Сіздің сақтандыруыңыз бойынша қысқа мерзімге ауыстырыласыз ба? Бұл арнайы шектеулерге байланысты болуы мүмкін.
Көптеген адамдар сақтандыру талаптарын қысқа мерзімде қалдырады, бірақ бұл алдын-ала не күтілетінін түсіну арқылы болдырмауға болады. Адамдардың төлемді төлеуге наразылығын тудыратын маңызды бұрыс түсініктерінің бірі - олар бір нәрсе үшін төленетін болады деп ойлаған кезде, бірақ содан кейін толық төленбейді.
Мұның себебі сақтандыру жиілігін білмейді.
Арнайы шектеулер туралы және олардың сізге қалай әсер етуі мүмкін екендігін біліп, сізге қосуға болатын мақұлдау керек пе, не қажет болса, жақсы сақтандыру полисін табу қажет екені туралы жақсы шешім қабылдай аласыз.
Сақтандыру бойынша арнайы жауапкершілік лимиті қандай?
Сақтандыру полисі бойынша жауапкершіліктің арнайы лимиті сіздің саясатыңыздағы тұжырымдамаңыздың ішінде белгілі бір алдын-ала анықталған элементтер үшін максималды қанша төленетінін анықтайды. Сақтандыру полисі туралы декларация бетіндегі мазмұны мен жеке мүліктік шектеуімен немесе әрқашан әлдеқайда жоғары тұрғын үйдің сақтандырылған құнымен шатастырмау керек.
Арнайы шекті мысал: Сіздің сақтандыру полисі ақшаға немесе ақшаға арналған шектеулерге ие
Міне сақтандыру полисі бойынша арнайы шектеулердің үлгісі және ол талапқа әсер етуі мүмкін:
Мәриямның әжесі тонап, ұрылар ғана оның барлық зергерлік бұйымдарын және күміс бұйымдарын алып қана қоймай, сондай-ақ, әжесі матрастың астында жаңбырлы күн үшін құтқару үшін 1500 доллар ақшаға айналды.
Оның әжесі сақтандыру талаптарын жасаған кезде, ол матрастың астында 1,500 $ жасырынғаны үшін барлық дәлелдерді ұсынды; оның құндылығы 16000 АҚШ долларын құрайтын зергерлік құндылықтарды жинады; және $ 6,000 дейін қосқан күміс тетіктер туралы мәліметтер берді. Ол оны жоғалтатын нысан мен инвентаризация туралы дәлелдемелерін талап етіп, түзетушіге ұсынды және 23 500 АҚШ долларын төлейтініне сенімді болды, себебі бұл оның нақты жоғалуы болды .
Мәриямның үлкен әжесі ұрлық үшін 23 500 АҚШ долларын талап етті, бірақ сақтандыру компаниясы оған 4 200 АҚШ долларын төледі! Не болып қалды?
Барлық мұқият құжаттарды және ұрланған заттардың құндылығын дәлелдегеніне қарамастан, Мәриямның әжесі қолма-қол ақшаға 200 доллар, зергерлік бұйымдар үшін 2500 доллар және зергерлік бұйымдар үшін 1500 доллар алды: барлығы 4 200 АҚШ доллары. Ол осы соманы алды, себебі бұл сақтандыру келісімшартында «Жауапкершіліктің арнайы шектеулері» кішкентай баспасында көрсетілгендей төлеуге болатын максималды сомалар. Құқық бұзушылық болған жоқ, тек сақтандырудың қандай түріне қатысты өте қымбат емес түсінік.
Неліктен сіздің сақтандыру ақшаңызды және басқа да заттарды ұрлау үшін толық төленбеуіңіз мүмкін
Ақшаны сақтандырудың арнайы шектеулері мен Марияның үлкен әжелері шабандоздарға немесе арнайы мақұлдауына арналған зергерлік бұйымдар мен күміс бұйымдарды жоспарламағанымен Мэридің әжесі ұрланған құны арасындағы айырмашылыққа байланысты мыңдаған доллар қалтасынан шығып кетті, және арнайы лимиттер есебінен төленетін максималды сома.
