Сіздің активтеріңізді кім иеленетінін анықтау кезінде не ескеру керектігін біліңіз
Бенефициардың белгілеу формасында ақылға келетін есімді (жұбайы, баласы немесе аға-әпкесі) пайдалану қарапайым көрінуі мүмкін, алайда ең алдымен, ең алдымен, қандай салдары бар екенін білуіңіз керек. Міне, бұған қатысты нұсқаулық.
Бенефициардың тағайындау негіздері
Көптеген зейнеткерлік жоспарлар , аннуитеттер және өмірді сақтандыру саясаты сіздің қайтыс болған жағдайда сіздің активтеріңізге не айналуы керек екенін шешуге мүмкіндік береді.
Олар сізге бенефициарларды тағайындауды сұрайды.
Алғашқы бенефициар (немесе бенефициар) алдымен мұраға алады. Егер олар өлсе немесе сізбен бірге өлсе, сіздің активтеріңіз сіз тағайындаған кез келген қосымша бенефициарларға барады. Бұл екінші бенефициарлар есеп шоттарында шартты бенефициарлар ретінде жиі кездеседі.
Бенефициарларды тағайындау үшін атауларды атауыңыз керек, және сіздің активтеріңіздің қай пайызы әр бенефициарға баратындығын анықтауыңыз керек.
Бенефициарларды бірінші кезекте қабылдаған адамдар - жұбайлар, балалар және басқа туыстары болуы мүмкін. Сонымен қатар, олар достар, трасттар, қайырымдылық ұйымдар мен мекемелерді қамтуы мүмкін.
Бенефициардың белгілері, негізінен, қайтыс болғаннан кейін дереу белсенді болатынын және ерік-жігеріңізде берілген мұра активтері туралы кез-келген ақпаратты болдырмайтынын ескеріңіз. Бұл дегеніміз, сіздің активтеріңіз пробация арқылы өтуге мәжбүр болмайды, бұл уақытты талап ететін және, мүмкін, қымбат болуы мүмкін сот ісін жүргізу.
Бірақ, сонымен қатар, қазіргі бенефициардың белгілеріңіз сіздің ең соңғы тілектеріңізді көрсететінін қамтамасыз ету керек, өйткені сіздің еркіңіз оларды жоққа шығара алмайды. Сіздің барлық бенефициарларыңыз үшін жыл сайын тағайындалған бенефициарларыңызды қарап шығу жақсы. Некеге тұру, ажырасу немесе баланың тууы сияқты өмірлік маңызды өзгерістерден кейін бенефициар туралы ақпаратты жаңарту маңызды.
Бұл үдерісте не ескеру керек
Ерлі-зайыптылар, әдетте, мүлік салығын өндірмей-ақ бір-бірінен мүлікті иеленуі мүмкін немесе зейнетақы шоттарында міндетті салық салынатын төлемдерді алуға мәжбүр болады. (Егер мұрагердің жұбайы 70/1 / 2 болса, қалыпты зейнетақы шотын тарату ережелері қолданылады - ережелер күрделі болғандықтан, мәліметтерді салық кеңесшісінен тексеріңіз.)
Басқа мұрагерлердің кейбір салдары болуы мүмкін.
Кейбір мұрагерлерге тым көп активтерді жүктеу мұрагерлердің федералдық жылжымайтын мүлік салығын төлеуге міндетті. Сіздің ниетіңіз туралы хабардар болған сіздің әлеуетті мұрагерлеріңіз оларды сәйкес жоспарлауға мүмкіндік береді.
401 (k) s пен жеке зейнетақы шоттарының көптеген нысандарын қоса алғанда, зейнетақы жоспарларының көптеген түрлері сіздің бенефициарларыңызды ақшаңызды бір жолғы ақы төлеуге мәжбүр етеді және табыс салығын толық көлемде төлейді немесе жыл сайын қажетті салық салынатын төлемдерді қабылдайды Ішкі табыстар қызметінің өмір сүру ұзақтығының кестелеріне негізделген сомаларда. Рот ИРА босатылған, себебі сіз оларға салықты төлеп қойдыңыз.
Сіздің мұрагеріңізге салықтардан аулақ болудың бір жолы - қайырымдылық немесе университет негізі сияқты коммерциялық емес топты мұрагер ретінде тағайындау. Егер сіз мұны істесеңіз, ақша аударымына немесе сіздің ақшаңызды болашақта қолдануға салық салынбайды.
Кәмелетке толмағандарға немесе басқаларға сенім арту
Кәмелетке толмаған балалар, кейбір мемлекеттерде 21 жасқа дейінгі кез келген адамды қамтуы мүмкін топ аннуитеттен, зейнеткерлік жоспардан немесе өмірді сақтандыру полисінен активтерді тікелей мұраға алмайды. Кәмелеттік жасқа толмағандарға немесе басқа адамдарға құрылған екі траст түрінің мысалдары сенімгерлік сенім мен тірі тірі сенімге негізделген. Қажет болса, оларға сенімхаттар орнату үшін адвокатпен кеңес алыңыз. Сіз жасаған сенім сізге бенефициардың тізімінде аталуы мүмкін.
Егер сіз өзіңіздің жеке істеріңізді шеше алмайтын болсаңыз, ақыл-ойы шектеулі бенефициарлар үшін трасттар жасауыңызға болады. Тресттердің бұл түрлері көбінесе ерекше қажеттіліктің сенімділігі деп аталады.
Резюме
Бенефициарларды зейнеткерлікке, аннуитетке немесе өмірді сақтандыру полисіне таңдау кезінде көптеген маңызды ойлар бар.
Сіздің тілектеріңізді жаңартып, жақын адамдарыңызға болашақ бас ауруларын болдырмауға көмектесу үшін сайлауды мұқият қарауға уақыт бөлгеніңізге көз жеткізіңіз.