Сондықтан I сериясының облигациялары АҚШ-тың жинақ облигацияларының отбасының ең жаңа мүшесі ретінде енгізілді.
Әр сериядағы I сериясы екі компонент бойынша пайыздарды төлейді; Тұтыну бағаларының индексі немесе ТБИ бойынша өлшенген инфляцияның ауытқуымен бірге өзгеретін, белгіленген сыйақы мөлшерлемесі плюс жарты жылдық айнымалы мөлшерлеме. Бұл қиындық тудыруы мүмкін, бірақ бірнеше минут ішінде сіз менің қарым-қатынасымның шынымен қарапайым екенін және оны жаңа облигациялық инвестор ретінде қалай пайдалануға болатынын көресіз. Дегенмен, бәрі де менің облигацияларыма иелік ете алмайды.
Менің облигацияларым қалай ақша табады?
I сериясын сатып алған кезде сіз облигацияның толық номиналын төлейсіз. Басқаша айтқанда, егер Сіз 5000 АҚШ доллары құндылыққа ие болсам, онда сіз 5000 доллар төлейсіз. Сол сияқты, сіз 10,000 АҚШ долларына қолма-қол ақша салсам да, өзім сатып алған сәтте сіз 10 000 доллар ақшалай аласыз. Бұл АҚШ-тың Қазынашылық департаментінің TreasuryDirect веб-сайты арқылы қағаздың физикалық қағазын немесе электронды түрде тіркелген облигацияларды сатып алсаңыз да, дұрыс.
Америка Құрама Штаттарының Қазынашылығының мәліметтері бойынша, мен облигациялардың әр айдың бірінші күніндегі құндылығын жоғарылатып, нақты облигациялар шығарылымының шығарылым күніне негізделген жарты жылдықта пайыздық мөлшерлемені көтеремін.
( I облигациялар шығару күні - бұл сіз мені сатып алған қаржы мекемесі облигацияның толық шығарылым бағасын алады ай және жыл.)
Бұл өте маңызды, себебі бұл менің байланыстың шынымен нөлдік купондық облигацияның түрі. Дәстүрлі корпоративтік облигациядан немесе муниципалдық облигациядан айырмашылығы, сіз өзіңіздің алған қызығушылығыңыз үшін поштаға чектеріңізді ала алмайсыз.
Оның орнына, мен сіздің облигацияңыздың құндылығы сіздің негізгі құндылықтарыңызға қосылып, үнемі өсіп отырады. Сіз облигацияны («облигацияны өтеу» деп аталатын) ақшалай қаражатпен ғана төлегенде, сіз өзіңіздің ақшаңызды жыл бойына жасаған барлық мүдделеріңізді қайтарады.
I облигацияларына ақша аудару тәуекелдері
Мен өзімнің облигацияларым Америка Құрама Штаттарының үкіметі кепілдік беретін әлемдегі жалғыз инвестицияның бірі. Егер инфляция анықталса, сіз инфляцияны түзету арқылы көбірек қызығушылыққа ие боласыз. Егер экономика дефляцияға кірсе, менің облигацияларым ешқашан ешқашан жылына 0.00% пайыздық мөлшерлемеден төмен түсетіндігіне кепілдік береді, бұл сіздің ақшаңызға қызығушылық таба алмаса да, сіздің сатып алу қабілетіңіздің өсуі жалғасатын болады.
Сізге қанша уақыт беремін?
I сериялы жинақ облигациялары сауда-саттыққа арналмаған, ал ұзақ мерзімді инвестициялар ретінде қарастырылады. Сіз өзімнің әрбір облигацияны сатып алғаннан кейін кемінде 12 ай бойы ақшалай қаражат ала алмайсыз, ал сатып алу күнінің 5 жылдығы алдында облигацияларды сатып алсаңыз, сіз үш айлық сыйақы төлейсіз.
Облигациялар қалай салық салынатыны
Мен облигациялар мемлекеттік салық пен жергілікті салықтардан босатылады. Олар, алайда, федералды салықтарға бағынады, бірақ сіз инвестор ретінде салықтық немесе салықтық негізде салық төлеу мүмкіндігі бар.
Ақшалай әдіс бойынша сіз өзіңіздің облигацияны өтегенге дейін салық төлей алмайсыз, өйткені сіз пайыздық табысқа ие болсаңыз да, сіз осы ақшалардың ешқайсысын көрмегенсіз.
Есептеу әдісі бойынша сіз өзіңіздің табыстамаңызға салынатын салық бойынша жыл сайын салық төлейтін боласыз, ол сіздің облигацияңыздың құнына қосылды. Көптеген инвесторлар салық салудың ақшалай әдісін қолданады, сондықтан олар облигацияларды үкіметке қатысты қандай да бір міндеттемені өтеу үшін сатқан кезде оларды жыл сайын өз қалтасынан салық төлеуге міндетті емес.
Егер сіз I облигацияларын жоғалтса, не болады
Менің облигациялар, барлық жинақ облигациялары сияқты, «тіркелген» бағалы қағаздар деп аталады. Бұл менің облигациялар туралы куәлігімді жоғалтсаңыз да (сіз TreasuryDirect электронды облигацияларды инвестициялау бағдарламасының орнына қағаз сертификаттарын сатып алғансыз деп ойласаңыз), дүрбелеңді қажет етпейді.
Тек қазынашылық департаментімен хабарласыңыз, олар сұрататын құжаттарды толтырыңыз және көп ұзамай Сізге менің облигацияны алмастырады.
Бұл сондай-ақ мұқият болу керек дегенді білдіреді: басқа инвестордан мен өзімнің облигациямды сатып ала алмайсыз. Менің облигацияларым тек қана I Облигацияларды сатып алудағы сипаттайтын тарату арналары арқылы сатылады. Егер сіз басқа инвестордан менің облигацияларды сатып алсаңыз, онда олар сол облигациялардың құқығына заңды түрде ие және сіз өз ақшаңызды жоғалтыңыз!
I облигациясының баламалары
Көптеген кәсіпқой инвесторлар, жеке инвесторлар және бай бизнес иелері жыл сайынғы сатып алу лимиті (миллиондаған миллиондаған долларлармен) әлдеқайда көп болғандықтан, менің облигацияларымның орнына, ТИП немесе Қазынашылық Инфляцияны қорғайтын бағалы қағаздарға ие болуды қалайды. Шынымды айтсам, менің облигацияларым барынша бай адамдарға немесе үлкен соманы басқаратын адамдарға сәйкес келмейді, өйткені сатып алу шектеулері кез келген пайдалану үшін өте төмен.