«Көптеген адамдар шынымен де үйге ақша жинайды деп сенеді, бірақ сіз келесі жылы 2018-ші жылыңыздың қайтып келетінін көрмейінше сенімді бола алмайсыз, - дейді Эд Слотт (CPA) және зейнеткерлік салық бойынша сарапшы және IRAHelp-негізін қалаушы. .com.
«Мен бәріне бірдей нәрсені айтып беремін: тауықтарыңды санамаңдар».
Жеңімпаздар мен жеңілгендер
Қағазда салық жеңілдіктері мен «Джойс» заңымен енгізілген жаңа ұстау кестелері көптеген адамдарға салықтың жалпы төмендеуіне әкелді. Салық жақшалар қысылып, бір филлерге арналған стандартты шегерім $ 6,350-дан $ 12,000-ға дейін түсті. Жақсы естіледі, дұрыс?
Мәселе мынада, жаңа ұстау кестелері көптеген адамдар тәуелді болатын белгілі бір шегерімдерді жоюды көрсетпейді. Мысалы, 2018 жылы жеке салықтан босату - жеке тұлғаның салық салынатын табысын 4 050 долларға қысқартады - бұл шегерімге енді жол берілмейді. Несие үйді жақсарту үшін арнайы пайдаланылмайтын болса, үйдегі несиелерге де қызығушылық болмайды. Бұған қоса, мемлекеттік және жергілікті сату, табыс және мүліктік салықтарға арналған шегерім $ 10 000-ға жетті, ал балаларға арналған стандартты жеке шегерім де оның бұрынғы формасында болмайды.
«Қазір не болып жатқанын - бұрын болмаған бірегей нәрсе, - дейді Слотт. «IRS тек қана біреуін ұстап тұратын кестелердің біреуін ғана жасай алады, сондықтан Флоридада жалғыз және зейнетке шыққан адам Нью-Йорктегі алты баламен үйленген адам сияқты үстелдерді пайдаланады. Бұл жай ғана барлық адамдар үшін жұмыс істемейді. «
Мәселен, қайда жиналады?
Егер сіз ...
Сіз мүлікке салынатын мүлікке салынатын салықтан тұратын мемлекетте тұрасыз. Нью-Джерси, Иллинойс, Нью-Хэмпшир, Калифорния, Нью-Йорк және Коннектикут тұрғындары үшін мемлекеттік және жергілікті сату, табыс және мүліктік салық бойынша 10 000 АҚШ доллары мөлшеріндегі төлемдер ерекше проблема болып табылады. Жылжымайтын мүлік салығының ставкасы 2,4 пайыз болатын Нью-Джерсиде $ 500,000 үй 12,000 долларлық жылдық есепшотқа ие болады, ал 2 миллион доллар тұратын үй $ 48,000 заңға қайшы болады. Сіз енді бәрін шығара алмайсыз.
Сіз жалғыз басты ата. Әр балаға 4 050 АҚШ долларынан асатын жеке босатудың орнына, балаға қайтарылатын 2 мың долларлық несие 2018 жылы жаңа стандарт болады. Жалпы алғанда салық салынатын табыстың мөлшерін азайтудан гөрі жалпы салық есебін азайтатын несиелер шегерімге келеді . Бірақ тағы да бір қалпақ бар: несие 240 мыңнан астам табысы бар немесе $ 440,000-нан асатын табыс табатын жұптарға беріледі. Кейбір салық төлеушілер несие бойынша жоғары шығуы мүмкін болғанымен, жалғыз ата-аналар шегеріммен жақсы жұмыс істеген болуы мүмкін.
Сіз өзіңіз жұмыс істеп жүрсіз. Тоқсан сайын филлерлер үшін жаңа ережелер өте қатал болуы мүмкін, себебі IRS аз төлеуге айыппұл салады. «Жоқ, жоқ,» деп ойладым, алайда, жаңа заң одан да жақсы «босату» деп ойладым, - дейді Слотт.
Егер сіз қысқа мерзімге келсе, айыппұл соққыға ұшырасаңыз болады. Егер 2018 жылға тоқсан сайынғы салықтарыңызды бағалап отырсаңыз, төлемдеріңізді 2017 жылдың нақты көрсеткіштеріне негіздеу арқылы айыппұлдан аулақ бола аласыз. Бірақ 2018 жылы сіздің табысыңыз жоғары болатынын білсеңіз, онда қосымша ақшалай қаражат орнатыңыз, дейді Слот.
Сіз өтемсіз жұмыс шығындарын немесе инвестициялық басқаруға арналған төлемдерді талап етесіз. Екі шегерім де келесі жылы берілді.
Егер осы жағдайлардың біреуі сізді сипаттаса, сіздің жалақыларыңыздағы барлық қосымша ақшаға тым көп қосылмаңыз. Шынында да, бұл жаңа шегерім ережелері әдеттегі қайтаруды үлкен салық заңына өзгертетін болса, кейбір пайда табудың қажеті жоқ.
Салық есебінде жеңімпаздар құрылды
Екінші жағынан, көптеген салық төлеушілер өз табыстарын ұстап қалады және әдеттегіден гөрі үлкен қайтару үшін болуы мүмкін.
Егер сіз төмендегі санаттарға түссеңіз, сізге салық маусымы туралы алаңдамауыңыз мүмкін.
Көптеген шегерімдерсіз аға болсаңыз. Егер сізде тәуелді балалар болмаса, сіздің ипотека (немесе меншікті үлестік несие) төлеп немесе төменгі жылжымайтын мүлік салығы бар мемлекетке шығып, сәттілікке жетесіз. Жаңа жұптасқан жұптарға бірлікте $ 12,000 және бір буыны үшін $ 24,000 мөлшерінде жаңа стандартты шегерім сізге пайдалы болады. «[Бұл] адамдар көріп отырған қосымша ақшаны сақтай алады және ақшаны қайтару ретінде қайтара алады», - деп түсіндіреді Слотт.
Сіз бизнес иесі. 2018 жылға арналған жаңа ереже белгілі бір табыс, жалақы мен мүлік шектеулері ескеріле отырып, кәсіпкерлікке арналған табыстың 20 пайызын шегеруге мүмкіндік береді. Мұның әсері, Дэвид МакКелви, CPA және Friedman LLP серіктесі түсіндіреді, бұл 2018 жылы ең жоғары салық ставкасы 37 пайызға тиімді 29,6 пайызға дейін төмендетілген. «Корпорацияның кез-келген бизнес иесі, S-Corp немесе жеке кәсіпкерлік, өздерінің салық салынатын табысын азайту үшін, олардың 20% -дық табыстары бойынша түсімін алып тастай алады», - дейді Маккельви. «Бұл шын мәнінде көптеген адамдар үшін мақтауға айналады және көптеген жоспарлау мүмкіндіктері үшін есігін ашады».
Қандай жерде болмасаңыз да, осы жылдағы хабар консервативті болуға тиіс, Слотт ескертеді. «Бұл қосымша ақша жұмсамаңыз. Оны бәріне кері қайтаруға, сосын кейбіреулеріңе болады. Бір доллардан $ 1 000-ға қарайтын болсам, тексеруді әлдеқайда жақсы деп есептеймін », - дейді ол.
Кэтрин Туггле