401к - адамдардың қол жетімді зейнетақы жинақ құралдарының бірі
Егер сіздің жұмыс беруші 401к салымыңыздың 50 пайызына алғашқы 6 пайызға дейін сәйкес келетінін айтса, мысалы, бұл белгілі бір үлестің мысалы.
Ең көп жұмыс орындарында жұмыс істейтін қызметкерлер үшін 401к мөлшерінде қол жетімді. Бұл зейнетақыға инвестициялауды және үнемдеуді бастаудың ең оңай жолдарының бірі.
401k-тен қалай бастай аласыз? Сіздің HR-бөліміңіз жоспардың басқарылуына қатысты болуы мүмкін. Кейбір қызметкерлер 401к жоспарға автоматты түрде 3% жалақы төленетін жоспарға тіркеледі, ал басқалары сынақ мерзімін аяқтағанға дейін күтуге тура келеді.
Қалай болғанда да, жұмыс берушіден сіздің ерекше жеңілдіктеріңізді табу керек, себебі барлық 401к жоспарлары тең емес. Кем дегенде, біреудің бар-жоғын анықтаңыз, бұрынғыдай сіз өз үлесіңізді қосқанша, соғұрлым жақсы.
401к салық жеңілдіктері
401к зейнетақы жоспарына жарналар салықты кейінге қалдырады. Бұл жоспарға енгізген ақша сомасына салық төлеусіз дегенді білдіреді.
Мысалы, Джек жылына $ 50,000 құрайды. Ол 401 мың долларға 5000 доллар қояды. Ол сол жылы 45 мың доллар табыс тапқандай салық төлейді. (Бұл мысалдың мақсаттары үшін өте жеңілдетілген мысал.Джек стандартты шегерім сияқты басқа салық жеңілдіктеріне ие болады.)
Джек өз ақшасын 401к көлемінде әртүрлі қорларға және өзара қорларға салады. Ақша салықты кейінге қалдырады, сондықтан Джек өз капиталының табысына салық төлейді және оның 401к пайдасына дивидендтер төлейді.
Сол салықтарды кейінге қалдыру арқылы, Джек өз ақшасын қайтара алады, бұл оның портфолиосы тез өсуіне әкеледі.
Джек 65 жасқа толғанда және 401 килограмнан ақша алуды шешкен кезде, ол сол кезде салық төлейді - шығу кезінде. Оның салықтық коэффициенті Джек 65 жасында пайда болған ағымдағы салық және ағымдағы салық заңдарына негізделетін болады.
Рот 401к айырмашылық
Дегенмен, бұған ерекше жағдай бар. Roth 401k жоспары адамдарға салықты алдын-ала төлеуге мүмкіндік береді, бірақ ешқашан салықты ешқашан төлей алмайды.
Салли дейді $ 50,000. Ол Рот 401 мың долларға 5000 доллар қояды. Ол толық 50 000 доллар тапқан сияқты салық төлейді.
Бірақ оның инвестициялары салықсыз өседі, ал Джекстің инвестициялары салықты кейінге қалдырады. Sally 65-ке бұрылып, өзінің Рот 401к ақшасын алып тастағанда, оған тіпті салықтарды төлеуге тура келмейді - тіпті капиталдың пайдасы немесе жылдар бойы өсіп келе жатқан дивидендтер .
Көптеген жұмыс орындары дәстүрлі 401k жоспарларын ұсынады, бірақ Roth 401k жоспарлары емес. Егер сіздің жұмыс орныңыз Roth 401k ұсынбаса, бірақ сізде біреудің қызығушылығы бар болса, сіз Roth IRA-ні құруға құқыңыз бар ма, соны тексере аласыз. Бұл сізге салықтық жеңілдікті әдісті береді, бірақ әдетте IRA-ға көп ақша төлей алмайсыз, бірақ 401к.
Баламалы сөйлемдер: Техникалық түрде ол 401к емес, 401 (k), бірақ интернет-негізделген мақалалар мен іздеулердің көбісі жоспарға 401к ретінде сілтеме жасайды.