Ипотеканы қалай сатып алуға болады

Ипотека сатып алу ай сайынғы төлемдеріңізді азайтуы мүмкін

Көптеген заемшылар үшін ипотекалық несиені сатып алу опционы ARM опционы сияқты теріс амортизацияға мүмкіндік беретін төлем опциясы бар реттелетін несиеге қарағанда тиімдірек болуы мүмкін. Ипотеканы сатып алу әрқашан тұтынушылардың ай сайынғы төлемдеріне негізгі және қызығушылықты қамтиды. Бұл әрқашан иелеріне ипотекалық төлемдер жасайды, олардың несие баланстары үлкен емес, орнына кішірейеді. Ипотекалық несие балансы кішігірім болса, рентабельділік төмен болған жағдайда да капиталдың өсуі.

Жалпы ипотека сатып алу ерекшеліктері

Ипотека сатып алу келесідей:

• Төлемдер белгілі бір мерзімде төмен пайыздық ставка бойынша төмендетіліп, анықталады.
• «Нақты» жазба ставкасы мен төмен пайыздық мөлшерлеменің арасындағы айырма сатушы немесе сатып алушы қолма-қол ақшамен төленеді.
• Мұны субсидия ретінде қарастырайық. Ол 1200 АҚШ долларын банкке салып, 12 ай бойы ай сайын $ 100 мөлшерінде ипотекалық төлем жасауға көмектеседі.

3-2-1 Ипотеканы сатып алу

• Бұл 30 жылдық толық амортизацияланған ипотека .
• Пайыздық мөлшерлеме жыл сайын алғашқы үш жылда 1 пайызға артады.
• Содан кейін пайыздық мөлшерлеме қалған мерзімге белгіленеді.

Мысалы, сіздің қарызыңыздың балансы 350 000 АҚШ долларын құрайды және пайыздық мөлшерлеме 30 жылда 6,75 пайызға белгіленеді. Сатушы (немесе сіз) 15,853 АҚШ долларын төлеп, пайыздық мөлшерлемені «сатып алу» мүмкіндігіне ие болды. Бұл қалай жұмыс істейді:

1. Бірінші жылдық пайыздық мөлшерлеме айына 3,75 пайызды құрайды, бұл айына $ 621.

1. Екінші жылдық пайыздық мөлшерлеме айына 1,826 АҚШ долларынан 4,75% төлейді.
2. Үшінші жылдың пайыздық мөлшерлемесі 5,75% төленеді, айына $ 2,043.
3. Төрт жылдардың 30-ына дейін айына 2,270 АҚШ долларынан төленетін пайыздық мөлшерлеме 6,75 пайызды құрайды.

Болғандықтан:

• Бірінші жылдағы жинақ (айына 2,270 АҚШ долларымен салыстырғанда) айына 649 доллар немесе 7 790 доллар.

• Екінші жылдағы жинақ (айына 2,270 АҚШ долларымен салыстырғанда) айына $ 444 немесе $ 6,332 құрайды.
• Үшінші жылдағы жинақ (айына 2,270 АҚШ долларымен салыстырғанда) айына $ 228 немесе $ 2,731 құрайды.

Жылдық жинақ қосыңыз: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Демек, үш жылдық мерзімге пайыздық мөлшерлеме мен төлемдерді сатып алу үшін 15 853 доллар тұрады.

3-2-1. Ипотекалық құндылықтарды сатып алудың артықшылықтары

• Қарыз алушы осы несиені 3.75 пайыздық ставка бойынша және нақты 6,75 пайызға және 2,270 АҚШ доллары көлеміндегі төлемге қарсы 1670 АҚШ доллары сомасындағы төлем сомасына сәйкес біледі.
• Төлемнің орнына барлық уақытта бірден көтерілудің орнына ол алғашқы үш жылда жылына шамамен 200 долларға дейін азайып отырады.
• Ол 36 айға дейін төмендейді, ал кіріс күтілетін қарыз алушылар үшін кейінірек артады. Мүмкін, ерлі-зайыптылар асығып болғаннан кейін немесе жұмысшы бітіргеннен кейін жұмысқа қайта оралып, жаңадан алған білімі жоғары жұмысқа орналаса алады.

2-1 Сатып алудың ипотекасы

• Бұл 30 жылдық толық амортизацияланған ипотека.
• Жылдық пайыздық мөлшерлеме алғашқы екі жылда 1 пайызға артады.
• Содан кейін пайыздық мөлшерлеме қалған мерзімге белгіленеді.

Мысалы, сіздің қарызыңыздың балансы 350 000 АҚШ долларын құрайды және пайыздық мөлшерлеме 30 жылда 6,75 пайызға белгіленеді. Сатушы (немесе сіз) бір пайыздық мөлшерде 8 063 доллар төлеп, пайыздық мөлшерлемені «сатып алу» мүмкіндігіне ие болды.

Бұл қалай жұмыс істейді:

1. Бірінші жылдық пайыздық мөлшерлеме айына 1,826 доллардан төленетін 4,75% құрайды.
2. Екінші жылдың пайыздық мөлшерлемесі 5,75 пайызды айына $ 2,043 төлейді.
3. Үш-үштен 30-ға дейінгі жылдарға сыйақы мөлшерлемесі 6,75% төленеді, айына 2,270 АҚШ доллары.

Болғандықтан:

• Бірінші жылдық жинақ (айына 2,270 АҚШ долларымен салыстырғанда) айына $ 444 немесе $ 6,332 құрайды.
• Екінші жылдық жинақ (айына 2,270 АҚШ долларымен салыстырғанда) айына $ 228 немесе $ 2,731 құрайды.

Жылдық жинақ қосыңыз: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Сондықтан екі жыл бойы пайыздық мөлшерлеме мен төлемдерді сатып алу үшін 8 063 доллар тұрады.

Тұрақты ипотека сатып алу

Тұрақты ипотекалық несиені сатып алу, кредиттік ұпайларды төлеу арқылы пайыздық мөлшерлемені сатып алған кезде пайда болады. Көптеген сатып алушылар тарифті сатып алу үшін қалтасынан ақша алуға келмейді, бірақ кейде мағынасы бар.

Сондай-ақ, сатушы сатып алушыға 4 пайыздық жабу құнының несиесін төлейді және сатып алушы жабу бойынша шығындар 2 пайызды құрайды дейді. Пайыздық мөлшерлемені сатып алу үшін қосымша 2 пайыз несие пайдаланыңыз!

Ескерту: Кредиторлар, әдетте, 3-2-1 сатып алу үшін төменгі төлемді және 2-1 сатып алуды қажет етеді. Ипотека сатып алудың ипотекалық несиесінің басқа түрлері бар, бірақ бұл екеуі ең танымал.

Жазу кезінде Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Калифорнияның Сакраменто қаласындағы Lyon Real Estate компаниясында брокер-ассистент болып табылады.