401 (k) немесе IRA ролловерінен ақшамен істеу керек
Кепілді зейнеткерлік жоспарды беру туралы шешім қабылдаған кезде біржолғы бөлуді қабылдау, әдетте, шегерілуді, жартылай бөлуді немесе пайдасын ағымдағы шотқа шексіз немесе жоспарды немесе шотты ұстаушының рұқсат бергендіктен, кем дегенде үш таңдаудан тұрады .
Біріктірілген жиынтықты бөлу анықтамасы
Жиі, егер салықтық салдар болуы мүмкін таратылымға қатысты болса, IRS.gov веб-сайтының тікелей кіріс қызметі веб-сайтында анықтаманы және ережелерді білу ақылға қонымды болуы мүмкін. Біржолғы таратудың IRS анықтамасы:
Бір жолғы бөлу - бір салық жылының ішінде барлық жұмыс берушінің білікті зейнеткерлікке, пайданы бөлуге немесе акцияларға арналған бонустық жоспарларға қатысушының бүкіл балансын бөлу немесе төлеу. Жұмыс берушінің білікті зейнетақысы, пайданы бөлісу немесе акцияларға арналған бонустық жоспарлар бойынша барлық қатысушы шоттарының бірқалыпты бөлінуі үшін бөлінуі тиіс.
Біріктірілген жиынтықты бөлу нұсқасы: Сіздің қолыңызбен не істеу керек (және жасамайды)
Қарапайым түрде біржолғы бөлуді 401 (k) жоспардың «ақшасын шығару» ретінде сипаттауға болады. Содан кейін жеке тұлғалар сол бөлу туралы не істеу керектігін шешеді - оны ақшалай нысанда алыңыз (сізден төленетін ақшаны, жеке тұлғаны) немесе оны айналдыру түрінде қабылдайсыз (жаңа IRA кастодианына жазылған чек сіздің атыңыздан).
Осы шешімнің негізін қалаудың ең жақсы тәсілі - табысты және жақсы сақталған зейнеткерлік жоспарыңызбен байланысты емес нәрселерден бастау.
Егер сіз мұны болдырмасаңыз, онда сіздің үлесіңізді қолма-қол ақша түрінде алуды қаламайсыз (сізге төленетін ақы). Әрине, сіздің ақшаңызбен не істеу керектігі туралы шешім сіздікі, бірақ сіз біржолғы ақшалай қаражат ала отырып, зейнетақы жинақтарына салықтық жеңілдікті жоғалттыңыз.
Әр түрлі сөздермен, бөлу салық салынатын болады . Бұл сіздің 401 (k) салымыңыз, көбінесе, сіздің салық төлемдеріңізден салық салынғанға дейін алынып тасталғандықтан, олар ешқашан салық салынбаған. Мысалы, сіздің 401 (k) балансыңыз $ 10,000 болса (сіз өзіңіздің пайдаңызға 100% құқықты иелену немесе меншік құқығына ие болсаңыз) және сіз оны «ақшалай қаражат» төлеуге шешім қабылдасаңыз және Сізге төленетін ақы алсаңыз, сіз алатын сома салықтардан кейін шамамен $ 10,000-дан кем.
Көптеген жағдайларда, ақшаны 20% -ы федералды салықтар үшін ұстап қалады, бұл сізді $ 8000 чекпен қалдырады. Салықтық кронштейнге байланысты сіз салықтан асып кете аласыз! Мысалы, егер сіз 25% федералдық салықтық кронштейнде болсаңыз, сіздің жалпы федералды салықтар 2500 $ (10,000 $ 25%) болады. Сіз $ 8000 чекін аласыз, бірақ сіз әлі Sam $ 500-ға ие боласыз.
401 (k) көмегімен жасай алатын ең жақсы нәрсе - IRA айналдыру параметрін таңдау. Бұл әлі де техникалық біржолғы бөлу болуы мүмкін, бірақ сізге төленетін ақшаны алудың орнына сіз IRA кастодианға төленетін ақы аласыз. Мысалы, VANGARD INVESTMENTS арқылы IRA ашсаңыз. Жұмыс берушіңізбен жұмысты тоқтатқан кезде және сіз 401 (k) тарату опцияларын аласыз, сіз «IRA-ға оралу» деген сияқты нұсқаны таңдап алсаңыз болады және тексеру Vanguard Investments-ге жазылады (сізге емес).
Егер дұрыс жасалса, тексеру FBO [сіздің атыңыз] дейді. FBO «пайдасына» білдіреді. Кастодианға (осы мысалдағы авангард) төленетін ақшаны тексеру кезінде салықтық есепке алу шарттарында сіз қолма-қол ақшаны ала алмайсыз және сіз таратуға салық төлеусіз ақшаны сындарлы түрде ала алмайсыз.
Қолма-қол ақшаның біржолғы сомасын инвестициялаудың ең жақсы жолы
Роллера тарату үлестіріліміңіз сіздің IRA кастодианыңызға келгеннен кейін, қазір сіздің IRA-іңізде қаражат салуыңыз керек. Сізде екі негізгі таңдау бар: 1) барлығын бірден инвестициялаңыз немесе 2) оны белгілі бір уақыт аралығымен қадамдастырыңыз. Егер сіз оны бірден инвестициялағыңыз келсе, әр түрлі әртүрлі инвестициялар бойынша тәуекелді кеңейтуге абай болғыңыз келеді және өзара қорлар портфелін құрыңыз .
Егер сіз нарықтық тәуекелді азайтуды қаласаңыз, 12 ай сияқты белгілі бір уақыт кезеңі ішінде айына айлық соманы инвестициялай отырып, өзіңіз таңдаған инвестициялық пай қорларыңызға долларлық орташа баға аласыз.
Осылайша, егер нарықтық айтарлықтай өзгерсе, онда сіз жоғары бағамен кейбір акциялар сатып аласыз және кейбір акциялар төмен бағамен. DCA, әсіресе, бағалардың жоғары және құлдырауы күтілген кезде жақсы жұмыс істейді. Алайда инвесторлардың көпшілігі нарықтық уақытты сынауға тырыспайды.
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайттың ақпараты талқылау үшін ғана ұсынылады және инвестициялық кеңес ретінде дұрыс емес. Бұл ақпарат ешқандай жағдайда бағалы қағаздарды сатып алу немесе сату туралы ұсыныс болып табылмайды.