IRS-тің жарнасы 457 кейінге қалдырылған өтемақы жоспарына 2018 жылы 18 500 АҚШ доллары
Төменде 2016 жылғы салық жылының жарна мөлшері көрсетілген:
2018 457 (b) жоспарлары үшін жарналар
401 (k) s үшін жарналар лимиттеріне ұқсас, сіз жалпы алғанда 2018 жылы 457 (b) жоспарына 18 500 АҚШ долларына дейін үлес қоса аласыз. Бұл салым шегі 2017 жылдан бастап шектеу 18000 АҚШ доллары болғанда аздап өседі. Егер сіз үкіметтік жұмысшы болсаңыз, салықтан босатылған ұйым үшін жұмыс істемесеңіз, басқа «қол жетімді» салымыңыз бар. Егер сіз 50 жастан асқан болсаңыз, сіз «қосымша ұстау» жарналарының қосымша жарналарын 6000 АҚШ доллары ($ 24,500 мөлшерінде 208 жастағы және одан жоғары жастағы адамдарға арналған 2018 жылы) қосуға болады. инфляциямен болашақты ұлғайту.
Сіз үкіметтік жұмыс берушіге немесе салықтан босатылған ұйымға жұмыс істемесеңіз де, басқа «ұстап қалу» мүмкіндігі бар. Егер сіз зейнеткерлікке жақындасаңыз, сіз 457 (b) -ге қосылыңыз.
Сіз зейнеткерлікке шыққанға дейін үш жыл бойы жылдық жарнаның екі еселенген мөлшерін қосуға жарамды бола аласыз. Бұл 2018 жылы 37 000 АҚШ доллары болатын әлеуетті жарнасы. Алайда, сол жылы сізді ұстап қалу опцияларын пайдалана алмайтыныңызды есте сақтаңыз. Бірақ, егер сіз жұмыс берушіге сәйкес келетін салымды алсаңыз, жоспарыңыздың жалпы сомасының мөлшері одан да көп болуы мүмкін.
Сіздің 457 (b) жоспарыңызға үлес қосуға болатын жалпы сомаңыз жалақыдан 100% артық болмайтынын есте сақтаңыз.
457 (b) жоспарына қатысудың қандай артықшылықтары бар?
Қатысушылар үшін 457 (b) жоспарында маңызды салық жеңілдігі бар. 401 (k) және 403 (b) жоспарлары секілді, 457 жоспары бойынша барлық жарналар салықты кейінге қалдырады. Бұл сіз өзіңіз жасайтын жарналардан немесе зейнетақылық жоспарыңыздағы инвестициялық табыстарды сіз қаражатты алғанға дейін төленбейді. Пландан қаражат алуды бастаған кезде, бұл қаражаттар әдеттегі табыс ретінде салық салынуы мүмкін. 401 (k) және 403 (b) сияқты басқа зейнеткерлік жоспарлардан басқа 457 жоспарын орнататын бір нәрсе, егер сіз 597 жасқа дейінгі 457 шотынан ақша алуға шешім қабылдасаңыз, мерзімінен бұрын 10% айыппұл жоқ. Бұл ереже бір жұмыс беруші үшін жұмыс істемей тұрған кезде ғана қолданылады. Бұл айрықша айырмашылық көбіне 45 жасқа дейінгі (b) жоспарын өз құрбыларына қарағанда, әсіресе, 59 жасқа дейінгі зейнеткерлікке шыққан зейнетақы қорларына қол жеткізуді жоспарлап отырғандарға қарағанда тартымды етеді.
457 (b) жоспарлары туралы қосымша ақпаратты IRS веб-сайтына немесе 4484 жариялауға қарауыңызға болады .
457 жоспары бойынша зейнеткерлік жинақ туралы кеңестер
- Қазірдің өзінде 457 жоспары әлдеқайда портативті. Егер сіз үкіметтік жұмыс берушіде жұмыс істеп, одан кейін жұмыс орындарын өзгертуді тоқтатсаңыз немесе жұмыстан шығарсаңыз, 457 шотынан ақшаны жаңа жұмыс берушінің 401 (k), 403 (b) немесе 457 жоспарына аударуыңызға болады (ол аударымдарды қабылдайтын жағдайда). Сіз сондай-ақ дәстүрлі IRA-ға ақша аудару мүмкіндігіңіз болуы мүмкін. Салықтан босатылған ұйымдардың қызметкерлері аударымдарды қабылдайтын, жоспардағы ақшаны қалдыратын немесе жұмыс берушіден кетсе, салық салынатын үлесті алатын басқа салықтан босатылған 457 жоспарға ақша аудара алады.
- 451 (b) -бұл жоспарлар Роттың тағайындалған жарналары мен тағайындалған Роттың шоттарын жоспарлауға мүмкіндік беру үшін өзгертілуі мүмкін. Бұл салық түсімінің өсуіне қосымша мүмкіндіктер береді. Ескерту: Егер сіз Roth 457 жоспарын қарасаңыз, зейнетке шығудағы болжанған салық жағдайына ең жақсы опцияны анықтау үшін Roth калькуляторына дейінгі салықты пайдалана аласыз.
- Инвестициялық активтерді бөлуді таңдаған кезде, сіздің инвестициялық мақсаттарыңызға, тәуекелге төзімділікке және уақыттың көкжиегін назарға алыңыз.
- Жоспар жұмыс берушіге сәйкес келетінін тексеру үшін тексеріңіз. Егер қол жетімді болса, ең болмаса, сәйкес келетін салым сомасын алу үшін қажетті соманы үлестіру ұсынылады.
Scott- ті Twitter , Facebook- та және FinancialFinesse.com сайтынан бақылаңыз .