Автомобильді басқаратын қалаларда тұратын американдықтардың көпшілігі қажет, бұл автокөлікті сатып алған кезде автокредитті алу қажеттігін анықтайды: 2015 жылы барлық қолданылған автокөліктердің жартысынан көбі және жаңа автомобильдердің 85,9% -ы қаржыландырылды несие.
2017 жылы жаңа автокөлік бойынша ай сайынғы орташа айлық төлем 479 долларды құрайды, ал 2016 жылға қарай орташа автокредит орта есеппен 68 айды құрайтын 30 032 доллар болды, яғни бес жарым жылдан астам! Автокредиттер бойынша сыйақы мөлшерлемелері де өсіп, жыл сайын орта есеппен 4 пайыздан асады.
Өкінішке орай, қажетті дайындықсыз өте жиі өте қажет автокөлік сатып алудың жоғарылауы көптеген мемлекеттерде автокредиттер бойынша құқық бұзушылықтардың артуына әкелді.
Егер сіз жаңа автокөлік сатып алуды және автокредитті сатып алуды ойласаңыз, орташа айлық автокөлік төлемін анықтайтын факторларды түсіну маңызды, сол себепті қандай несие сіз үшін ең мағыналы екенін анықтай аласыз.
Автокредиттердің негізгі түрлері
Автокредиттердің екі негізгі түрі бар: тікелей несие және дилерді қаржыландыру. Тікелей несие - бұл банк немесе қаржы мекемесі арқылы дәстүрлі несие, ал дилерді қаржыландыру дилерлік қызметтен алынған несие - кейде «мұнда осы жерде сатып ал» (BHPH) деп аталады.
Тікелей несие әлдеқайда кең таралған және дилер сізге әдетте өзіңіз жасайтын қарызды банкте немесе кредиттік одаққа сата алады, ол кейін сіздің шотқа қызмет етеді. Дегенмен, бұл сіздің екі несиеіңізді төлей бастағаннан кейін екі нұсқа өте ұқсастығын білдіреді, дилерлер арнайы дайындаушы демеушілік ұсынуға немесе банктің болмайтын басқа да ұсыныстарына ұсына алады.
Сіздің төлеміңізді анықтайтын факторлар
Сіз өзіңіздің банкіңізбен немесе автосалон арқылы қарыз алуды таңдасаңыз да, сіздің айлық төлеміңіз бірдей факторлармен анықталады:
- Сіздің кірісіңіз, несие есебіңіз және қарызыңыз. Кіріс коэффициентіне сіздің қарызыңыз кредиторлар сіздің несие қабілеттілігін бағалау үшін пайдаланатын маңызды фактор болып табылады. Егер сізде жоғары табысы және салыстырмалы түрде төмен қарызы бар болса, сіз несие берушілерге неғұрлым тартымды боласыз және несиелендірудің жақсы шарттарымен бірге кете аласыз. Дегенмен, егер сізде жоғары табысы және тең дәрежеде қарызы бар болса, сіз несие берушілер үшін үлкен қауіп төндіресіз және осылайша, өте қажет жағдайларда қарызға үміткер боласыз. Егер сізде суб-кредиттік несие бар болса, несие алу қиын болуы мүмкін.
- Автомобильдің жасы. Бұл қарама-қайшы болып көрінуі мүмкін, бірақ машина жаңадан шықса, несиенің мерзімі жақсы болуы мүмкін. Егер сіздің несиеіңізді және автокөлігіңізді сатып алуға мүмкіндік бермейтін нәрсе болса, банк немесе дилерге ескі автокөлікке қарағанда жаңа машинаны қайта сату оңайырақ болады және осылайша тәуекелге баруға ынталандыратын көп нәрсе болады осы активке қолдау көрсету туралы.
- Қарыздың ұзақтығы . Қысқа мерзімді несиелер, әдетте, қолайлы шарттармен келеді, себебі ол сізге ақылға қонымды мерзімде қарыздарыңызды өтеу қабілеті жоғары екенін көрсетеді. Дегенмен, қысқа несие әдеттегі ай сайынғы төлемдермен бірге келеді, өйткені сіз қысқа мерзімдерде теңгеріміңізді төлей аласыз.
- Несие мөлшері және алдын-ала төлем сомасы. Несие берушілерге бұл инвестицияларға елеулі болып табылатын және одан да жақсырақ пайыздық мөлшерлемені әкелуі мүмкін айтарлықтай төмен төлем сигналдарын қою. Үлкен несие , әсіресе сізде кіріс коэффициентіне жоғары борыш болса, кішкене пайыздық мөлшерлемені құрайды, ал шағын несие жақсы жағдайда болады.
- Жылдық пайыздық мөлшерлеме (пайыздық мөлшерлеме). Жылдық пайыздық мөлшерлеме (APR) - бұл несие бойынша жыл сайын төлейтін пайыздық мөлшерлеме. Ескі құралдар бойынша несиелер жоғары пайыздық мөлшерлемелерге ие, өйткені олардың сатылым құны төмен болады. Сізге ұсынылатын APR-ті анықтауға, оның ішінде кредиттік тарихты, нарық жағдайларын және арнайы ұсыныстарды қоса бірқатар факторлар кіреді. Автокредиттің өмірін өзгерткен APR-ны табу өте сирек болса да, тамаша нəтижеге назар аударыңыз, өйткені айнымалы мөлшерлеме сізді қымбатқа түсіруі мүмкін!
Сатып алу алдында
Орташа автокөлік төлемінен басқа, сіз жаңа көлік құралын сатып алуды жоспарлап отырсаңыз, сақтандыру шығындарын, газ бағаларын, салық салу мен тіркеу жарналарын, техникалық қызмет көрсетуді және жөндеуді, сондай-ақ қайтадан оралуға болатын реалистикалық қайта сату құны Сіз өзіңіздің автомобильіңізді сатқаннан кейін. Сақтандыру мен тіркеудің бағасы мемлекет тарапынан айтарлықтай өзгеруі мүмкін екенін есте сақтаңыз. Бұл қиындықтар көрініп тұрса да, бұл есептеулер мен зерттеулерді жасай отырып, сізге автокөліктің жапсырма бағасынан гөрі сатып алуға мүмкіндік беретін көлік құралы түрінің әлдеқайда шынайы бейнесін береді және сізді дилерлік қызметтегі қысыммен ұстап тұру үшін жақсы жабдықтауға мүмкіндік береді. Көлік құралын үнемдей отырып, ескі автокөлігіңізді ұзағырақ жүргізу, көлікпен жүру немесе қоғамдық көлікпен жүру мүмкіндігін қарастыру.
Bottom line: Автомобильді сатып алу туралы шешім жеңіл шешім қабылдау керек емес және сіздің автомобильіңізге несие алу туралы шешім қабылдауы тиіс емес. Ақшаны ұзақ уақыт бойы үнемдеу үшін алдын-ала төлемді үнемдеңіз. Ең үздік несие шарттары бойынша дүкенге барыңыз - дилердің ұсынысын банкпен салыстырыңыз немесе отбасыңыздан ақша алуды қарастырыңыз. Lendee ретінде өз құқықтарыңызды анықтау үшін сіздің мемлекет туралы заңдарды қарап шығыңыз. Біраз зерттеулермен сіз болашақта сіздерге ұзақ уақыт келе алатын көлікке ие болу жолында жақсы жұмыс істей аласыз және ол кезде сіздің қаржылық болашағыңызды сақтайсыз.