Ықтимал роттың айырбасталуына арналған құқық, салық және инвестициялар туралы ескертулер
Роттың айналуы деген не?
Roth-ді қайта құру - бұл 401 (k) немесе дәстүрлі IRA сияқты қолданыстағы білікті зейнеткерлік жоспарын Рот ИРА- ға өзгерту туралы қосымша шешім. Осылайша, сіз салықты кейінге қалдырылған деп есептелетін және оны салықсыз өсіретін шотқа айналдырасыз. Алайда, осындай түрлендіруді жүзеге асыру үшін сіз аударған сомаға салық төлеуіңіз керек.
Ротқа кім айналады?
Рот ИРА жарналарын жасау мүмкіндігіне әсер ететін кіріс лимиттері болғанымен, Роттың айырбасталуына қатысты кіріс шектері жоқ. Бірақ бұл әрдайым болған емес. 2010 жылы пайда болған салық заңнамасына өзгерістер енгізілгеннен кейін, салықты кейінге қалдырылған зейнетақы шотын Рот ИРА-ға аудару үшін, сіздің түзетілген түзетілген жалпы табысыңыз (MAGI) $ 100,000-нан аз болуы тиіс еді. Осы кірістерді шектеуді алып тастау көп адамдар үшін Роттың конверсиялау баламасын ашты.
Рот айырбастау туралы шешім қабылдау
Жиі түрлендіру, егер:
- сіз өзіңіздің салықтан босатылған ақшаңыздың пайдасы конверсия бойынша төленетін салықты төлеудің өзіндік құнынан асатынына сенесіз
- Сізде айырбастауға байланысты салықтарды төлеу үшін қолма-қол ақша бар
Олар оңай анықтауға болмайды.
Бақытымызға орай, Сізге көмектесу үшін көптеген калькуляторлар бар, соның ішінде Roth IRA конверсия калькуляторы.
Кез-келген талдаулар сияқты, калькулятордың нәтижелері сіз берген дәлелдер сияқты дәл. Ротқа айналу туралы шешім қабылдағанда, төмендегілерді есте сақтаңыз:
- Егер сіздің зейнетақыларыңыздағы салық ставкасының жоғары болуын күткен болсаңыз, конверсия дұрыс қадам болып табылады.
- Сіздің инвестицияларыңыздың күтілетін қайтарымдылық дәрежесі неғұрлым көп болса, онда Роттың қайта өзгеруі жақсы идея болып табылады.
- Пенсияға шыққанға дейін ұзақ уақытқа дейін (және, өзіңізді қолдау үшін, Рот ИРА-дан ақша алуыңыз керек болғанға дейін), Роттың қайта өзгеруі соғұрлым жақсы болады.
Тағы бір маңызды мәселе: айырбастауға байланысты салықтарды төлеу үшін зейнетақы шотынан қаражат алу - бұл Роттың конверсиясының сіз үшін жарамсыз болуы мүмкін екендігінің айғағы.
Алдыңғы деструктивті емес жарналар және роттың айырбасталуы
Егер бұрын IRA немесе 401 (k) сомасына шегерілмейтін жарналар жасаған болсаңыз, онда Roth IRA-ға аударылатын соманың бір бөлігі салық салынбайды. Өкінішке орай, салық салынбайтын бөлікті ғана ала алмайсыз. Үкімет орнына сіз аударған әрбір доллар салықтар салынбайтын және салық салынатын төлемдер арасында бөлінуі тиіс, бұл шегерілмейтін жарналар сіздің зейнетақы шоттарыңыздың құнын білдіреді.
Мысалы, егер сіз IRA-ң 8000 АҚШ доллары сомасына шегерілмейтін жарналар жасаған болсаңыз, онда сіздің барлық дәстүрлі IRA-леріңіздің құны 80 000 АҚШ долларын құрайды және сіз $ 10,000, содан кейін 10% ($ 80,000 $ 80,000) айырбастауды немесе $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) салық салынбайды. Сіз қалған $ 9,000 айырбастауға салық төлейсіз.
Сіз IRA ротына айналдыра аласыз
Егер сіз жарамды болсаңыз, дәстүрлі IRA-ді немесе 401 (k) -ды Рот IRA-ға айналдыра аласыз. Алайда 401 (k) -ды ұстап тұрған жұмыс беруші үшін әлі жұмыс істеп жатқанда 401 (k) -ды Roth IRA- ға түрлендіре алмайтынын ескеріңіз. Дегенмен, сіз жұмыс орнын аяқтаған кезде, сіз IRA-ді бір уақытта айналдыра аласыз және айналдыра аласыз.
Барлығы немесе None?
Көптеген адамдар әлеуетті Roth IRA конверсиясына байланысты салықтарды төлеуге мүмкіндіктері жоқ. Өкінішке орай, осы адамдардың кейбіреулері конверсияны ең жақсы ұзақ мерзімді қаржы стратегиясы деп санаса да, олар шын мәнінде өздеріне пайдалы болатынын сезбейді.
Егер сізге ұқсас болса, онда басқа жауап болуы мүмкін: салық төлеуге ыңғайлы түрде қол жеткізе алатындығыңызды білетін жазбаңыздың сомасын ғана өзгертіңіз. Айырбастауға құқығыңызды жалғастыра берсеңіз, жыл сайын өтпелі кезеңнің ішінара өзгеріс енгізуді жалғастыра бересіз, бұл үлкен салық төлемін жасамай, зейнетақы шоттарын салықтарсыз мәртебеге бірте-бірте айналдыра алмайсыз.