Сіз ештеңе жасамас бұрын, зейнетақы жинақтарыңыздың ішіне кіріп, қайтадан ойланыңыз. Бұл қаражат айтарлықтай ақша көзі бола алады, бірақ кейінірек ақша қалдырып, басқа жерлерде қаржыландыру таба алсаңыз, сізге алғыс айтамыз.
Жылдарыңызда табыс табуды тоқтатқан кезде ештеңе оңай болмайды.
IRA несиесі тіпті рұқсат етілген бе?
Жоқ. Ішкі табыстар қызметі (IRS) ережелері IRA-мен не істеуге болатындығын анықтайды және бұл ережелер тек IRA-лерден «бөлу» рұқсат етеді. Бөліну зейнетақы шотынан ақшаны (тез арада қайтармай немесе басқа зейнетақы шотына аудармастан) алып жүргенде орын алады және ол әдетте қайтарылмайды.
Сіз бұл таңқаларлықты таба аласыз. Көптеген қорғаншылар IRA-нен қарыз алуы мүмкін деп санайды. Бір жағынан, зейнетақы шоттарының басқа түрлерінен қарыз ала аласыз. Мысалы, кейбір 401 (k) жоспарлар несие береді. Бірақ АИА-лар емес, әдетте несие алуға өтініш берген кезде кепілдіктер ретінде кепілге алмайды.
Сіздің IRA-ға қарыз алудың 3 баламасы
Егер Сіз ААА-дан қарыз ала алмасаңыз, не істей аласыз? Қайтадан, мүмкіндігінше зейнетақымен қамсыздандырылмаған активтерді пайдалану жақсы.
Бірақ, кез-келген ақшаға қаражат керек болса, келесі опцияларды бағалауға болады:
60 күндік айналым: 60 күндік айналымды пайдалану арқылы IRA активтерін қысқа мерзім ішінде пайдалана аласыз. Сіз қатаң IRS ережелері бойынша жүруіңіз керек, бірақ бұл әдіс IRA қысқа мерзімді несиесіне ұқсас. IRS бұл стратегияны соңғы жылдары күрделендіріп қойғанын ескеріңіз, сондықтан, егер сіз өткен уақытта жасаған нәрсе болса, ережелерді қайта қарауыңыз керек.
Басқа зейнетақы жоспарлары: Сонымен қатар 401 (k) жоспары сияқты жұмыс орнындағы зейнетақы жоспарларында қарыздардан қарыз алу мүмкіндігі бар. Сіздің жоспарыңыз қарыздарға (олардың бәрі емес) рұқсат беруі керек және сіз қарызға алғаныңызда бірнеше тәуекелді аласыз. Сіз өзіңіздің жинақ ақшаңызды рейдтен басқа, сіз несиені қайтара алмасаңыз, салықтарды (және, мүмкін, айыппұлдарды) төлеуге тура келеді. Төлемді толтырмас бұрын жұмыс орындарын өзгерткен жағдайда не болатынын қарастырайық.
Сіз тіпті қарызға алатын ақшаның мөлшерін көбейтіп, IRA-ден ақша қаражатын 401кқа жылжыта аласыз. Осы техниканың артықшылығы мен түсінігін түсіну үшін сіздің кадрларыңызбен, қаржылық жоспарлаушымен және салық кеңесшісімен жұмыс істеңіз.
Рот IRAs: Рот IRA сізге қажетті қаражат бере алады, бірақ (қайтадан), сіз зейнеткерлік мақсатыңыздан айырылып қаласыз. Ротпен сіз өзіңіздің жарналарыңызды кез келген салық міндеттемесін қозғамай-ақ ала аласыз. Егер сіздің жағдайыңыз болса, салық төлеушіден сұраңыз.
Басқа жерлерге қараңыз: Сіздің зейнеткерлікке шығуыңызды және салықтық асқынуларды азайту үшін, басқа жерде қарыз алу жақсы болуы мүмкін. Қамтамасыз етілмеген несие (кепілдікке ештеңе кепіл бермейтін жерде) сізге қажет болуы мүмкін. Бұл қарыздар теңгерімді кредиттеу қызметтерінен , отбасы мүшелерінен, банктерден немесе кредиттік серіктестіктерден қол жетімді .
Дәстүрлі кредитордан қарыз алу арқылы бастасаңыз, қажет болған жағдайда зейнетақы жинақтарын кейінірек табуға болады. Бірақ сіз тікелей қаржыландыруға арналған IRA-ға барсаңыз, залалды болдырмау қиын болуы мүмкін.
Бизнесті инвестициялау
Егер бизнесіңізге инвестиция салу үшін IRA-ңдегі активтерді пайдаланғыңыз келсе, сіз оны алып тастай аласыз, бірақ бұл оңай емес.
Техникалық түрде Сіз АИР-дан қарыз алмайсыз. Оның орнына сіз ұйымды орнатасыз, оны IRA-ң жинақ ақшасымен қаржыландырасыз және осы кәсіпорынды бизнестегі қызығушылықты сатып алу үшін қолданасыз. Процесс өте күрделі және сіз ештеңе жасамас бұрын, стратегияны CPA-мен талқылауыңыз керек.
Бұл сіздің банкте немесе кредиттік одақта ашылған стандартты IRA-мен жасай алатын нәрсе емес. Бизнеске немесе жылжымайтын мүлікке инвестиция салу үшін IRA пайдалануда маманданған фирмамен жұмыс істеу керек.
Егер сіз осы бағытта жүрсеңіз, орнату үшін кем дегенде бірнеше мың доллар төлеуге болады, ал сіз жылдық ақы төлеуге тура келеді.
Әрине, көптеген бастауыш бизнестер сәтсіз аяқталды. Егер сіз IRA-ді пайдалансаңыз, кірісіңізді, сондай-ақ ұялы жұмыртқаны жоғалту қаупі бар. Балама ретінде АҚШ шағын бизнес әкімшілігінің (SBA) қолдауымен бизнес несиелеріне құқығы бар. Үкімет тарапынан қолдау несие алуды жеңілдетеді және қарыздар бойынша шығынды төмендетеді.