Қаржылық жаттықтырушылар сіздің зейнетақы жоспарларын қадағалауға көмектеседі
Қарызға байланысты проблемалар зейнеткерлік жинақ жолында басты кедергі болып табылады. 401 (k) жоспары немесе IRA-ді сақтау, жалақы төлейтін адамдар үшін қиындық тудыруы мүмкін.
Нәтижесінде, ақша қаражатының ағыны мен борыштық проблемалармен күрестесеңіз, зейнеткерлікке шығу опция болмауы мүмкін.
Жақсы жаңалық - сіздің жеке қаржыларыңызды жетілдіру үшін кейбір негізгі қадамдар жасай алатын болсаңыз, зейнеткерлікке қол жеткізуге болады. Қаржылық стрессті төмендетудің және қаржы болашағыңызды бақылаудың бір жолы - қаржылық өмір жоспарын құру және сақтау. Жеке қаржы жоспары жиі осы қаржы жоспарының негізіне жатады. Өкінішке орай, біз үнемі ақшалай қаражатымызбен ұтымды шешімдер қабылдамаймыз және біздің қаржылық мінез-құлыққа ақшаға қатысты ойлар, сенімдер және когнитивті ойлар сияқты көптеген факторлар ықпал етеді.
Қаржылық жоспарлау мамандығының өсуі салыстырмалы түрде жас және зейнеткерлікке дайындық инелерін оң бағытта жылжытуға көмектеседі. Мәселе мынада, көптеген американдықтар үшін ақшаны басқару және борыштық проблемалар, қаржылық жоспарлаушыға қолжетімділік өміршең опция сияқты көрінбеуі мүмкін.
Өйткені дәстүрлі қаржылық жоспарлау процесі әдетте зейнеткерлікке, сақтандыруға, мүлікке, табыс салығына және инвестицияларға байланысты тақырыптарға назар аударады.
Қаржылық жаттықтыру бұл кемшілікті толтыруға және қаржылық тәуелсіздік сезіміне жету жолдарын іздейтін адамдарға қажетті білім беруді, басшылықты және өкілеттілікті қамтамасыз етуге мүмкіндік береді.
Қаржыгерлік қарым-қатынастың табысты болуының кілті - сенім мен адалдық. Тұрақтылық да маңызды. Егер сіз қаржы жаттықтырушысымен жұмыс жасасаңыз, бапкеріңізбен дәйекті түрде кездесу керек. Жұмыс орнында қаржылық сауықтыру қызметін көрсететін қаржылық тұрғыда жұмыс істейтін компания қаржылық сауықтыру бағдарламаларын қайталап пайдаланушылардың қызметкерлері жалпы қаржылық сауықтыруға, зейнетке шығу үшін жақсы дайындалғандығына, ақшалай қаражаттың ағынын тиімдірек басқаруға және олардың қарызының деңгейіне қолайлы болатындығын анықтады.
Қаржылық жаттықтырушы деген не?
Қаржылық жаттықтырушының басты мақсаты - клиенттерді жеке қаржы негіздері бойынша оқыту және бірлескен тәсілдерді қолдану, бұл клиенттерге клиенттің қаржы ресурстарын олардың құндылықтары мен мақсаттарымен сәйкестендіретін әрекеттер жоспарын жасауға көмектесу. Қаржылық жаттықтырушы клиенттерді өз қаржылық шешімдеріне жауапкершілікпен қарауға талпындырады. Қаржылық жаттықтырушы сонымен бірге оқыту мен өсім үрдісіне қолдау көрсетеді. Қаржы жаттықтырушылары қаржы білімдерін іс-әрекетке айналдыруға тырысады және процесте есеп берушілік серіктестері ретінде қызмет етеді.
Қаржылық жаттықтырушы зейнеткерлікке қалай қарай алады?
Қарызды азайту және жеке қаражат жоспарын құру болашақ зейнетақы жинақ үшін отын болуы мүмкін.
Қаржылық жаттықтырушылар қаржы мақсаттарына басымдық беруді анықтау үшін қажетті басшылықты қамтамасыз ете алады. Тиімді қаржы жаттықтырушысы өз клиенттеріне өмірінде болғанда және жасырын сатылым күн тәртібіне немесе қызығушылық тудырмайтын қақтығыстарға ие болмайды. Қаржылық жаттықтырушыны іздестіруде сіз әрдайым кәсіби маман іздестіруіңіз керек.
Қаржы жаттықтырушысынан жаттықтыру, басшылық және тәлімгерлік дәстүрлі қаржылық кеңес беруден айтарлықтай ерекшеленетінін мойындау керек. Нәтижесінде, қаржылық мансаптың әрекеті сізге қаржы шешімдерін қабылдауға мүмкіндік береді. Қаржылық жаттықтырушылар өздерінің клиенттерінің мінез-құлқының өзгеруіне байланысты олардың жетістіктерін өлшейді.
Мүмкін әлеуетті қаржылық жаттықтырушыны сұрастырудың бірнеше маңызды сұрақтары:
- Телефон, электрондық пошта, бейне сұхбат немесе жеке кездесу арқылы қол жетімдісіз бе?
- Сізде қандай кәсіби белгілер бар? Сертификатталған Қаржылық жоспарлаушыны белгілеу, CPA деректемелері, Чартерлік Қаржылық кеңесші (ChFC) немесе Аккредиттелген қаржы кеңесшісі (AFC) кіреді.
- Бұл сатылымдық сатысымен мүлдем бейтарап па?
- Табысты қалай бағалайсыз?
- Қызметтер қызметкердің пайдасы ретінде берілсе, біздің әңгімеміз толықтай құпия болып табылады ма?
Егер сіз қаржылық жаттықтырушыны іздеп жатсаңыз, сіздің қаржылық жаттықтырушы шынымен кәсіби болып табылады және тек инвестиция, сақтандыру немесе басқа да түрлерін сатуға арналған «коучинг» немесе «қаржылық сауықтыру» сияқты ұғымдарды қолдануға тырыспайды. Нақты қаржылық бапкер сізге ештеңе сатпайды.