Бюджеттеуге арналған бір өлшемді-барлық формула жоқ
Біздің кәсіби пікірімізше, жеке қаржылардың ешқайсысы бір өлшемді емес. Бюджетке тиімді жолдар көп, және сіз 1) әртүрлі стратегиялар туралы біле аласыз және 2) сіздің жеке басыңызға, мүдделеріңізге және қаржылық жағдайыңызға сәйкес келетін стратегияны таңдауыңыз керек.
Сондықтан ол «жеке» қаржы деп аталады.
Мұнда сіз бюджетті алудың бірнеше жолдары бар:
Дәстүрлі әдіс
Дәстүрлі бюджеттеу әдісі сіздің шығындарыңызды бақылап отыру. Әр ай сайын сіздің банктік үзінді көшірмелеріңіз бен несие картаңыздың мәлімдемелерін қарап шығып, көп шығындарыңызды көресіз; қолма-қол ақшамен төлем жасағанда, шығындарды кітабында белгілеңіз.
Әр аптаның немесе айдың соңында жалдау / ипотека, коммуналдық қызметтер, сақтандыру, ойын-сауық, газ, азық-түлік, киім-кешек, макияж, үй жануарларын күту және т.б. секілді әрбір «санатқа» қаншалықты түсетінін көру үшін жұмсалатын шығындарыңызды қарастырыңыз. Бұл жұмыс парақтары сізге көмектесетін жақсы құрал болып табылады.
Қайтадан, бұл дәстүрлі әдіс, бірақ бұл сізге міндетті түрде «дұрыс» әдіс емес. Көптеген басқа нұсқалар бар.
50/30/20 әдісі
Бюджеттеудің бұл әдісі әр центін қадағалауды қаламайтын адамдар үшін өте қолайлы, бірақ олар үнемдеуге және борышты өтеуге жеткілікті қаражат жұмсайтынына көз жеткізуді қалайды.
50/30/20 әдісіне сәйкес, үйге төленетін төлемдердің 50 пайызы «қажеттілікке», 30-ы «келеді», 20-сы үнемдеуге және борышты өтеуге бағытталуы керек.
(Әрі қарай оқу: қажеттілік не қажет және не қажет? )
Келіңіздер, әр долларға көз жеткізуге тым қатты дайын емеспін, бірақ сіз 50/30/20 әдісіне сүйену идеясын ұнатасыз.
Мұны істеудің ең оңай жолы:
Біріншіден, үйге ақы төлеудің 20 пайызын жинақ шотына автоматты түрде бағыттаңыз. Жинақпен бастаңыз - бұл «алдымен өзін-өзі ақы төлеу» деп аталады. Төлемақыдан автоматты түрде ақша аударымдарын орнатыңыз, ол сіз оны ешқашан көрмейсіз. Бұл ақшаны зейнеткерлікке шыққан және зейнеткерлікке шықпайтын шоттармен бірге бөліңіз.
Мысалы, сіз 5 пайызды « автокөлік төлемін өзіме айналдыруға» арналған жинақ шотына бөліп тастасаңыз, 5 пайызы үйде алдын-ала төлем үшін бөлінген жинақ шотына, ал 10 пайызы сіздің 401к. (Үміттенемін, қосымша 3-5 пайызды қосатын жұмыс беруші матчына ие боласыз).
Екіншіден, айдың барлық «қажеттіліктері» шоттарын төлеңіздер. Ипотека , коммуналдық қызметтеріңіз , телефон ақысыз ақшаңызды, көлік төлеміңізді төлеңіз. Егер осы шоттар әлі күтуге жатпаса, арнайы шығыстарға арналған ақшаны тек сіздің «қажеттіліктеріңіз» үшін ғана төлеуге қолданыңыз. Егер белгілі бір қажеттіліктеріңіз болса, ай бойы шағын мөлшерде төлеуге тура келсе, бензин секілді, осы шотқа бір айлық ақшаны қояды.
Қалғандардың бәрі мейрамханаларға, фильмдерге, спортқа, киім-кешек пен аяқ киімге қажеті жоқ, сондай-ақ, автокөлік жууға, үйде қызмет көрсетуге, кабельді теледидарға және салон шаштарына арналған сәнді нәрселер сияқты жұмсауға болады.
Егер сіз сандарды қысып, «қажеттілікке» жұмсауға болатын соманың 30 пайыздан аз екенін көріп отырсаңыз, «қажеттіліктеріңізді» азайтуды білесіз. Егер ештеңе болмаса, сіздің жинақ ақшаңызға зиян тигізбейді, алдымен.
Сақтап, кейін жұмсаңыз
50/30/20 әдісінің өзгертілген нұсқасы: төленгенде автоматты түрде белгілі бір пайызды үнемдеуге аудару. Жиырма пайыз - сіз үнемдеу керек ең төменгі деңгей, бірақ үлкенірек сандарды таңдауыңыз керек. (Фантастика: Джон Темплтон, Темплтон Инвестмент негізін қалаушы, жас және жаңадан бастаған кезде үйге төленетін жалақысының 50 пайызын сақтап қалғаны туралы, оның тағы 10 пайызы шіркеуге тиесілі деп айтылған.)
Өзіңіздің жинақ ақшаңызды төлегеннен кейін қалғандарын жұмсаңыз. Сіз қандай категорияларды жұмсап жатқандығы туралы алаңдамаңыз және шығынның қандай «шелек» түсетініне алаңдамаңыз.
Ақшаңызды үнемдейсіз деп сендіріп, өзіңіз қалағандай жұмсауға дайынсыз.
Айдың қалған бөлігін алу үшін жеткілікті мөлшерде болу үшін, өзіңіздің баланстарыңызды мезгіл-мезгіл тексеріп, қажет болмаған жағдайда реттеңіз. Осыдан бірнеше айдан кейін сіз өзіңіздің кірісіңізге сәйкес өмір сүру дағдысын автоматты түрде тіркей аласыз, әр төлем кезеңінің басында сіз жинаған үнемдеуді алып тастаңыз.