Сақтандыру компаниясы келісімшарт бойынша арнайы шектеулерді ғана төлейді
Отбасы өздерін қысқа мерзімді және сақтандыруға ұшырағандықтан сезінгендіктен қатты ашуланды, бірақ олардың барлығы арнайы шектерде болды. Мәриямның әжесі ештеңе істемеді және ол қанша жоғалтқанын дәлелдеу үшін барлық ақпаратты алды.
Бұл жай ғана маңызды емес. Сақтандыру компаниясы бұл соманы ешқашан төлемеген болар еді, өйткені олар сатып алған саясат оны қамтымаған жоқ. Сақтандыру компаниясы келісім-шарт бойынша төлеуге келісетінін төлейді.
Бұл, сақтандыру полисін сатып алған кезде сақтандыру полисін сатып алған кезде немесе сақтандыру жөніндегі өкілмен жаңартуға қатысты мәліметтерді қайта қараған кезде, сақтандыру полицейлерін қосу туралы немесе жақсы саясат нысаны бойынша кеңейтілген қамту туралы білу үшін алдын ала шешілген болуы мүмкін.
«Жауапкершіліктің арнайы шектеулері» шағым бойынша қанша ақша төлеуге болады
Сізде жалға берушілерді сақтандыру, тұрғын үйді сақтандыру немесе кондоминиум сақтандыру полисі бар ма, саясат талаптарын қанағаттандыру үшін қанша ақша төлейтінін шектейтін шектеулер бар. Көптеген адамдар сақтандырылған тұрғын үйге немесе сақтандырудың жеке меншік сомасына қарап, декларация бетінде көрсетілген соманы шағым бойынша төленетін жалпы сома ретінде қарастырады, бірақ бұл үлкен жаңылыс.
Әрбір саясаттың арнайы шектеулеріне ие және көпшіліктің талап қою кезінде екенін түсінген уақыты.
Неге үй сақтандыру полистерінде белгілі бір элементтерге арнайы шектеулер бар?
Сақтандыру полистері бойынша арнайы лимиттерді ұсыну сақтандырудың өзіндік құны жалпы халық үшін қолжетімді болып қалуын қамтамасыз етеді.
Ерекше лимиттер, әдетте, «орта» адамның беретін ақпараттардың әділ мөлшеріне сәйкес келетін мәнге дейін шектейді, бірақ бұл әрбір адамның өмір салтына қатысты.
Кейбір заттарға арнайы шектеулер бастапқыда өмір салты әртүрлі болған және құндылықтар әртүрлі болатын уақытты ескеретіні маңызды және кейбір шектеулер жаңартылғанымен, бүгінгі күнгі өмір салтын, әсіресе, фрилансер немесе өзін-өзі жұмыс істейтін адамдар.
Ескірген саясат лимитінің жақсы үлгісі $ 200 немесе $ 500 дейін төленетін максималды ақшаны шектейтін саясат болуы мүмкін. Адамға бай болудың қажеті жоқ, бірнеше жүздеген доллар ақшалай қаражатқа ие болу керек, егер сіз оны үйде бірнеше адаммен бірге қолдансаңыз деп елестетіңіз. Әрине, шектеу жеткіліксіз болуы мүмкін. Негізінен, адамдар «үлкен соманы» сақтау үшін банктерді пайдаланады деп ойлайды - мәселе үлкен ақша қанша? Сақтандыру полистері орташа қажеттіліктерді шешу үшін құрылымдалған. Егер сіз бұл орташа болжамдан тыс болсаңыз, онда сіздің шектеулеріңізді қайта қарауыңыз керек.
Мұны жақсы түсіну үшін стандартты сақтандыру полистерінде табылған кейбір арнайы шектеулердің негізгі тізімін қарастырайық.
Сақтандыру полисіне арнайы шектеулерді қайдан табасыз?
Арнайы шектеулердің үстінен жүрместен бұрын, оларды өзіңіздің саясатыңызға қай жерден табуға болатынын білуге болады. Сақтандыру институтының HO-3 саясатын мысалында, «Қамту: жеке меншік» деген тақырыпта. Үйіңіз , кондоминиумдарыңыз немесе жалға берушілердің сақтандыру полисі ұқсас пішімде болады және сол бөлімде арнайы шектеулеріңіз болады.
