Жоғары 10 колледждің ата-аналардың жасаған қателіктерін жоспарлау

by Кен Кларк

01 Күтілетін отбасының үлесін арттыру (EFC)

Қаржылық жоспарлаудың басқа түрлеріне қатысты колледжді жоспарлауды алғандықтан, бұқаралық ақпарат құралдарының қамтуы аз болғандықтан, ата-аналар қателіктерді қалдырады және дұрыс емес. Өкінішке орай, баланың тууы мен колледждің басталуы арасындағы уақыт өте аз, колледждің жоспарлау қателіктерін қалпына келтіру үшін әдетте өте аз уақыт бар.

Сіз өзіңіздің бірінші балаңызды немесе колледждің негізгі колледждеріңізді біршама аз уақытқа қалдырсаңыз да, сіз дұрыс жолда екеніңізді ешқашан кешіктірмейсіз. Сіздің жоспарларыңызды тексеруге арналған уақыттың ақылға қонымды салымы болар еді.

Сіздің EFC-ді көтеру

Күтілетін отбасылық жарналар (EFC) - сіздің отбасыңыздың табысы мен активтері, қаржылық көмек көрсетілмей тұрып, кез-келген жылда жұмсауға болатын бөлік. Бұл қаржылай көмек тек қана EFC-ден жоғары және одан тыс шығындарды өтейді.

Дегенмен, қаржылай көмек алу үшін ақша табудың қажеті болмаса да, балаңыздың жинақ шоттары дұрыс деп аталуы керек. Мысалы, балаға тиесілі шоттардағы активтердің 20 пайызы ( UGMA немесе UTMA шоттары сияқты ) жыл сайын колледж шығындарына жұмсалатын болады. Дегенмен, ата-ананың атында болған активтердің тек 5,64 пайызы ғана пайдаланылуы күтіледі. Неғұрлым жақсы болса, ата-анасының меншігіне тиесілі активтердің ешқайсысы балаға қолданылмайды ( FAFSA форматы бойынша оны тағайындау үшін орын жоқ).

02 Сіздің уақытыңызды горизонтқа қарамаңыз

Көптеген адамдар 20-40 жылдан асатын зейнетақы активтерінен айырмашылығы, колледждің жинақ шотын 2-4 жыл бойы қолданатын терезе арқылы пайдалануға болады. Бұл дегеніміз, зейнетақы шотынан айырмашылығы, сізде инвестициялық нарықтарда уақытша нәжістің шығуына еркіндік жоқ.

Қаражатты қажет етпейінше онжылдық немесе одан көп уақыт өткеннен кейін, жоғары тәуекелге салынған инвестициялар қолайлы болуы мүмкін, алайда қаражатты жұмсау қажет болған сайын жақынырақ болуға тырысыңыз. Жақында 529-бөлімде жоспарланған ескі негіздегі есептер бұл процесті автоматтандырды және шектеулі уақыттағы немесе инвестициялық білімі бар ата-аналарға арналған тамаша таңдау болып табылады.

03 Білім берудегі салықтық үзілістерді қабылдамау

Орта классты Америка үшін қолжетімді ең үлкен салық жеңілдіктері колледжді жоспарлауға арналған. Салық жеңілдігі немесе салық несиесі түрінде пайда болатын бұл жеңілдіктер сізді мыңдаған долларларды колледждегі оқу ақысын төлеуге немесе мемлекетке 529-шы бөлімде қаржыландыруға үнемдеуге мүмкіндік береді .

Қолданылмай қалған ең үлкен салықтық үзілістер - « Үміт» стипендиясы және өмір бойы оқыту несиесі , екеуі де салық салынатын уақыт ішінде қалтаңызға 1500-2000 АҚШ доллары мөлшерінде төлем жасай алады. Өкінішке орай, көптеген ата-аналар бұл артықшылықтарға ие бола алмайды.

