Әлеуметтанушылар қанша ақша бақытты жоғарылату керектігін есептейді
Сіз арманыңыздың үйін мүлдем борышсыз құруға үміттенесіз бе? Сіз әлемді жеке ұшақпен саяхатқыңыз келе ме? Бұл сұрақтардың жауабы сіздің инвестициялық портфеліңізді салу, қаржыландыру және қорғауға қатысты болуы мүмкін тәсілдерді анықтайды.
Сіз жиі кездесуге болатын бір болжам - бұл бақыттың бай болуымен синонимдік деген ұғым. Осы болжаммен бір проблема, тіпті сіздің отбасыңыздың мүшелері тіпті «бай» дегенге қатысты әртүрлі үміттерге ие болуы мүмкін. Дэннис Гилберт сияқты заманауи әлеуметтанушылар «бай» деп кәсіпқойлық табысқа емес, инвестицияларды тастағандарға теңестіреді. Осы стандарт бойынша жылына 1 миллион доллар табыс тапқан дәрігер, тіпті 1 миллион доллардан, акциялардан , облигациялардан , жылжымайтын мүліктен , авторлық құқықтардан немесе басқа да пассивті табыс көздерінен табатын адам сияқты бай емес. Мұның себебі уақытпен байланысты. Инвестор үйде отыра және ақшаны төлей алады, ал дәрігер жұмысқа кірмейтін болса, жалақы алуды тоқтатады.
Егер ол өз жұмысын сата берсе ғана төлейді. Басқалар мүлде басқа өлшемдермен және өлшеулермен бай болуы мүмкін.
Инвесторлардың көпшілігі бақытты болудың қажеті жоқ
Шындығына келсек, адамдар көбіне бай болуды қаламайды. Бұл жоба Princeton университетінің денсаулық пен әл-ауқат Орталығынан Даниэль Каннман және Ангус Дейтонның бір жылда 75 мың долларға дейін бақытты сатып алғанын дәлелдейтін негізгі сараптамалық зерттеулерге негізделген.
Басқаша айтқанда, жылына 75 000 доллар жасағаннан кейін, күнделікті тәжірибе сіздің табыстың өсуімен өте көп емес. «Өміріңізді қанағаттандыру» - бұл сіз жасаған нәрсеңе қалай қарайсың. Сіз өзіңіздің жұмысыңызды жақсы көретін дәрежеңіз тортқа жағылады. Көптеген жаңа инвесторлар, егер олар қазірдің өзінде болмаса, жыл сайын осындай табысқа қалай жетуге болатынын ойлау керек.
Бұл дегеніміз, табысты инвестициялау бағдарламасы сізге көмектесуге арналған:
- Тікелей борышсыз. Егер сізде қарыз жоқ болса, онда банкроттыққа бару қиын.
- Өзіңіз қалаған өмір салтымен қамтамасыз ететін жоғары сапалы инвестициялардың әртараптандырылған жиынтығын салу, сақтау және қорғау арқылы қаржылық стресстен аулақ болыңыз.
- Сақтандырудың жеткілікті деңгейін сақтаңыз, сондықтан бірдеңе дұрыс болмаса, бәрін жоғалту туралы алаңдамайсыз.
- Әртүрлі кіріс көздеріне ие болыңыз, сондықтан сіз бір жұмысқа немесе табыс көзіне сенім артпаған жағдайда, отбасыңыздың бір түнде жоғалып кетуі мүмкін.
Сіздің табыстарыңызбен бақытты болуға қолайлы қауіпсіз шығыс деңгейін көрсетіңіз
Егер жылына 75 000 доллар қажет болса, сіздің ақшалай қаражат ағымының деңгейін қалыптастыру үшін портфельге қанша ақша қажет? Жауап: Таңдалған актив класстарына байланысты.
Мысалы, Орта-батыстағы 2016 жылдың соңында борышсыз инвесторға жалған үйлердің немесе коммерциялық кеңсе ғимараттарының портфолиосы арқылы 800 000-нан 1 000 000 АҚШ долларына дейін бағалануы мүмкін. Оңтүстік Калифорния немесе Нью-Йорк сияқты нарықта мүмкін еместігі. Егер сіз левередждің консервативті мөлшерін қолдануға дайын болсаңыз, оны аз капиталмен алып тастай аласыз; Жылжымайтын мүліктің себептерінің бірі өздігінен жасалынған байларға ұнайды.
Немесе қорлар мен облигациялардың әртараптандырылған қоржыны жыл сайын портфель құнының 3 пайыздан 4 пайызына дейін жетпейтін статистикалық нұсқауларға сүйене отырып, кез-келген жерде 1 875 000 АҚШ долларынан 2500000 долларға дейін талап етілуі мүмкін (тақырып туралы көбірек білу үшін, оқыңыз Зейнетақымен қамтамасыз ету үшін қауіпсіз ақшалай қаражаттың мөлшері қандай?
). Оның үстіне, сіз одан тыс жерлерге шығып кетсеңіз, көбірек ақша міндетті түрде көбірек бақыт дегенді білдірмейді.
Орташа жылдық 50 000 АҚШ доллары көлеміндегі үй шаруашылықтарының орташа жылдық табысы бар әдеттегі жұмыс істейтін отбасы үшін портфолио тек ақшалай қаражаттар ағынын 25 000 долларға дейін немесе ақшалай қаражат ағымына әкелуі керек еді, бұл ең үлкен қаржылық бақытқа жету үшін. Егер сіз салыстырмалы түрде жас болсаңыз, бұл тапсырманы әлдеқайда аз жұмсайды, әсіресе егер сіз 401 (k) жұмыс берушінің сәйкестігін пайдалансаңыз, сондай-ақ капитал жинақтаған кезде елеулі салық жеңілдіктерін пайдаланатын Рот ИРА қорын пайдаланасыз.