Әр сақтандыру компаниясы әртүрлі. Кейбір компаниялар жоғары деңгейлі арнайы лимиттерді алу жолдарын ұсынып отырады. Бұл ақпарат сіздің сақтандыру жөніндегі өкіліңізбен сіздің жауапкершілігіңізді талқылауға арналған нұсқаулық ретінде пайдаланылуы мүмкін, немесе Сіздің саясатыңыздағы жауапкершіліктің арнайы арнайы лимиттерін қарап шығуға немесе жоғары шегі бар жақсы саясат ұсынуға қабілетті болуы мүмкін.
Сіздің сақтандыруға қатысты 10 арнайы шектеулерді білуіңіз керек
Төменде сіздің сақтандыру полисі бойынша белгілі бір баптар бойынша талап етілетін сақтандырудың жалпы арнайы лимиттерінің тізімі берілген. Бұл негізгі шектеулердің іріктеуі ғана; Сіздің саясатыңызда бұл элементтерден шектерде және ерекшеліктерде көп болады. Бұл сізге не үшін іздеуге болатыны туралы жалпы түсінік береді. Лимиттер компаниядан компанияға дейін өзгергендіктен, шектеу сомалары тізімде жоқ.
Әрбір компания әртүрлі, егер сізде бұл элементтер болса, шектеулердің осы түрлері маңызды болуы мүмкін. Олардың қаншалықты жабылғанын, қалай анықталатынын және шектелгенін тексеріңіз:
- Ақшалай, ақша, банкноталар, монеталар, алтын және күміс сияқты бағалы металдар, сондай-ақ сақталған құнды карталар мен смарт-карталар
- Бағалы қағаздар, шоттар, мәмілелер, қарыз туралы куәліктер, аккредитивтер, ескертпелер, қолжазбалар, жеке жазбалар, төлқұжаттар, билеттер және мөрлер
- Су көлігі (олардың саясатын тұжырымдау кезінде қосымша шектеулерді ескере отырып), соның ішінде олардың тіркемелері, жиһаздары, жабдықтар және сыртқы қозғалтқыштар немесе қозғалтқыштар
- Автокөлік құралдарымен пайдаланылмайтын тіркемелер немесе жартылай тіркемелер
- Ұрыстан жоғалған кезде зергерлік бұйымдарға, сағаттарға, қылшықтарға, қымбат бағалы және жартылай қымбат бағалы тастарға арналған ең үлкен сомаға шектеу бар. Бұл, ең алдымен, танымал шектеулер болуы мүмкін, себебі адамдар әлі күнге дейін қымбат сағаттар мен зергерлік бұйымдарды салады, ең көп таралған нәрсе үйлену сақинасы болып табылады. Кейбір сақтандыру компаниялары, тіпті, құндылықтар мазмұнымен салыстырғанда өте жоғары болғанда, неке қию үшін арнайы сақтандыру ұсынады. Мысалы , біреудің $ 50,000 жалдау саясаты мен $ 25,000 сақинасы болуы мүмкін болса да, ол сақтандыру компаниясының андеррайтерлеріне жеке тұлғаның толық тізімінің жартысын бағалайтын сақинаны сақтандыруға әрқашан мағынасы жетпейді. меншік. Бұл жағдайларда жеке сақтандыруды немесе құнды сақтандыру компанияларымен немесе тіпті әшекейленген мамандандырылған сақтандырушылармен бірге шабандоз сатып алу нұсқалары бар.
- Күміс, алтын және платина-ыдыспен немесе ұрланған заттармен ұрланған заттар. Бұл заттар бір кездері жалпы халықта болғандықтан танымал болмаса да, көптеген адамдар мұраға қалған элементтерге ие және сіз сақтандыруға қажет нәрселер жайлы ойлағанда, осы заттарға назар аудару керек.
