Жоғары борыштың кіріс коэффициентін есептеуді келтіріңіз
Сіздің қарыздарыңыздың кіріс коэффициенті сіздің табысыңыздың пайыздық бөлігін ай сайын сіздің қарызыңызды төлеуге бағыттайды. Борыштың кіріс коэффициентін неғұрлым төменірек болса, бұл жақсы, өйткені бұл сіздің қарыздарыңыздың көп бөлігін жұмсамаңыз дегенді білдіреді. Екінші жағынан, борыштың кіріс коэффициенті - сіздің табыстарыңыздың көп бөлігі қарыздарға жұмсалады, бұл сізді басқа шоттарға жұмсау немесе үнемдеу үшін аз ақша қалдыру дегенді білдіреді.
Сіз несие карталарын және несиелерді қоса, ай сайынғы қарыздық төлемдерді қосу арқылы қарыздардан кіріс коэффициентін есептей аласыз, одан кейін бұл санды ай сайынғы кіріспен бөлуге болады.
Пайызды алу үшін нәтижені 100-ге көбейтіңіз. Мысалы, егер Сіз ай сайын $ 1200 мөлшерінде берешекке жұмсалатын болсаңыз және ай сайынғы кіріс $ 4000 болса, кіріс коэффициентіне 30% келеді.
Жоғары қарыз-кіріс қатынасы дегеніміз не?
Егер сіздің қарыздарыңыздың кіріс коэффициенті 50% -дан артық болса, сізде өте көп қарыз бар . Бұл дегеніміз, сіз қарыз бойынша ай сайынғы табыстың кем дегенде жартысын жұмсайсыз. 37% -дан 49% -ға дейін қорқынышты емес, бірақ олар әлі де қауіпті сандар. Ең дұрысы, сіздің қарыздарыңыздың кіріс коэффициенті кемінде 36% болуы тиіс. Бұл сіздің ай сайынғы борыштық төлемдеріңізден кейін басқарылатын қарыз жүктемесі мен ақша қалдырылғанын білдіреді.
Жоғары қарыз-кіріс коэффициентінің әсері
Қарыздың кірістің жоғары коэффициенті көптеген салаларда Сіздің қаржыңызға жағымсыз әсер етуі мүмкін.
Біріншіден, сіз шоттарды төлеу үшін күресіп қалуыңыз мүмкін, себебі сіздің айлық кірісіңіз борыштар бойынша төленеді.
Борыштың кірістің жоғары коэффициенті несие бойынша, әсіресе ипотека немесе автонесие бойынша мақұлдауды қатаңдатуға мүмкіндік береді.
Кредиторлар сіздің ай сайынғы несиелік төлемдеріңізді жасауға мүмкіндік беретініне сенімді болу керек. Жоғары борыштық төлемдер көбінесе қарыз алушы төлемдерді немесе несие бойынша дефолт болмайды деген белгі болып табылады.
Сіздің несиелік есептің жоғары қарыздан кіріс коэффициентіне тікелей әсер етпегенімен, борыштың кіріс коэффициентіне әсер ететін факторлардың кейбірі сіздің несие көрсеткішіне нұқсан келтіруі мүмкін .
Нақтырақ айтқанда, сіздің несие картаңыздың жоғары деңгейі және сіздің қарыздарыңыздың кіріс коэффициентінде маңызды рөл атқаруы мүмкін несие балансы кредиттік есептің нұқсан келтіруі мүмкін.
Сіздің қарыздарыңыздан кіріс коэффициентін қалай азайтуға болады
Қарыздың кіріс коэффициентінің жоғары болуы мағынасы бар кездері бар. Мысалы, сіз қарызды агрессивті түрде төлеген жағдайда, жоғары коэффициентке ие боласыз. Екінші жағынан, егер сіздің қатынасыңыз жоғары болса және сіз ең төменгі төлемдерді жасасаңыз, бұл мәселе.
Жалпы алғанда, борыштың кіріс коэффициентін төмендетудің екі жолы бар. Біріншіден, табысыңызды арттыра аласыз. Бұл жұмыс уақытын ұлғайтуды, жалақыны көтеруді, жұмысқа тұруды, бизнесті бастауды немесе әуесқойдан ақша табуды сұрайды. Ай сайынғы кірісті көбейте аласыз (бір мезгілде борыштық төлемдеріңізді арттырмайсыз), борыштың кіріс коэффициенті төменірек болады.
Қатысуды төмендетудің екінші жолы - қарызды өтеу. Қарызды өтеу режимінде болсаңыз да, борыштың кіріс коэффициенті уақытша ұлғаяды, өйткені сіз қарыз төлемдеріне ай сайынғы кірістің көп бөлігін жұмсайсыз. Себебі, сіздің табысыңыздың жоғары пайызы қарызға барады. Мысалы, сіздің ай сайынғы кірісіңіз $ 1,000 болса және қазіргі уақытта сіз 480 АҚШ доллары қарызға жұмсайтын болсаңыз, онда сіздің қатынасыңыз 48% құрайды.
Егер сіз борыш төлемдеріне ай сайын 700 доллар жұмсамақ болсаңыз, онда сіздің қатынасыңыз 70% -ға дейін артады. Бірақ, сіз қарызды толығымен төлеген кезде, сіздің кірісіңіз 0% -ға дейін төмендейді, өйткені сіздің кірісіңізді қарызға жұмсамаңыз.