Шығындардың көтерілуінің инвестициялық стратегиялары
Ақшаңызды банк шотына немесе депозиттік сертификатқа (CD) сақтасаңыз да, инфляциядан айырылып қалуыңыз мүмкін.
Мысалы, орташа инфляция деңгейі шамамен 3,40% құрайды. Айтыңыздаршы, сіз өзіңізді қаржылай жауапты сезінесіз және сіздің табысты қолма-қол ақшаңызды жергілікті банкке 2.00% -дық табысқа ие CD-ға салыңыз. Кейбір жылдам математиктерді жасай отырып, айырмашылықты (3.40 - 2.00 = 1.40) есептеп, инфляция деңгейін 1,40% -ға жоғалттыңыз.
Бұл сіздің жинақ ақшаңыздың тиімділігіне әсер етпейді, бұл нақты пайыздық мөлшерлемелеріңізді (инфляция мен салықтан кейін) төмендетуге мүмкіндік береді, бұл федералды салық ставкасы 25% -ды құраса, шамамен 0,10% -ға дейін. Сондықтан төмен пайыздық ортада Сіз CD-ті ақша үнемдей аласыз, бірақ инфляция мен салықтарға байланысты әлі де құндылығы бар - сіз «ақшаны қауіпсіз жоғалту» деп атайтын ісімді жасайсыз. Көптеген адамдар үшін инфляцияны жеңудің ең жақсы тәсілі - қайтару орташа 3,40% -дан астам - қорлар мен облигациялардың өзара қорларының кейбір комбинацияларын инвестициялау.
Өзара қорлардың портфелін қалай құруға болатынын біліңіз
Инвестициялық қорлардың портфелін құру үй құрылысына ұқсас: Стратегиялар, жобалар, құралдар және құрылыс материалдарының әр түрлі түрлері бар; бірақ әр құрылымда кейбір негізгі ерекшеліктері бар.
Инвестициялық қорлардың ең жақсы портфолиосын құру үшін сіз данагөй кеңесінен тысқары шығуға тиіссіз: «Барлық жұмыртқаны бір себетке қоймаңыз: уақытты сынауға қабілетті құрылымдарға мықты дизайн, күшті іргетас және қарапайым тіркесім қажет Сіздің қажеттіліктеріңізге жақсы жұмыс істейтін қорлар.
Өзара қорлармен әртараптандырудың негіздерін түсіну
Инвестициялық қорлармен әртараптандыру жұмыртқаларды әртүрлі себетке салып қойғаннан гөрі көп емес. Көптеген инвесторлар бірнеше өзара қорлар арасында ақша таратудың жеткілікті әртараптандырылған портфелі бар дегенді білдірмейді. Дегенмен, әр түрлі әртүрлі деген сөз емес. Өзара пай қорларының әртүрлі санаттарына әсер етіңіз.
Өсім қорының қаражатын қолданыңыз
Атауы бойынша, өсу қорының өзара пайдалары әдетте инфляциялық кезеңдер сияқты экономикасы дамып келе жатқан кезде нарық циклінің жетілдірілген сатыларында жақсы жұмыс істейді. Өсу стратегиясында, корпорациялар, тұтынушылар және инвесторлар салауатты экономикаларда бір мезгілде жұмыс жасайды - болашақ өсуді күтуге көбірек үміт артып, оны жасау үшін көбірек ақша жұмсайды.
Шетелдік қор қорларын пайдаланыңыз
Инфляция күшеюде, АҚШ долларының құны төмендеуі мүмкін. Сондықтан шетел қорларының қаражаты хеджирлеу ретінде әрекет етуі мүмкін, өйткені шетел валютасына салынған ақша үйде көп долларға аударылады.
Пайыздық ставкалар мен инфляцияның өсуіне арналған үздік облигациялық қордың түрлері
Облигациялық қорлар инфляциялық ортада құнсыздануы мүмкін, себебі облигациялар бағалары инфляциямен бірге өсетін пайыздық мөлшерлемелер ретінде қарсы бағытта жүреді.
Дегенмен, ақылды инвестор әлі облигациялық қорлармен әртараптандырады және, демек, пайыздық ставкаларды көтеру үшін жақсы облигацияларды табады:
- Қысқа мерзімді облигациялар: Жоғары пайыздық мөлшерлемелер облигациялардың бағасын төмендетеді, бірақ өтеу мерзімінің ұзарған сайын бағалары төмендейді. Осылайша, қысқа мерзімді несиелер пайыздық ставкалардың өсу қарқынын жақсартады.
- Аралық мерзімді облигациялар: Бұл қаражаттардың өтелу мерзімі ұзартылғанымен, ешқандай инвестор шын мәнінде қандай пайыздық мөлшерлемелер мен инфляцияны жүзеге асыратынын білмейді. Мысалы, ең жақсы қор менеджерлері тіпті 2011 жылы инфляцияның қайтарылатындығын болжады, бұл жоғары пайыздық мөлшерлемелер әкеліп, қысқа мерзімді облигацияларды тартымды етеді. Олар дұрыс емес, ал қор менеджерлері индекстік қорлардан айырылды.
- Инфляцияға бағдарланған қорғалатын облигациялар: Қазынашылық инфляцияны қорғайтын бағалы қағаздар (TIPS) ретінде белгілі, бұл облигациялық қорлар пайыздық ставкалардың өсуі мен өсіп келе жатқан экономикаларға жиі сай келетін инфляциялық ортада және оның алдында жақсы жұмыс істей алады.
Депозиттік сертификаттарға (CD) «Лента» тәсілін қарастырыңыз.
Пайыздық мөлшерлемелер көтерілсе, CD дискілерінің салыстырмалы қауіпсіздігін қалайтын инвесторлар сатылардың тәсілін қарастыруы мүмкін, яғни қысқа мерзімді өтеу мерзімдері бар, мысалы, бір жылдан кем немесе қысқа мерзімді түрде сатып алынған жаңа CD-ті білдіреді, мысалы айына бір рет немесе бірнеше айда бір рет , олар көтерілу кезінде жоғары қарқынмен түсіруге мүмкіндік береді. Бұл идея фигуративті сатыға көтерілу болып табылады. Бірнеше айдан кейін сіздің ең жаңа CD ең жоғары жылдамдықты алады. Пайыздық мөлшерлемелерді тұрақтандырғаннан кейін, ұзақ уақыт ұстау үшін жоғары жылдамдықты құлыптау мүмкіндігін қарастыруға болады.