- 401 (k) жоспары немесе IRA сияқты салықтық кейінге қалдырылған зейнетақы шоттарында, сондай-ақ кейінге қалдырылған сенімді немесе брокерлік шот сияқты салық жинақтарын үнемдеуге болады.
- Бір жылдан кейін бір ерлі-зайыптылардың орташа жылдық демалысқа кететіні сияқты, кірістер әртүрлі болуы мүмкін, ерлі-зайыптылар әртүрлі жылдары зейнетке шығады, немесе ерлі-зайыптылар жұмыссыздық кезеңінен өтіп немесе комиссиялық жұмысқа байланысты табыс өзгеріп отырады.
- Жаңа ипотеканы алу, ипотеканы төлеу, медициналық шығындарды ұлғайту немесе қайырымдылық шегерімдерін өтеу немесе жаңа тәуелді адамдарды қабылдау сияқты жыл сайынғы шегерімдер әр түрлі болуы мүмкін.
Зейнетақы салықтарының қалай есептелетінін түсіну
Зейнетақыны азайту үшін салық төлеудің әртүрлі көздеріне қалай салық салынғанын түсінуіңіз керек. Ең жиі назардан тыс қалған фактор - Сіздің әлеуметтік төлемдеріңізге салық салынатын болады.
Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылардың қандай мөлшерде салық салынатындығын анықтау үшін пайдаланылатын формула бар. Көптеген келешек зейнеткерлер мұқият салық салуды жоспарлау арқылы салық салынатын әлеуметтік төлемдер көлемін азайтуға мүмкіндік алады.
Өзінің кітабында «Әлеуметтік қамсыздандырудың иесінің нұсқаулығы» , Джим Бланкенс, CFP ® бұл қалай жұмыс істейтінінің керемет үлгісін көрсетеді. Оның мысалында, бір зейнеткер салық төлеуден шамамен 96 000 АҚШ долларын төлейді, зейнетақы табысының әртүрлі көздерін қашан және қалай қабылдағанын қайта реттеу арқылы.
Зейнетақылық салықты төмендету үшін әлеуметтік төлемдеріңіздің қалай салық салынатындығын түсінуіңіз керек және салыстыруды көру үшін неліктен әлеуметтік төлемдер бойынша салықты қалай төлеу керектігі туралы мысалдарға мысалдар келтіріңіз.
Салықты жоспарлау ақшаны үнемдейді
Салық салуды жоспарлау деп атайтын салықтық жоспарлаудың екі түрі сізге зейнетақылық салықты төмендетуге көмектеседі және сөйтіп салықтан кейінгі зейнетақыны ұлғайтады:
- Ұзақ мерзімді салықтық жоспарлау - бұл жыл сайынғы есепшоттардан қаншалықты шығуы керек және сіздің табыс көздеріңізді Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша пайдасымен үйлестіру жолдары туралы жалпы басшылықты ұсынады.
- Жылдық салық жоспарлау - жыл сайын салық ставкалары мен шегерімдерді өзгерту. Жыл сайынғы салықтық жоспарлау жыл сайын салық салуды жоспарлау мүмкіндіктерін ашып, салықтық жоспарлауды ұзақ жолмен жоспарлау мүмкін емес.
Ұзақ аралығы салықтық жақша жоспарлау
Ұзақ мерзімді салықтық жоспарлау сіздің болжанған салық мөлшерлемелеріңізге және табыстың көздеріне қарап, табыс көздеріңізді салықтан кейінгі көп табыс табу үшін қалай өзгертуге болатынын көрсетеді. Жоспардың бұл түрі бағдарламалық жасақтаманы немесе егжей-тегжейлі салықтық есептеулерді қамтитын электронды кестені талап етеді, ол сізден кейінгі әрекеттердің бір бағасын басқа біреуіне қарсы салықтық кірістің санын көрсетуі мүмкін. Ұзақ мерзімді салықтық жоспарлау зейнетақы төлемдерін төмендетуге көмектеседі:
- Сізге төменгі салықтық кронштейнде сізді ұстап тұру үшін қандай шоттар түрін алуға болатыны туралы жалпы стратегияны жасаңыз.
- Сіздің салығы бойынша кейінге қалдырылған және кейінгі салықтық есепшоттар бойынша сіздің зейнетақы жылдарыңыздағы салықтық жүктемені азайту үшін инвестицияларды қалай бөлу керектігін көрсетіңіз. Салық салынатын табысты азайту үшін инвестицияларды қайта құру тұжырымдамасы ақшаны үнемдейді.
Жылдық салықтық жоспарын жоспарлау
Жылдық салық жоспарлау келесі мүмкіндіктерді ашуға көмектеседі:
- IRA-нен ақшаны алып тастаңыз немесе IRA-ні Roth IRA-ға айналдырыңыз, және сіздің шегерімдеріңіз жоғары және сіздің басқа табыс көздеріңіз төмен болған жылдар ішінде салықты аз төлейсіз.
- Капитал шығындарын өтеу үшін күрделі шығындарды жүзеге асырыңыз немесе капиталдың жоғалуын жоғалтуды жасаңыз.
- Сіздің артықшылықтарыңыз бойынша жоғары шегерімге ие жылдарды пайдаланыңыз.
- Шоттың түрін, Roth немесе Regular IRA немесе 401 (k) түрін қаржыландырыңыз, бұл сол салық жағдайына байланысты Сізге ұзақ мерзімді салық жеңілдіктерін қамтамасыз етеді.
Қосымша ресурстар
- Жылдың соңында салық салуды жоспарлаудың 3 тәсілі
- Кірістерді төменгі жаққа ауыстыру үшін салықты жоспарлау стратегиясы
- 3 Элементтелген кідірістерді барынша арттыру үшін кеңестер
- Зейнетақы алдындағы және кейінгі кезеңдегі ипотека бойынша пайыздарды төмендету
Ұзақ мерзімді және жылдық салықтық жоспарлауды жүзеге асыра отырып, көптеген зейнеткерлер салықтан кейінгі зейнетақылық табысын жылына 500-4000 долларға дейін арттыра алады.
Жиырма отыз жылдан зейнеткерлікке шыққанда, ол $ 10,000-дан 120,000-ға дейін қосымша зейнетақы кірісін қосады.
Зейнетақы жоспарын жоспарлау бойынша көмек алу
Кәсіби көмексіз ақылды салықтық жоспарлауды жүзеге асыру қиын. Көмек сұраған кезде, өздерін қаржылық кеңесшілер деп атайтын көптеген адамдар салықтық кеңес беруден бас тартатын ірі инвестициялық фирмалар немесе банктер үшін жұмыс істейді.
Сіз өзіңіздің PFS тағайындауларыңыз бар салық төлеушіні немесе салық төлеушіні табуыңыз керек және осы мақалада талқыланған ұзақ мерзімді салықтық жоспарлау түрін немесе зейнетақы жоспарлаушысын дербес жүзеге асыратын, салықты жеңілдетудің және салықты анықтайтын процесс бар жоспарлау мүмкіндіктері.