Көптеген зейнеткерлік жоспарлаушылар негізгі жылжымайтын мүлік жоспарына ие емес
Көпшілігіміз жылжымайтын мүлікті жоспарлау тақырыбына риза емеспіз. Кейбіреулері бірінші кезекте жоспарлауға арналған жылжымайтын мүлік жоқ деп есептейді, ал басқалары созылмайды және зейнетке шыққаннан кейін қамқорлық жасауға болатын нәрсе деп есептейді.
Әркім негізгі жылжымайтын мүлік жоспарына мұқтаж және тиімді жылжымайтын мүлік жоспары басқаларға мұра қалдырып қана қоймай, көп нәрсе туралы ғана емес, сонымен қатар маңызды екенін мойындау керек.
Бірнеше қарапайым қадамдар Сізге өзіңізге маңызды болып табылатын адамдарды бақылауға және қорғауға көмектеседі, немесе ұйымдарды қолдау және сіз өзіңізді қызықтыратын себептерге байланысты көмектеседі. Мұнда Сізге көмектесу үшін бірнеше жылжымайтын мүлік жоспарлау қадамдары берілген:
1-қадам: Сізге және жақын адамдарыңызға маңызды мәні бар мақсаттарды белгілеңіз. Сіздің жылжымайтын мүлік жоспарыңызды жүзеге асыруды қалайтыныңыз туралы ойланыңыз. Сіздің жылжымайтын мүлік жоспарыңыздың мақсаты мен мағынасын берудің бір жолы - келесі сұрақтарды шешу және ең маңызды нәрселер тізімін жазу. Балаларыңыз үшін орындаушыны немесе қорғаншыны таңдауға алаңдамасыз ба? Қайырымдылық жоспарларыңыз бар ма? Сіз пробацияның уақытын және шығынын болдырмаудың жолдарын іздестіріп жатырсыз ба?
Сізде этикалық ерік-жігер мен мұра хат арқылы өтуге болатын маңызды отбасылық құндылықтар немесе әңгімелер бар ма?
Сіз үшін неғұрлым маңызды екенін анықтағаннан кейін, әрекет етудің уақытын белгілеңіз және сізде негізгі жылжымайтын мүлік жоспары бар екеніне көз жеткізіңіз. Ұйымдастыруға көмек қажет болса, мақсаттарды жазбаша түрде қою үшін осы Жеке жоспарлау жұмыс парағын пайдалануға болады.
2-қадам: Қаржылық құжаттарыңызды ұйымдастырыңыз. Сіздің зейнетақылық жоспарыңыз дұрыс жолда екендігін тексеру шағын ұйымды қажет етеді. Біріншіден, 401 (k) жоспарлары, IRAs, брокерлік шоттар және т.б. үшін маңызды зейнетақы шотының ақпаратын табуға тырысыңыз. Содан соң, банктік шоттар үшін тіркелгі туралы ақпаратыңыз бар екеніне көз жеткізіңіз. Бірақ сонда тоқтамаңыз. Өмір туралы сақтандыру полисі туралы ақпараттарды және ертеректегі жоспарлау құжаттары, мысалы, ерік-жігер, сенім, сенімхат немесе соңғы уақытта қаралмаған өмір сүру ниеті туралы құжаттарды біріктіруге уақыт бөліңіз. Сондай-ақ, онлайн-тіркелгі парольдері мен цифрлық активтердің тізімін өзіңіздің жақын адамдарыңыз үшін ыңғайлы жерде сақтау қажет. Құжаттарды ұйымдастыру туралы қосымша ақпарат алу үшін осы ресурсты Nolo.com сайтынан қараңыз.
3-қадам: Жалпы қаржылық сауығыңызды бағалаңыз. Өзіңіздің активтеріңіздің және міндеттемелеріңіздің тізімін қамтитын таза құндылық туралы мәлімдемені толтырыңыз. Сіз өзіңіздің қаржы ресурстарыңыздың тізімін құрастырғаннан кейін, сіз жоғалғаннан кейін сіздің активтеріңізді кімге алуға болатынын анықтауыңыз мүмкін. Сіз жалпы қаржылық сауықтыруды қадағалауда маңызды қадам жасадыңыз. Бұл қадам сіздің отбасыңыздың табысқа, болашақ білім беру шығыстарына және жылжымайтын мүлікті орналастыру шығындарына қатысты қажеттіліктерін қанағаттандыру үшін өмірді сақтандыруды қарастырады.
Мүгедектікті сақтандыруды қарап шығу өте маңызды, өйткені ол сіздің өміріңізде және отбасыңызда табысты қорғауды қамтамасыз етеді. Өмір мен еңбекке жарамсыздықты сақтандыру туралы толығырақ ақпараттарды, соның ішінде қажеттіліктерді есептегіштерден таба аласыз: www.lifehappens.org.
2016 жылы сіздің қаржылық сауықтыру жолдарын қараңыз
4-қадам: мүмкіндігінше тез арада жасалған (немесе қайта қаралған) жылжымайтын мүлікті жоспарлаудың маңызды құжаттары болуы керек. Күте бермеңдер, кешіктірілуіңізге немесе жұмысыңыздың / өмір кестелеріңіздің жолға түсуіне жол бермеңіз. Сіз өзіңізді өзіңіз жасай алмасаңыз, маңызды қаржылық немесе медициналық шешімдерді қабылдауды кімге шеше аласыз. Міне, барлық жылжымайтын мүлік жоспарының бөлігі болуы керек маңызды құжаттардың тізімі:
- Will
- Жетілдірілген денсаулық сақтау туралы директива (тірі тілектер)
- Медициналық сенімхат
- Сенімді сенімхат
Бұл маңызды құжаттар сіз қайтыс болған кезде активтерді қалай таратуға қатысты сіздің тілектеріңізді ресми түрде жария етуге мүмкіндік береді.
