Олар бірдей емес!
Мен жақында оқырманнан бөліскім келетін үлкен сұрақ алдым. Оқырман сұрайды:
«Мен овердрафт төлемдерін төлеуге ненавижу ... (I) менің банктік шотымда қосымша ақшаны ұстауым керек, сондықтан мен оларды төлеудің қажеті жоқ. Бұл төтенше қоры ма?
Үлкен сұрақ. Оқырман жеткілікті мөлшерде айыппұл санкцияларынан қорғану үшін тексеруден өткен ақшалай жастықшаның оның авариялық қорының бөлігі болып саналуы мүмкін.
Қысқа жауап: жоқ. Міне, сондықтан.
Шұғыл көмек қоры қандай?
Жеке қаржыдағы ең жоғарғы ережелердің бірі - төтенше қорды сақтау керек.
Көптеген авариялық қорлар 3-тен 6 айға дейін тұру шығындарын өтей алады. Егер сіздің жалақыңыз комиссиялық сыйақыларға және бонустарға өте тәуелді, немесе сіз мердігер немесе фрилансер болсаңыз немесе қысқартылған индустрияда жұмыс істейтін болсаңыз, сіз 6-9 айды жабу үшін қорыңызды ұлғайтқыңыз келуі мүмкін өмір сүруге арналған шығыстар.
Бұл қор сізді соққысы келетін шығындарды төлеу үшін ғана қолданылуы керек. Іс жоғалту, аурухананың ауыртпалығы немесе сау, бір жастағы ит үшін үлкен ветеринарлық заң.
Басқаша айтқанда, төтенше қор күтпеген шығындарды жабу мақсатына қызмет етеді. Кез-келген шығындар, мысалы, автокөлікті жөндеу бойынша заң жобалары (әр автокөлік мезгіл-мезгіл бұзылып қалады) - осы мақсаттар үшін арнайы бөлінген қордан төленуі тиіс.
Жастық деген не?
Керісінше, жастығы - бұл жеткілікті мөлшерде айыппұл санкцияларынан және овердрафт төлемдерінен өзіңізді қорғау үшін жинақ шотында ұсталатын теңгерім.
«Бұл нені білдіреді?»
Сіз өзіңіздің тексеру есебінде дәл $ 1,000 екеніңізді елестетіп көріңіз.
Дүйсенбіде 200 долларға чек жазып, сіз өзіңіздің несие карточкаңыздың шотын онлайн режимінде 400 долларға төлейсіз және дебеттік картаңызды $ 400-ге теңесеңіз.
Дүйсенбі күннің соңында сізде $ 1,000 сіздің күтілетін шотыңыздан шегерілетін күтілетін төлемдер бар.
Келіңіздер, 400 долларлық несие карточкалары бойынша төлем және 400 АҚШ доллары дебеттік карточкалық төлемдер сейсенбіде жариялансын. Сәрсенбі күні сіз өзіңіздің тіркелгіңізді тексеріп, сізде әлі де 200 доллар бар екенін көресіз.
Сіз өзіңіздің ойыңызда көп нәрсе бар жанданған адамсыз; сіз әлі де күткен 200 долларлық чек жазып қойғаныңызды ұмытып кетесіз. Сіз өзіңіздің тексеру шотыңыздағы 200 АҚШ долларына ие боласыз деп ойлайсыз, сондықтан банкоматтан 40 доллар ақша алсаңыз болады.
Кейінірек сол күні біреу чекті қолма-қол ақшаға айналдыруға тырысады, бірақ сізде тек қана $ 160 теңгерімі бар. Басқаша айтқанда, сізде қаражат жеткіліксіз. Чектеуді қайтаруыңыз мүмкін, және сіздің банкіңізге сізде $ 35 овердрафт комиссиясы төленеді.
Неліктен ақша жастығы қажет
Бұдан қалай аулақ бола аласыз ? Есептік жазбаңызда жасты ұстаңыз. Кейбір адамдар 100 доллардан аз жастығы бар; өзгелер өздерінің есебінде $ 1,000 болған кезде өздерін қауіпсіз сезінеді. Сіздің баланстарыңызды бақылауға жұмсағыңыздың аз уақыты, сіздің жастықшаңыз неғұрлым көп болуы керек.
Бұл жастықша сіздің бастапқы тексеру шотыңыздың балансы болып табылады. Тексеру есептік жазбасы бұл жастықтан төмен түссе, өзіңізді «асыра» деп есептеңіз.
Сіз банктің көз алдында техникалық жағынан асқан жоқсыз; сіз кез-келген чектерге шабуылдамайсыз немесе қандай да бір қордың айыппұлы жеткіліксіз. Бірақ сіздің жастықшаңыздың астына түсіп кеткен соң, өзіңіздің ойыңызда «нөл» теңгерімін сақтауға тырысыңыз .
Жоғарыда айтылған мысалды қолданып көріңіз: «жастық» 300 доллар тұрады деп елестетейік. Бұл не еді?
Ақша жастығын қалай ұстау сіздің қаржыңызға көмектесе алады
Біріншіден, егер сіздің шотыңызда 1000 доллар болса, дүйсенбіде ешқашан 1000 долларлық төлем жасамаңыз. Сіз өзіңіздің банктік шотыңызда 700 доллар ғана бар деп ойлап едік, ал басқа $ 300 - бұл қолды жастық. Сіз сол күні дебеттік картамен бір нәрсе сатып алудан бас тартқан боларсыз.
Екінші - Егер сіз Дүйсенбіде 1000 долларға қате төлем жасаған болсаңыз, сіз өзіңіздің балансыңызды тексеріп, сіздің шотыңызда 200 доллар ғана қалдырған кезде өз қателігіңізді байқап отырсыз.
Бұл сіздің басыңыздағы дабылды жібереді, себебі бұл сома сіздің жастықшыңыздан аз. Сіз банкоматтан көп ақша ала алмайсыз. Оның орнына, сіз өзіңіздің жастықшаңызды толтырып, мүмкіндігінше тез арада тексеру шотына ақшаңызды толтырыңыз.
Төменгі сызық: Жастығы - овердрафттарды болдырмау үшін тексеру есебінде ұстайтын шағын сома ($ 100 - $ 1,000). Төтенше жағдай қоры - сіз жұмыссыз жоғалту секілді ауыр жағдайдан құтқару үшін жинақ шотта ұстайтын үлкен теңгерім. Бұл жеке түсініктер; Сіздің жастықшаңыз төтенше қор болып табылмайды.