Егер сіз акцияларды жинау сіз үшін өте қауіпті болса, тестілеудің жылдам әрі оңай жолы
Дегенмен, жеке қорларға тікелей инвестиция салуға болатынын білгісі келетіндер үшін менің жалпы ереже ұзақ уақыт бойы табысты инвестициялау бір сөйлемге келеді, бәрі бірдей: тіпті үлкен компания - егер сіз төлеген жағдайда қорқынышты инвестиция ол үшін тым көп. Шын мәнінде, кез-келген активті сөзді компанияға алмастыра аласыз; Сіз облигацияларды инвестициялайсыз ба немесе жылжымайтын мүлікті инвестициялаудың маңызы жоқ. Үйді осы нүктеге жету үшін, мен жиі жаңа инвесторларды жиі көретін бір үлкен қателік, ондаған жылдар бойы акциялардың бағасын айқындайтындығын түсінбейді. Осыған байланысты, мен 5-секундтық тестімді әзірледім, ол маған инвестицияны таңдауға өз-өзіне көзқараспен қарауды қалайтын адамның салыстырмалы білім деңгейін бағалауға мүмкіндік берді.
Бұл сынақ? Мен келесі сұрақ қойып отырмын: « Егер компания бір акцияға $ 1 табатын болса, онда жылына 3% өсіп, бірте-бірте күтілетін разбавления жоқ (тек 3% -дық инфляция деңгейімен ғана) 30-жылдық қазынашылық 5% -ды құрайды, қор үшін қанша төлеуге тура келеді? «
Егер сіз бес секундтан кейін бұл сұраққа жауап бере алмасаңыз, онда өзіңіздің портфолиосыңыз үшін бизнес жинау қорлары болмауы мүмкін. Оның орнына, арзан индекстік қорлардың кең ауқымды портфелін табуға болады.
Неліктен мен соншалықты қатты сезінемін? Уақыт өте келе, акциялардың бағасы акцияға шаққандағы пайда есебінен туындайды және сіздің табысыңыз осы табысқа қатысты акциялардың әр үлесі үшін қанша төлегеніңізге байланысты болады.
Бұл, сөзсіз, инвестициялау. Егер сіз белгілі бір өсу қарқынынан $ 1 табуға «әділ» баға қанша екенін айта алмасаңыз, соқыр сәтте ақша таба алмайсыз. Сізге қарсы жиналған ойынға кіріп, зейнетақы активтерімен және отбасыңыздың қауіпсіздігімен айналысқанда, бұл ақылға қонымды әрекет жолы емес.
Тестке жауап беруге қызығушылық білдіргендер үшін бұл сіздің қайтару мөлшеріне байланысты. Бұл мағынада бұл мәселе. Біреу ақшаны қалай бағалайтынын білу үшін жеткілікті тәжірибе жинады, ол төлеуге тиіс бағаны біледі, ол талап етуге байланысты қайтарылады. Егер ол өзінің ақшасында 15% табыс табуды қаласа, акцияға түскен ұзақ мерзімді табыстардан асып кетсе, ол қор үшін 8,58 доллардан көп төлей алмады. Егер ол 12% табыс тапқысы келсе, тарихи ортасынан асып түсетін тағы бір керемет табыс, ол 11,44 доллардан артық төлей алмады. Егер ол 8% табыс тапқысы келсе, ол 20,60 доллардан артық төлей алмады. Егер акциялар сауда-саттығы, мысалы, 30 доллар, сауда инвесторы, егер ол өсу қарқыны болжанғаннан жоғары болмаса, ол тек тәуекелсіз қарқынмен тұрақты бағалар мен бағалаудың көбейткіштері әлемінде 6,43% .
Бұл сіздің ойлау процесіне айқындық береді. Ол сізге тәртіпті жүктейді.
Ішкі мәнді есептеуде қолданылатын математика бастаушыға арналған инвестициялардың ауқымынан тыс келеді. Айтуға келсек, бұл тест сіздерге өзіңіздің портфеліңізді қалай құруға болатынын анықтаған кезде өте жақсы қызмет етуі мүмкін, тіпті егер ол бәрін жасаса, онда сіз өзара қорлардың кеңейтілген әртараптандырылған портфелін құрудан жақсы болатынын білесіз.
Баланс салық, инвестиция немесе қаржы қызметтері мен кеңес бермейді. Ақпарат инвестициялық мақсаттарды, тәуекелдерге төзімділікті немесе қандай да бір нақты инвестордың қаржылық жағдайын есепке алмастан ұсынылады және барлық инвесторлар үшін жарамсыз болуы мүмкін. Бұрынғы өнімділік болашақ нәтижелерді көрсетпейді. Инвестиция тәуекелдікті қамтиды, соның ішінде негізгі соманың жоғалуы.