Сіз сондай-ақ өз балаларыңыздың қамқоршыларының атын білдіруге болады.
Сіздің қаржылық жағдайыңыздың күрделілігіне немесе қалаған қосымша бақылауға байланысты басқа құжаттар қажет болуы мүмкін. Сенім - мүлікті Сіздің мұрагерлеріңізге қалай және қашан бөлетіндігін анықтауға мүмкіндік беретін заңды келісімдер. Белгілі бір жағдайларда, сіздің жылжымайтын мүлікіңізді бөлуді одан әрі бақылау үшін сенім қажет болуы мүмкін. Егер дұрыс қаржыландырылса, көптеген трасттар да пробациядан аулақ болуға көмектеседі.
Егер сіз маңызды құжаттарды құруда қайда қайда жүгіне алатындығыңызға сенімді болмасаңыз, онда жылжымайтын мүлікті жоспарлау адвокатын таңдау бойынша осы нұсқаулыққа сілтеме жасай аласыз. Сондай-ақ, жұмыс берушіңізге алдын-ала төленген заңды қызмет немесе тегін онлайн құжаттарды дайындауды қамтамасыз ету үшін тексеру керек. Егер жоқ болса, LegalZoom және Nolo секілді сайттар бұл құжаттарды жасауға көмектесетін онлайн құралдарды ұсынады, бұл сіз адвокатты жалдауға немесе өте қарапайым жоспарға байланысты шығындар туралы алаңдаушылық тудырған жағдайда маңызды. Егер сізде осы маңызды құжаттар болмаса, онда сізде әлі де жылжымайтын мүлік жоспары бар - бұл сіздің мемлекетіңіздің ішкі заңдарына негізделген жоспар болу керек.
5-қадам: Бенефициардың белгілерін және меншік активтерін тиісті түрде жаңартыңыз. Кең тараған түсінік - бұл ерік-жігерді орнатқаннан кейін жылжымайтын мүлік жоспарлау жұмысы аяқталды. Шындықтан ештеңе де болуы мүмкін емес еді. Соңғы ерік-жігер мен куәлік тек пробелге жататын активтердің бөлінуін бақылайды, яғни қарызды өтеудің және мүлікті таратумен байланысты ресми процесс. Қазіргі уақытта немесе зейнеткерлікке шыққан кезде қандай күйде тұрсаңыз, ресми тексеру процесі қымбат және уақытты қажет етеді.
Пробация арқылы барлық активтерді аудару емес, мәселені күрделі ету. Сондықтан тізімдер мен өсиеттер арқылы басқаларға берілмейтін активтерді анықтау маңызды. Олар көбінесе ауыстырушылар деп аталады және сақтандыру полистері, зейнеткерлік жоспарлар, IRA және аннуитеттер секілді бенефициардың белгілерін қамтитын шоттарды қамтиды. Кез-келген бірлескен меншік немесе шоттар айналымды тексеру, сондай-ақ өлімге (POD) немесе өлімге (TOD) аудару ретінде тағайындалған шоттар.
6-қадам: жоспарларыңызды олармен айналысатын адамдармен бөлісіңіз. Ниеттеріңізді алдын-ала хабарлау отбасылық қақтығыстардан аулақ болуға көмектеседі, сондай-ақ шынайы жоспарларыңызға қатысты кез-келген шатасулар мен сұрақтардың мүмкіндігін азайтады. Егер сізде жоспар бар болса, бірақ ешкімде түйін жоқ болса, онда сіздің тілектеріңіз толықтай еленбеуі мүмкін немесе сіздің тілектеріңізді анықтауға елеулі кешігулер болуы мүмкін.
7-қадам: жоспарыңызды үнемі қарап шығыңыз және негізгі оқиғалар орын алғанша жаңартыңыз. Өмір кейде жақсы жоспарға жетеді, сондықтан жоспарларды қажет болғанда қайта қарау және бейімдеу маңызды. Мүлік жоспарына жаңартуларды талап етуі мүмкін кейбір өмірлік оқиғалар некеге тұру, бала туу (не немере), мүгедектік, жақын адамның жоғалуы, ажырасу, жақында мұрагерлік немесе қаржы қарқынының болуы немесе отбасын құру немесе тарату бизнес. Егер осы өмірдің кез-келген оқиғасы болса, келесі құжаттарды міндетті түрде қарап шығыңыз:
- Соңғы ерік-жігер мен өсиет
- Сенімді құжаттар
- Сенімхат (медициналық және ұзақ мерзімді)
- Зейнеткерлік жоспарлар бойынша (401к, 403б, 457 және т.б.), IRAs, аннуитеттер, өмірді сақтандыру полистеріне бенефициардың белгілері
Қарызды жою, 401 (k) жоспары бойынша зейнетақыға және / немесе IRA-ге зейнетақы жинау немесе зейнетақы жоспарын құру секілді басқа да қаржылық мақсаттар сияқты жылжымайтын мүлікті жоспарлау маңызды болып көрінбесе де, олар сіздің қаржылық жоспарыңыздың маңызды бөлігі болуы мүмкін қажет болған кезде. Мәселе мынада, егер сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін осы маңызды жоспарларыңыз болмаса, тым кеш болуы мүмкін.