1928 жылдан бастап S & P 500 - американдық қор рыногының өкілдігі - инвесторларды 9,53 пайыздық жылдық кірістері бар сыйақыға ие болды. Ал 1967 жылдан бастап инвесторлар жыл сайынғы 10,09 пайыздық қайтарымға ие болды.
Бірақ, егер бұл сізді ынта-жігермен қызықтырса, S & P 500 2007-2016 жылдар аралығында тек 6,88% қайтарады.
Сарапшылар қор нарығының инвестициялық сұлулығының бір қарапайым стратегияны басшылыққа алатындығын айтады: күрделіліктің сиқыры. Сіздің бастапқы инвестицияларыңыздың құны уақыт өте келе экспоненталық өседі. Қарапайым сөзбен айтқанда, қосылыс - бұрын инвестициялаған ақшаға қосымша табыс әкелетін цикл.
Неғұрлым нақты идея алу үшін осы S & P 500 қайтару пайызы нақты долларда қалай жұмыс істейтінін қарастырайық. 1928 жылы S & P 500-ге 100 доллар инвестиция салғаныңызды елестетіп көріңіз. Болашақ уақыт кезеңінде бұл құндылық:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081,77 |
1988 ж | $ 22,672,40 |
1998 жыл | $ 129,592.25 |
2008 ж | $ 113, 030.22 |
2012 ж | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
1928 жылдың аяғында 100 долларыңыздың құны $ 143,81 дейін көтерілгеніне назар аударыңыз. Дегенмен, 10 жыл өткен соң, 1938 жылы бұл көрсеткіш 121,53 долларға дейін төмендеді.
Сайып келгенде, 2016 жылы бастапқы 100 долларыңыз $ 328,000-ға дейін өсті.
Жыл сайынғы жоғары деңгейлі инвестициялық кірістің болуына қарамастан, жекелеген жылдар ішінде қайтарымдар өзгеріп отырады. ХХ ғасырдың басынан бері ең төменгі жылдық қайтару жылы 2008 жылы -36,55 пайызбен, жылдық көрсеткішті төмендетті. 2013 жылы құнның 32,15 пайызға артуы байқалды.
Алдыңғы 16 жыл ішінде S & P 500-ке төрт кері қайтару жылдары және 13 оң қайтарылған жылдар болды:
Жыл | S & P 500 | 3 айлық Т.Билл | 10 жылдық T. Bond |
2000 ж | -9.03 пайыз | 5.76 пайыз | 16.66 пайыз |
2001 жыл | -11,85 пайыз | 3.67 пайыз | 5.57 Пайыз |
2002 ж | -21,97 пайыз | 1,66 пайыз | 15.12 Пайыз |
2003 ж | 28,36 пайыз | 1.03 пайыз | 0,38 пайыз |
2004 ж | 10.74 Пайыз | 1,23 пайыз | 4.49 пайыз |
2005 ж | 4.83 пайыз | 3.01 пайыз | 2.87 пайыз |
2006 ж | 15.61 пайыз | 4.68 пайыз | 1,96 пайыз |
2007 ж | 5.48 пайыз | 4.64 пайыз | 10,21 пайыз |
2008 ж | -36,55 пайыз | 1.59 пайыз | 20.10 Пайыз |
2009 ж | 25,94 пайыз | 0,14 пайыз | -11,12 пайыз |
2010 ж | 14,82 пайыз | 0,13 пайыз | 8.46 Пайыз |
2011 ж | 2.10 пайыз | 0,03 пайыз | 16,04 пайыз |
2012 ж | 15,89 пайыз | 0,05 пайыз | 2.97 пайыз |
2013 ж | 32,15 Пайыз | 0,07 пайыз | -9,10 пайыз |
2014 ж | 13.52 пайыз | 0,05 пайыз | 10.75 пайыз |
2015 ж | 1,38 пайыз | 0,21 пайыз | 1,28 пайыз |
2016 | 11.74 пайыз | 0,51 пайыз | 0,69 пайыз |
Егер осы тарихи нормалар шындыққа сай болса, қор нарығына ұзақ мерзімді инвестициялау үлкен қаржылық табыстарға жетеді.
Сіз миллионер болғанша қанша уақыт
Алдыңғы жылдардағы қайтаруларға сүйене отырып, S & P 500 индекс қорында $ 5,000, $ 10,000 немесе $ 20,000 инвестицияласаңыз, миллион долларға жету үшін қанша уақыт қажет екенін білейік. Бұл есептеудің күрделі бөлігі болашақ кірістілік мөлшерін таңдау болып табылады.
Алға қарай біз болашақтағы болжамды болжамды 8,5 пайыздық пайданы пайдаланамыз. Орташа алғанда, 1967-2016 жылдардағы 10.09 пайыздық кірістің орташалануы бойынша, 2007-2016 жылдардағы төменгі 6.88 пайыздық кірістің төмендеуімен біз келешектегі ымыраға 8.5 пайыздық қайтару туралы шешім қабылдадық. Сонымен қатар, американдық өндірістік базаның өсуі және ЖІӨ-нің өсуі баяуласа, қор нарығының келешекке айналуы күтіледі.
| Жылдық инвестиция сомасы | Жылына $ 1 млн |
| $ 5000 | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| $ 20,000 | 20.32 |
| * Жылдық кірістің жылдық пайыздық мөлшерлемесінің 8,5 пайызын құрайды |
Егер сіз қор нарығына 30 жаста инвестициялауды бастасаңыз, сіз 65 жастағы миллион долларлық көрсеткішке жыл сайын 5000 АҚШ доллары мөлшерінде инвестициялауыңыз керек. Егер сіз 45 жаста болғанша күте тұрсаңыз, сол 1 млн. 65, жылына 20 000 долларға дейін көтерілуге тура келеді. Бұл 45 жастағы әр адамға айына $ 1,667 айырмашылық, ал 30 жастағы айына айына $ 416.
Миллионер болсаңыз, сіздің мақсатыңыз, қор нарығына инвестиция салу пайдалы жол болуы мүмкін. Бірақ сандар көрсеткендей, нарықтарға инвестиция салу - бұл бай-жылдам схема емес. Қаржылық жоспарлау сарапшылары бұл қорларды байлық салудың ұзақ мерзімді бағыты деп еске салады.
Ақырында, қаржы нарықтарына суға түсудің алдында кейбір төтенше ақшаларды үнемдеуге тырысыңыз, сондықтан құлдырау кезінде нарықтан ақша алуға мәжбүрлемеңіз.
Барбара А. Фридберг бұрынғы портфельдік менеджер және университеттің инвестициялар бойынша нұсқаушысы. Оның жазбалары әр түрлі веб-сайттарда, оның ішінде Robo-Advisor Pros.com және Barbara Friedberg Personal Finance-да пайда болады .