- Атыс қаруы мен ілеспе жабдық ұрланған жағдайда жоғалған
- Іс жүзінде қолданылатын мүлік үшін, бұл қамтудың әдетте екі шектеулері бар: олардың біреуі «үй-жайда», ал екіншісі «жабық үй-жай». Лимит айтарлықтай өзгереді, бірақ 500 долларға дейін аз болуы мүмкін. Егер бұл сізге қатысты болса, сіз арнайы шектеулер туралы білгіңіз келсе ғана емес, сонымен қатар үйде жұмыс істейтін бизнеске қатысты болмайтын саясатта болмауы мүмкін. Үйіңізден, тіпті кішкене болса да, бизнесті жүргізу сіздің сақтандыру полисіне байланысты үйде жұмыс істейтін кәсіпкерліктерге байланысты, егер сіз оны жарияламаған болсаңыз, сақтандырудың күшін жоюы мүмкін. Үйден жұмыс істеуге негізделген кез-келген табысыңыз болған жағдайда, оны сақтандырумен бірге талқылап, талқылаңыз. Бұл маңызды, өйткені ол мүлікте шектеліп қана қоймай, сондай-ақ сіздің жеке жауапкершілігіңізді қамтуы мүмкін.
- Осы өмір салты бойынша заттардың шектеулерінен сақтаныңыз Велосипедтер және спорттық жабдықтар, Ұялы құрылғылар - телефондар, планшеттер және т.б. Компьютерлер, ойын құрылғылары, электрондық құрылғылар және онымен байланысты бағдарламалық жасақтама
- Бейнелеу өнері, коллекциялық заттар және коллекциялар. Бұл баптар Сақтандыру бөлімінің арнайы шектеулерінде болмауы мүмкін, бірақ олар тұжырымдаманың басқа бөліктерінен алынып тасталуы немесе шектелуі мүмкін. Егер сізде антиквариат, бейнелеу өнері немесе қандай да бір коллекциялар болса, сақтандыру туралы шағымдарды шешудің негізі туралы сөйлеседі және қамту қамтуы шектелген немесе алынып тасталғанын анықтайды. Адамдарға осы элементтермен жақсырақ қамту үшін құрылымдалған саясат бар, сондықтан олардың біреуін опцияларын білу үшін талқылау маңызды.
Шағымға сәйкес келетін арнайы шегі бар ма?
Бұл шектеулер шегерілуге болмайды; егер сіздің арнайы сақтандыру полисінде өзгеше көрсетілмесе, шегеріле отырып, осы баптарға шағымдар қолданылады.
Барлық сақтандыру полистерінің мазмұны немесе жеке мүлкіне арнайы шектеулер бар ма?
Ия, барлық сақтандыру компаниялары белгілі бір баптар бойынша төлеуге жататын соманы шектейтін тұжырымдаманың ережелері бар. Дегенмен, барлық компанияларда арнайы шектеулер болса да, олар бірдей емес. Бір компания жоғары арнайы шектеулер ұсына алады. Басқа компаниялар таңдау мүмкіндігін ұсына алады, егер клиент жоғары арнайы шектеулерді қажет етпесе, олар арзанырақ саясатты таңдай алады.
Сіздің сақтандыру полисі бойынша арнайы шектеулерді талқылау Сізге ақша үнемдейді
Арнайы лимиттеріңізді қарап шығуға уақытыңызды үнемдей отырып, сіз өзіңізге жыл сайын сақтандыру төлеміңізге мыңдаған долларды, сондай-ақ талап қоюға қанша ақша төлей аласыз:
- Мүмкін сізде осы арнайы шектеу элементтерінің ешқайсысы болмауы мүмкін, сондықтан ол сізге неғұрлым негізгі саясатты қабылдауға мүмкіндік береді;
- Мүмкін, сізге қосымша сақтандыру қажет, себебі бұл арнайы шектеулер сізге қатысты. Тек сіз оны сақтандыру өкілімен талқылағаннан кейін ғана анықтауға болады.
Сізге қажеті жоқ сақтандыру төлемін жүргізбеңіз және өзіңіз үшін маңызды нәрселерді сақтандырмай сақтандырудан ақша үнемдеу үшін бұрыштарды кеспеңіз.
Марианың әжесі шабандоздарды немесе мақұлдауды қосу үшін уақытты алған болса, оның талабы бойынша толығымен өтелетін еді. Ол ең бастысы, үй саясатын таңдағаннан кейін, тіпті ол осы талапты орындауға қажет болғанда, оған ештеңе кедергі келтірмегендіктен жақсы бағаланған болуы мүмкін.