Тәуекелдерді басқару не істемеу керектігін білуден басталады
Активтерді жинау кезінде ең маңыздысы портфельдегі әрбір позицияның дұрыс, консервативті түрде капиталдандырылғандығын және жақсы басқарылатындығын қамтамасыз етеді. Жол бойында жағымсыз соққылар болғанымен (мұндай өмір), бұл ақылды көзқарас осындай оқиғалардың салдарын азайтуға көмектеседі.
Шығыстардың жоғары мөлшерін немесе сатылымдық жүктемелері бар өзара қорлар
Пайдаға жұмсалатын қаражат шығыны коэффициенті басқарушы компанияға жыл сайын ақша беруіңіз қажет. Авангард сияқты өзара қорлар компаниялары жылына 0,10% -дан 1,00% -ға дейін, яғни $ 100,000 портфелінде, сіз жасаған нақты инвестицияларға байланысты жылына 100 доллар және жылына $ 1000 төлей алатын өте ақылға қонымды ақы төлейді. Басқа өзара қор компанияларының шығындары 2.00% (өте сирек жағдайларда, тіпті жоғары!), Яғни капиталдың алғашқы $ 2,000 пайдасын, дивидендтерді және жыл сайынғы пайыздарды актив басқарушы компанияның қалтасына түсуі мүмкін дегенді білдіреді. Сіз.
Егер сізде осындай шығыстардың құрылымы болса, алға басу өте қиын. Көп жағдайда оны болдырмау жақсы.
Сол сияқты, өзара қордың сату жүктемесі әрдайым жаман белгі болып табылады. Біреуді көргенде жүгіріңіз.
Мерзімдік акциялардың кез келген түрі, соның ішінде акциялардың опциондары
Біз қор нарығы туралы ештеңе білмейтін жаңа инвесторларға неше рет еске салып, акцияларды опциондармен немесе фьючерстермен болжауды жоспарлап отырмыз деп айта алмаймыз.
Бұл үлкен тәжірибесі жоқ кез-келген адам, тіпті шын мәнінде, сатып алмайды. Сирек жағдайларда, қысқа мерзімді перспективада негізгі қордың кішкентай қадамы үлкен шығындарға әкелуі мүмкін, тіпті банкротқа жібереді. Сіздің шығындарыңыз сіз инвестициялаған сомамен шектелмейді. Сіз $ 10,000 қоя аласыз және егер сіз жоғары мәміле бойынша жоғары мәміле жасасаңыз, өзіңізді $ 100,000 қарызға алуыңызға болады.
Бірнеше сұраққа жауап бере алмайтын кез келген жеке қор
Егер портфолиеге жеке қорларды қосуды қарасаңыз, сіз тез түсіндіре аласыз:
- Компания не істейді
- Компания өз қаражатын қалай жасайды?
- Егер компанияның зейнетақы жоспары аяқталса немесе қаржыландырылмаса (егер қолданылса)
- Егер қандай да бір керемет сұйылту болса
- Қарыздың меншікті капиталға қатынасы
- Капиталды тұрақты қайтару
- Акцияға шаққандағы пайданың болжамды негіздемесі, іскерлік талдаулардың консервативті бағалауларына негізделген, болашақта 5 және 10 жылға
- Ағымдағы кірістің кірістілігі қазыналық кірістілік пен өсу қарқынын салыстырмалы түрде салыстыра ма
Егер сіз осы сұрақтарға жауап бере алмасаңыз, басқа адамдармен бірге сіз құмар болсаңыз, инвестиция жасамайсыз. Сіздің тәжірибесіз балаңыз газ пешінің ұшқышын жарықтандыру керек болғандықтан, жеке қорларға ие бизнес жоқ.
Дайын болғанға дейін арзан, әртараптандырылған индекс қорын қарастырыңыз . Дымқыл ақша үнемі жеңеді. Инвесторлар өздерінің ақшаларын басқаруға жиі нашар болады, бұл орташа есепке алынады! Шындығында, олардың ұзақ мерзімді өтінішіне қарамастан, байлық салу үшін акцияларды инвестициялауға тура келмейді. Баламалы нұсқалар бар.
Салықты барынша азайту үшін әзірленген күрделі жеке тұлғалар
Көрініс, ашкөздік әрдайым ақылды адамдарға ақылсыз істер жасайды. Әрбір онжылдықта немесе одан да көп, жаңа түрдегі немесе қауіпсіздіктің қандай да бір түрі пайда болмайды, бұл үлкен салықтық үнемдеуді уәде етпейді. Бухгалтерлер мен адвокаттар алқасы жұмыс істейтін біреу үшін мағынасы бар болса да, алты өлшемді немесе кем портфолиада өте ыңғайлы жерде отырған адамға қиындық тудырмайды. Құдай IRS-ке тыйым салуға тыйым салады, және сіз өзіңіздің капиталыңыздың көп бөлігін айыппұлдар мен алымдардан жоғалтасыз деп тапсыз!
Біз адамдар бұл туралы өздерінің алғашқы есептерін, оның ішінде банкротқа ұшыраған бір адамның айтқандарын көрдік. Мұны жасамаңыз. Бұл әлеуетті тұзақтардың қажеті жоқ. Ақылды болуға тырысыңыз.
Кәдімгі облигациялар және шетелдік облигациялар
Өткен онжылдықта пайыздық мөлшерлемелер төмендегенін түсінемін. Өкінішті. Бенихамин Грэмфті сөзбен айтқанда, «қарудың барреліне көз жүгіртіп ұрланғаннан гөрі, қосымша ақшаға жету үшін көп ақша жоғалды». Сіздің облигацияларыңыздың 4% кірістілігінен 8% кірістілікке жету әдеттегі тәуекелді жоғары деңгейде көтеру жағдайында болмаса да тартымды болуы мүмкін. Қалаусыз байлаулар көбінесе аттарына сай келеді, өйткені олар айтады.
Біз бұл жерде болған кезде, сіздің тізіміңізден шетелдік облигацияларды өтіңіз.
Ақыр аяғында, бұл өзіңізді қорғау туралы. Ақша жасау - капиталды сақтаудан кейін пайда болады. Олай болмаған жағдайда, сіз бір немесе екі дөрекі шешім арқылы жойылған жұмысыңыздың өмірін көре аласыз.