Сіз үй сатып алу бойынша мәміле кезінде бірнеше рет эсконт сөзін естисіз және бұл термин қасақана болуы мүмкін, өйткені ол жылжымайтын мүлікті реттеуден бұрын және кейін болған әртүрлі оқиғаларды сипаттау үшін пайдаланылады, бұл мүлік сіздікі болған кезде жабылу күні .
Келісім шартының анықтамасын және үй сатып алу мәмілесі барысында ойнатылатын әртүрлі жолдарды қарастырайық.
Escrow: Міндеттемені орындау үшін кейінірек қолданылуы үшін бейтарап үшінші тараппен ұсталатын құжаттарды немесе басқа құндылықтарды, көбінесе ақшаны.
Үй сатып алу процесі кезінде Escrow
Ақшалай депозиттер
Егер сіз үй сатып алып жатсаңыз, онда бірінші эскурация қаупі үйді сатып алу туралы ұсынысыңызбен бірге жүретін ақша қаражатымен байланысты болуы мүмкін. Бұл ақшаның транзакцияның жабылған сәтіне дейін (немесе мәміле аяқталмаған жағдайда басқа тәсілмен таратылатын) сізге есептелмейінше бейтарап үшінші тараппен қорғалған біреудің сенім жазбасына енуі ықтимал.
Эскроу агенті
Сіздің компанияңыздың, адвокаттың немесе сіздің жабу мәмілесі бойынша жалдауға жалдаған басқа тұлғаны сипаттау үшін қолданылатын эскроу мерзімін естисіз. Бұл адам жиі эскроу агенті деп аталады, себебі ол барлық мәмілелер мен қорларды жабу күніне дейін сақтайды.
Кредиторлық Эскроу шоттары
Ескірген мерзім Сіздің несие берушіңіз төлеуге тиіс болған кезде сіздің үй сақтандыру және мүлік салығын төлеу үшін құрылған шоттарды сипаттау үшін қайта пайдаланылады. PITI инициалдарын есіңізде сақтаңыз ба? Сіз оларды кредитор есептелген ай сайынғы төлемді есептеген кезде көрдіңіз. Бұл әріптер әр төлемнің құрамдас бөліктеріне арналған:
Салық және сақтандыру төлемдері әдетте сіздің кредиторыңызға тікелей жіберіледі. Бұл екеуі де жыл сайын төленеді, бірақ көбіне кредиторлар әр ай сайынғы жылдық есепшоттың 1/12 көлемін төлеуді талап етеді. Несие беруші ипотекалық шоттағы жартылай төлемдерді, олар салықтарды төлеуге және келесі жылы сақтандыруға келгенге дейін жинақталатын жерлерде орналастырады.
Сіз жабу кезінде оларға төлем жасай отырып, эскроу шоттарыңызды қаржыландыруды бастайсыз.
- P , директор
- Мен , қызығушылық
- T , салықтар
- Мен , сақтандыру
Эскроу шоттарына арналған RESPA нұсқаулары
Жылжымайтын мүлікті есепке алу процедуралары туралы заң (RESPA) барлық қарыз берушілерге шоттардағы шоттарды қаржыландыру және басқару кезінде ұстануға тиіс заңдарды қамтиды.
RESPA қарыз алушыларды кредиторлармен бірге эскроу есебін жүргізуді талап етпейді - кредиторлар бұл шешімді қабылдайды. Заңдар заемшының эскроу шотына қолдау көрсетуін талап ететін максималды сомаларды реттейді.
Escrow есептік жастықтары
Кредиторлар қарыз алушыларды келесі жылы салықтық және сақтандыру төлемдерінің жоспарланбаған ұлғаюын қамтамасыз ету үшін жасырындықты немесе асып кетуді есепке алуды талап етуі мүмкін.
Жылжымалы жастығы жыл сайын есептен шығарылған соманың алтыдан бір бөлігінен аспауы керек. Бұл әдетте екі айлық ақшалай төлемдерді құрайды.
Көптеген несие берушілер енді қарыз алушылар өздерінің эскроу шоттарын максималды көлемде қаржыландыруды талап етеді.
Кредиторлар эскроу шоттарында ұсталатын ақшаға пайыздар төлеуге міндетті ме? RESPA кредиторлардың қызығушылық төлемін талап етпейді, бірақ кейбір мемлекеттер жасайды.
Менің несие беруші салықтарды уақытында төлемесе не істеу керек? Егер сіздің ипотекалық төлемдеріңіз уақытылы төленген болса , несие беруші салықтарды уақытында төлеуге міндетті. Кредитор сізге кешіктірілген төлем үшін төленген барлық айыппұлдарды төлеуі тиіс. Егер кредитор бас тартса, сіз RESPA-мен ресми түрде шағым бере аласыз.
Кредитор маған қауіпті сақтандыруды төлемесе, мен не істеуім керек және саясат жойылады? Кредиторлар сіздің ипотекалық төлемдеріңіз уақытылы болған жағдайда уақытында төлем жасауды талап етеді. Кредиторға дереу хабарласыңыз және ол дұрыс бөлімге жіберілгеніне көз жеткізіп, сақтандыру шотының көшірмесін жіберіңіз. Кредитордың ақы төленбеуіне байланысты шығынға ұшырасаңыз, адвокатпен сөйлесіңіз.
Кейбір адамдар өтемақы төленбейтініне көз жеткізу үшін өткен сыйақыны төлеуге келіскенде, оны қайтару үшін кредитормен айналысады.
Егер менде несие беруші мені банкте қымбат ақша жинауды талап етсе ше? Жоғарыда айтылған 1/6 асып кететін қорлардан артық мөлшерде сақтауға арналған жастықшаны сақтауды талап етсе, несие берушіге түсініктеме беріңіз. Сізге олардың жауабы қанағаттанарлық емес болса, HUD-ге шағым беріңіз.