыдан салықты шегеру, сонымен қатар Сіздің ақшаңыз жыл бойына салықты кейінге қалдырады, тіпті сіздің жасыңызға байланысты онжылдықтарда және сіз зейнетақыға шыққаннан кейін есепте қалдыруға дайын бола аласыз. 70,5 жастағы міндетті тарату кезеңі), жұмыс берушінің үлесін тиімді пайдаланудың арқасында дереу қайтарылмайсыз, және сіздің активтеріңіз үшін шексіз банкроттық қорғанысыңыз дерлік, яғни егер сіз жойылса, сіздің зейнетақы қорларыңызды кредиторлар қолы жетпейтін жерде ұстау үшін сот ғимаратынан шыққан кезде нөлден бастау керек емес. Егер сіз некеде болсаңыз ( некенің көп қаржылық пайдасының тағы біреуі), жұбайыңыз да солай. Сіз арзан индекс қорларының жинағын таңдауыңыз мүмкін, себебі бұл әрқашан үлкен компания үшін жұмыс істей алатын ең үздік болып табылады.

1. Егер сізге жарамды болсаңыз, Рот ИРА-ға үлес қосыңыз , өйткені ол американдық үй шаруашылықтарының басым көпшілігі үшін ойлап тапқан тамаша салық баспана болуы мүмкін . Дәстүрлі IRA- мен сияқты шотты қаржыландыратын уақытта сіз салық шегерімін ала алмасаңыз да, қазіргі уақытта кредиторларға қарсы жеті фигуралық қорғаныс бар, егер Сіз банкроттық туралы мәлімдеме жасасаңыз (бұл шектеусіз қорғаныс Сіздің жұмыс берушінің демеушілік жоспары ұсынылады, мысалы 401 (k), біз бір сәтте талқылаған) және егер сіз белгілі бір ережелерді бұзбаған болсаңыз, Рот ИРА-дағы ақша ешқашан ішкі салық салынуға жатпайды, Федералдық, мемлекет немесе жергiлiктi, әрдайым өсе алатынына қарамастан (әрине, Конгресстiң басынан берi қолданылып жүрген ережелердi өзгертпесе).
2. HSA-ді үшінші IRA-ға тиімді түрде айналдыру үшін Денсаулық сақтау Жинақ Шоты (HSA) ережелерін пайдалануды қарастырыңыз. Бұл тамаша емес, бірақ бұл кейбір отбасылар үшін нақты таңдау.
3. Егер сіз американдық үй шаруашылықтарының көпшілігіне ұқсамасаңыз, белгілі бір түзетілген жалпы кіріс шегіне түсетін болсаңыз, Федералдық деңгейде дивидендтер мен капиталға салынатын салықтан толықтай босатылуы мүмкін . Бұл бір жылда мыңдаған, тіпті ондаған мың доллар жинап, пассивтік табыста және оған ештеңе қарамайсыз дегенді білдіреді. Нәтижесінде, осы сәтте толық көлемде салық салынатын брокерлік шотты құруды және оны сапалы дивидендтер мен дивидендтерді ұлғайту қорларын әртараптандырылған жинақтаумен толтыру мәселесін қарау қажет. Егер сіз қаласаңыз, орнына тікелей акцияларды сатып алу және дивидендтерді қайта инвестициялау жоспары шоттарын орната аласыз. Сіз фирманың трансфер-агентінен фирмаға қаншалықты иелік ете алатыныңызды көрсетесіз. Компания дивидендтерді жіберген кезде, сіз қағазға қағазды тексеруді, банкке немесе брокерлік шотқа тікелей ақша аударуды немесе осы дивидендтерді (жиі-жиі) ешқандай ақыға алмайсыз.

Ең бастысы, мен жеке блогымда үнемі өзімді үйлендіретін нүкте - өзіңіздің «негізгі экономикалық қозғалтқышы» деп атау үшін жасағанымды кеңейту. Бұл, бірінші кезекте, сіз үшін бастапқы инвестициялық капитал шығаратын нәрселер. Менің алғашқы қозғалтқыштарымның бірі, күннің бұрынғы жолы, менің күйеуімнің катер-курткалар фирмасы болды және біз колледждің пәтерінен бастадық. Басқа да генераторлармен қатар бастапқы капиталды ағынының бір бөлігін қамтамасыз етті, ол өз ақшалай қаражат ағындарын шығаруға арналған басқа холдингтерді жинақтауға мүмкіндік берді. Бұл медициналық мектепте болсаңыз, өмір салты мен жеке бақытты қабылдауға дайын болған сауда-саттықта ең көп ақша табуға мүмкіндік беретін мамандықты қарастырыңыз. Егер сіз кішігірім бизнес иесі болсаңыз, онда сіздің пайдаңызды кеңейте аласыз, сонда сіз инвестиция үшін құрғақ ұнтақ барсыз.

Сіз не істесеңіз де, 30 жасқа дейінгі инвестор ретінде кездестіретін ең үлкен мәселе - бірдеңе жасауға азғырылу; дүрбелең кезінде сатуға, көпіршіктер кезінде көп сатып алуға болады. Бұл адамның табиғаты. Қарапайым ақша табу кезінде, мінез-құлық экономикасы қайтадан уақыт пен уақытты көрсетті, бұл адамдар негізінен иррационалды және өздерінің ең жаман жауы болады.