04 Студенттік несиелерді пайдаланбау

Көптеген ата-аналар студенттік несиелерді жеткілікті мөлшерде ақша табу мүмкін болмағандықтан немесе жақсы жұмыс істемегендіктен ұнамсыз белгі ретінде көреді. Бұл кездейсоқтық бола тұра, колледждегі шығындар американдықтардың көпшілігіне қарағанда тезірек спирализацияланады. Федералды студенттік несие бағдарламаларын дұрыс пайдалану ата-аналарға және студенттерге колледж білімін жыл сайын 3,40 пайызға дейін қаржыландыруға көмектеседі.

Сіз Stafford немесе PLUS несиелері тәрізді бағдарлама арқылы ақшаңызды қарызға алатын боласыз деп ойлайсыз ба, әлде FAFSA пішінін толтыру маңызды. Бұл мектептердің көпшілігінің қаржылай көмек көрсету кеңсесінде қолданылатын негізгі формасы, ол сіз үшін не болатынын анықтау үшін. Ескі сөздер айтқандай, «ең нашар болуы мүмкін - олар» жоқ «дейді!»

05 Инфляцияның ықпалын бағалау

Колледждегі шығындардың қаншалықты жылдам басқарылуын білмейінше , колледжді жоспарлаудың дұрыс жұмыс істеуі қатаң. Жыл сайын орта есеппен алғанда 2 пайыздық «өмір сүру құны» өскен немесе «инфляцияға» ұшыраған болса, жыл сайын колледж бағасы 5-6 пайызға артады. Бұл колледждің шығындары өмірдің басқа шығындарынан үш есе жылдам өседі дегенді білдіреді және сіздің жалақыыңыздың үш есе жылдам болуы мүмкін.

Инвестициялық іріктеуді дұрыс түсіну, сондай-ақ алдын-ала төленетін оқу жоспары сияқты инфляциямен күресуге арналған шоттарды пайдалану, колледждің білім беруі ақылға қонымды деңгейде қалады.

06 Сіздің инвестицияларыңызбен өте қисынсыз

Мен туралы не білеміз (әсіресе ер адамдар), біз заттардың ағынына қарсы тұруды талап етеміз. Бірақ, әр 10 отбасында колледжді жоспарлаумен айналысамын, баланың колледж шотына дәстүрлі емес инвестицияларды талап ететін адам болады. Көптеген жылдар бойы, мен балалардың колледжге белгілі бір бейсбол ойыншының аюлы картасына нарыққа шығуға тырысқан біреуге келгенде, ағаштарды отырғызу үшін бәрін көрдім.

Маған қате жібермеңіз. Бұл әлдеқайда көп инвестициялық портфельдің бір бөлігі болған кезде қызықты және бірегей инвестициялар болуы мүмкін, бірақ олар сіздің балаңыздың оқу қорының орны емес. Бұл инвестициялардың көпшілігі колледждің басқа шоттарының салықтық артықшылықты мәртебесін жоғалтуымен қатар, олар сондай-ақ жиі өзгермейтін сияқты көрінеді.

Сіз колледждің қаражатын қажет етпейінше, жиырма жылдан кем емес уақытта тікелей және тар. Жұмысты жүзеге асыратын қарапайым инвестицияларды таңдаңыз; колледжді жоспарлауға арналған ешқашан инвестициядан аулақ болыңыз.

Жылдық шығындармен инвестицияларды таңдау

Өкінішке орай, көптеген өзара қорлардың шығындары мен шығыстары және 529-бөлімдердің жоспарлары түсіну үшін математиканың озық деңгейін талап етеді. Колледжді жоспарлаудың бұл аспектісін назардан тыс қалдырмасаңыз да, сіздің инвестицияларыңыздың тиімділігі ұзақмерзімді өсуді қамтамасыз ету үшін маңызды болып табылады.

Дегенмен, ол үлкен әсерге ие болмаса да, 20 пайыздық кезең ішінде қосымша 2 пайыздық төлем портфельдің аяқталу құндылығын 50 пайызға дейін төмендетуі мүмкін. Тым көп жұмыс істейтін портфолиодағы шамадан тыс ақы, бірегей колледждің жоспарлау мақсаттарына жету үшін сақтап қалатын соманы айтарлықтай арттыра алады.

