Рот айырбастау сезімін тудырмайтынын анықтаған кезде қарастыратын факторлар
Егер сіз сол лагерде болсаңыз, сіз зейнеткерлікке шығуға әсер ететін қатаң шешімге тап болуыңыз мүмкін.
Roth IRA айналымының артықшылықтарын түсіну
Рот ИРА-ң айналымы сізге салық төлеуден бас тартуға емес, салықты төмендетуге емес, өсуге мүмкіндік береді. Ауылдағы IRA-дан зейнетке шығу кезінде салықтарды төлеуден гөрі, Рот ИРА-дан білікті үлестіру ешқандай салықтық салдары болмайды. Өйткені сіз салықтарды бұрын төлеген боларсыз; Роттың жарналары салық салынған доллармен жасалады. Білікті бөлу ретінде қарастырылуы үшін, Roth IRA үлестірілімі 5-салық салынатын жылдық кезеңнен кейін жасалуы керек және 59 жасқа дейін немесе одан кейін жасалады. Конверсия жағдайында, қайта есептеуден 5 жыл өту керек
Айырбастау сізді қымбат ете алатынын мойындаңыз
Roth IRA-ң қайта айналымы проблемасы, дәстүрлі IRA-дан Roth-қа ақша аударудың көлемі айтарлықтай мөлшерде болғанда, сіз ақша алудың барлық немесе бөлігіне салық төлеуді аяқтай аласыз.
Сіздің IRA балансыңыздың мөлшеріне байланысты салықтар салық төлеуге жұмсалған жұмыртқаға үлкен әсер етуі мүмкін және салықтар төлеуге қаражатыңыз болуы керек. Роттың қайта өзгеруі, сізді өзгерткен жылы сізді жоғары маржиналдық салық кронштейніне айналдыруы мүмкін. Соққыны азайту үшін бірнеше салық жылының ішінде біртіндеп дәстүрлі IRA-дан Ротқа ауыса аласыз.
Ротты тиімді қайта құру стратегиясы жоғары салықтық кронштейнге итеріп, жыл сайын қанша мөлшерде өзгерте алатындығын ескереді.
Келесі жалпы нұсқауларды есте сақтаңыз:
- Егер сіздің салықтық кронштейніңіз зейнетке шыққанына сенімді болсаңыз, өзіңіздің IRA-іңізді тек құндылыққа айналдыруға болады (қазір айырбастау сіздің ағымдағы салық мөлшерлемесін төмендетуге мүмкіндік береді).
- Сіздің зейнеткерлікке шыққан уақытыңыз шешіміңізге әсер етуі керек. Сіз IRA-дан табыс табуды жоспарлағанда ойлаңыз. Сіздің инвестицияларыңыздың салықсыз өсімінен пайда алуыңыз неғұрлым көп уақыт қажет. Егер зейнетақылар бұрышта болса және сіздің табысыңыздың өмірлік мақсаттарына жету үшін АСР-ға сенуді жоспарлап отырсаңыз, сіздің пайдаңызда салықсыз өсімнің өсуіне мүмкіндік бермейсіз.
- Рот ИРА түрлендіру сіз басқа салық төлеушіні басқа муунға аударғыңыз келетінін қарастырады. Roth IRAs иесінің өмір сүру кезеңінде Қажетті Ең аз Тарату ( ҚТҚ ) ережелеріне жатпайды. Қайтыс болған кезде Рот ИРА мұрагерлері үшін жыл сайын міндетті түрде міндетті түрде алудың арнайы ережелеріне бағынады (« И.Р. мұраланған IRA» бөлімін қараңыз).
- Егер сіз зейнеткерлікке шыққан кезде әлдеқайда төмен салықтық кронштейнге айналғыңыз келсе, түрлендіру пайдалы болмауы мүмкін.
- Мемлекеттің пайдаға салынатын салықтары да Роттың конверсиялауға әсерін тигізетінін ұмытпаңыз.
- Айырбастауға арналған салықты төлеу үшін IRA-ден қаражат алу қажет болса, онда сіздің балансыңыз азайғанын ескеріңіз. Кішігірім Рот ИРА балансында пайда мен салықтан бос қаражат алу IRA балансының дәстүрлі сальдосынан асып түсетінін анықтайды, бұл зейнет демалысына шыққан кезде алынатын табыс салығын алып тастайды.
Сізге Roth IRA түрлендіру шешімін жасауға көмектесетін құралдар
Түрлендіру туралы кез келген шешім Сіздің жеке қаржылық жағдайыңызға, ағымдағы салық ставкаларына, болашақтағы салық ставкаларына , мақсаттарына, жасына және жылжымайтын мүлік жоспарлау ниетіне негізделуі тиіс. Сондай-ақ, конверттеудің онлайн-ROT IRA конверсия калькуляторын пайдалану арқылы қарастырылатын нәрсе туралы бастапқы оқуға болады.
TurboTax-дан осындай табыс салығы калькуляторы бар сценарийлерден бұрынғы және кейінгі бірнеше іске қосу пайдалы болуы мүмкін. Нәтижелерге негізделген тек қана соңғы таңдау жасағыңыз келмейді. Бірақ, кем дегенде, барлық ықтимал айнымалылармен ойнап, шешуге шығатын факторлардың кейбірін көруге болады.
IRA-лерді түрлендіруге немесе түзетпеу туралы шешім қабылдау сіздердің қиын қаржылық дилеммаларыңыздың бірі бола алады. Болашақты болжау қиын, бірақ болашақ заң шығарушылардың болашақ табыс салығын қалай қабылдауға болатынын болжау қиын. Өзіңіздің бірегей қаржылық мақсаттарыңыздың арқасында ең жақсы таңдау жасау үшін уақытыңызды қабылдап, зейнеткерлікке шыққанда шешім қабылдаған кезде «саяхатқа шығу немесе жаңа хоббиді бастау» сияқты таңдау жасауға болады.