Көптеген жылдар бойы тұтынушылар осы және басқа да жағымсыз әрекеттердің несие көрсеткіштеріне қалай әсер ететіндігі туралы аз білімдерін білмеді.
FICO-ның несие проблемасын салыстырудың арқасында кейбір ең жиі кездесетін қателіктерден қанша балл жоғалтылатынын білеміз.
Екі FICO сценарийі
Жоғалған ұстанымдарды көрсету үшін, FICO бізде екі гипотетикалық несие сценарийін ұсынды, мысалы, 680 FICO баллымен біреуі және 780 FICO баллымен біреуі.
680 баллға ие адам:
- Үш несие картасынан, автокредитпен, ипотекадан және студенттік несиеден тұратын алты белсенді кредиттік шоттар
- Сегіз жылдық несие тарихы
- 40% -дан 50% -ға дейін несиені пайдалану
- Екі кеш төлем: екі жыл бұрын 90 күндік несие картасын төлеу және бір жыл бұрын автонесие бойынша 30 күндік кеш төлем
- Топтамаларға ешқандай шоттар жіберілмеген және мемлекеттік жазбалар жоқ (банкроттық, өндіріп алу және т.б.)
780 FICO баллымен адам бар:
- Жеті несие картасын, автокредитті, ипотеканы және студенттік несиені қамтитын он белсенді кредиттік шот
- Он бес жыл несие тарихы
- 15% -дан 25% -ға дейін несиені пайдалану
- Кешіктірілген төлемдер жоқ
- Коллекциялар немесе басқа да қоғамдық жазбалар жоқ
FICO-ның ұқсас қателіктеріне қалай жауап беретіні әртүрлі
FICO содан кейін, FICO-ның әрқайсысы бес несиелік қате жасаған кезде қанша FICO-ның ұпайларынан айырылатынын айтады.
- Несие картасын жасау арқылы 680 кредиттік балл алған адам 10-дан 30 баллға дейін жоғалтады, ал 780 кредиттік есептегі адам 25-тен 45 баллға дейін жоғалтады.
- Бір несие картасының төлемін (30 күнге кешіктірмей) жоғалтқан кезде, 680 кредиттік есепті алған адам 60-80 балл жоғалтады, ал 780 кредиттік көрсеткішті 90-нан 110 баллға жоғалтады.
- Қарызды реттеу , 680 кредиттік балл алған адам 45-тен 65-ке дейін жоғалтады, ал 780 кредиттік баллмен адам 140-тан 160 баллға дейін жоғалады.
- Өндірісте 680 несие көрсеткіші бар адам 85 және 105 балл жоғалтады, ал 780 несие көрсеткіші бар адам 140 мен 160 балл жоғалтады.
- Банкроттық , 680 несие көрсеткіші бар адам 130-дан 150 ұпайға дейін жоғалады, ал 780 несие көрсеткіші бар адам 220 және 240 балл жоғалтады.
Маңызды FICO Score сабақтары
Бұл ұпайларды жоғалту сценарийлері гипотетикалық болса да, олар бізге FICO ұпайларының жоғалуы туралы құнды ақпарат береді:
- Несие ұпайыңыз неғұрлым жоғары болса, соғұрлым көп ұпайлар түседі. Бірдей әрекеттер үшін төмен несие көрсеткіші бар адамға қарағанда, көп ұпайларды жоғалтады.
- Жоғарыда көрсетілген бес қатенің ішінде несие картаңызды пайдалану сіздің несие көрсеткішіңізге аз әсер етеді. Бұл бәрінен де қымбатқа түсетін қате дегенді білдірмейді.
- Банкроттық сіздің кредиттік есептің ең көп мөлшеріне нұқсан келтіреді, себебі ол бірнеше кредиттік шоттарға әсер етеді және сіздің төлемдеріңізге теріс әсер етеді, бұл сіздің FICO-ңіздің 35% -ын құрайды.
Сіздің FICO баллыңыз әртүрлі жауап бере алады
Бұл ақпаратты тұз дәнімен алыңыз. FICO-дің есепшоттарын есептеу барлық несие сценарийлеріне нақты ұпай жоғалту (немесе пайда) үшін өте күрделі болып табылады. Кредиттік қателіктер үшін жоғалтқан ұпайлар сомасы сіздің несиелік профиліңізге негізделеді және несие профилі жоғарыда сипатталғандай дәл солай болса, осы несиелік шығынға ұқсас болады. Тіпті егер сізде FICO-дің баллын осы сценарийлердің бірі ретінде қарастыратын болсаңыз да, ол FICO-ның сіздің баллыңызды кредиттік қателіктерге жауап береді дегенді білдірмейді. Бұл сіздің FICO-ның бағалауы сіздің несие есебіңіздегі ақпаратқа байланысты.
Егер белгілі бір әрекеттердің FICO-ді бағалауға қалай әсер ететіндігі туралы жақсы пікір білгіңіз келсе, FICO-ді сатып алған кезде myFICO.com-дан қол жетімді FICO симуляторын қолдануға болады.