08 Колледждің дұрыс жинақ шоттарын пайдаланбау

Сіз өзіңіздің банкіңіздегі тексеру есебінен балаңыздың колледж есепшотындай Рот ИРА- ға шоттың кез-келген түрін бөлуге болады. Өкінішке орай, осы шоттардың барлығы бірдей емес. Бір шот түрінде сатып алынған дәл осындай қор, басқа шотқа сатып алынғаннан гөрі, салық салынуы мүмкін. Сол сияқты, бір шот қаржылық көмек көрсету мүмкіндігіңізді басқаларға қарағанда 4-5 есеге көп зақым келтіруі мүмкін.

Колледждің дұрыс есептік жазбасын таңдаудың алғашқы қадамы - сіздің сөздік қорын қысқарту. Әр түрлі есептік жазбалардың не екенін және олардың негізгі ерекшеліктерін білуіңіз керек.

Сізді бастау үшін сіз колледждің негізгі жартысы бойынша есептік жазбалардың профильдерін қайта қарауыңыз керек. Егер сіз өз уақытында қатал болсаңыз, сіздің отбасыңыз үшін жақсы колледж шотын таңдауға арналған мақалаға өтіңіз.

09 Зейнетақы қорыңызды колледжге төлеуге жұмсау

Көптеген ата-аналардың жасаған ең ауыр жарақатына қарсы колледжі өздерінің зейнетақы қорларын колледжге ақы төлеу үшін пайдаланады. Басқаша айтқанда, көптеген ата-аналар өздерінің 401k немесе басқа зейнеткерлік жоспарларынан несиелер бөлу немесе несие алады, әдетте студенттік қарыздарды алумен айналысады. Зардап шеккендерге қорлауды қосу үшін, көптеген ата-аналар колледж жылдарының ішінде 401-ші немесе IRA-лерді үнемі сақтап қалады.

Бұл қатені неге соншалықты зор, себебі ата-аналардың көпшілігі оны 40-60 жас аралығындағы жерде жасайды. Бұл зейнеткерлікке шықпастан бұрын ата-анаға кетті. Көптеген ата-аналар үшін олар тым кеш болғанша түсінбейді, зейнеткерлікке шыққан қарызды іс жүзінде оны 5-10 жылға қалдырады!

Егер өзіңізді зейнеткерлікке шығу жоспары бойынша қоршау туралы шешім қабылдасаңыз, даналықтың осы шағымын есіңізде сақтаңыз: әрқашан зейнеткерлік несиеге қарағанда студенттік несие алу оңайырақ болады!

10 Ең жаман колледжді жоспарлау қателігі: өркениет

Жақын арада колледжді жоспарлаудың ең үлкен жоспары - кешірілу. Балаңыздың туылған күнінен бастап сіз шамамен 18 жаста боласыз, әзірге сізге үлкен ақшалай қаражат қажет. Жыл сайын сіз осы фактіні шешуді күтесіз, қалтаңыздың шығындарын айтарлықтай көтереді.

Ең маңызды қадам - сіз бүгінгі таңда бастау керек, сіздің болашақ ақшаңыздың қандай болатынын есептеу. Бұл, өз кезегінде, осы мақсатқа жету үшін жыл сайын үнемдеуге қажетті нәрселерді есептеуге мүмкіндік береді.

Енді мені дұрыс емес. Колледжді үнемдеу калькуляторы сіз айына $ 250 үнемдеу керек екенін айтады, бұл сіз не істеу керек дегенді білдірмейді. Бірақ, нөмірді біліп, әр доллар қалай жұмсалатындығын білесіз. Сіз айына $ 100 үнемдей алатын болсаңыз да, мақсатты нөміріңізді біліп, оған кездескенде ақшамен ақылға қонымды болуыңызға көмектеседі.

Біздің қадамдық колледждегі үнемдеу калькуляторына кіріңіз және сіздің мақсатты нөміріңізді анықтаңыз.