«Әртүрлі ойлап көріңіз». Бұл Apple-дің алғашқы жарнамалық ұрандарының бірі болғанымен, ол табысты адамдар өз ақшаларын қалай басқаратынына да қатысты. Тас ғасырынан бері біздің миымыз қысқа мерзімді ойлау мен дереу қанағаттандыру үшін сымды болды, және бұл үрдістерді шайқау қиын болуы мүмкін. Бірақ сіздің миыңызды болашаққа назар аудару, сіздің басымдықтарыңыз туралы шешім қабылдау және сіздің қаржыларыңызбен үнемі тексеріп отыру, айналаңыздағы нәрселерді айналып өтуі мүмкін.
Біз бүкіл ел бойынша қаржылық кеңесшілерден олардың ең бай, ең табысты клиенттерінің ортақ нәрселері бар екенін сұрадық - қалғандары бізден үйрене алады.
Айналысыңыз.
Сабақ: «Кейбір клиенттер бізді тіс дәрігеріне бару сияқты істеуді қалайды, орнына істеу керек», - дейді Francis Financial компаниясының талдаушысы Давон Барретт. Бірақ ең табысты адамдар өз уақытында келеді, алдын ала сұрақ дайындайды, тіпті олардың өміріндегі кішігірім немесе ірі өзгерістер олардың қаржылық жоспарына әсер етуі туралы кездесулер арасында қол жеткізеді. «Олар біздің клиенттерімізді қуып жетудің қажеті жоқ, - дейді Барретт.
Компанияның ең бай және ең табысты клиенттерінің көпшілігі өздерінің қаржылық есеп-шоттарын күнделікті есепке алып, әртүрлі аудандарда жеткілікті күл-қоқыс бөлмесі бар екеніне көз жеткізу үшін шығындарды санатқа бөледі. «Олар қаншалықты жасағанына қарамастан, олар әр доллардың қайда баратынын және неге келетінін көргісі келеді».
Мұны орындаңыз: Күнделікті күнтізбе еске салғышын есептік жазбаларыңызға кіріп, не екенін көру үшін орнатыңыз. Банктің / кредиттік серіктестің және несие карталарының веб-сайттарындағы төменгі қалдықтар, әдеттен тыс ірі мәмілелер, төлем мерзімін еске салғыштар және күнделікті шоттардағы қалдықтар туралы ескертулер үшін тіркеліңіз. Өзіңіздің қаржылық есепіңізді көру үшін тоқсан сайын өзіңізбен бірге (және сіздің жұбайы немесе әріптесі, егер сізде бар болса).
Сіздің ақшаңыздың қай жерде жүріп жатқанын және болашақта қалай өзгерткіңіз келетінін ойластыру үшін уақытты пайдаланыңыз.
Сіз білмесеңіз сұраңыз.
Сабақ: «Егер сіз түсінбейтін нәрсемен ауыратын болсаңыз, дәрігерге хабарласыңыз», - деп түсіндіреді Массачусетс негізделген түсіндірмелер қаржы стратегтерінің байлық стратегы Крис Чен. Сол идея сіздің қаржыңызға да қатысты. Егер сіз қаржылай тәрбиеші ретінде шығуға алаңдамасаңыз - «Керісінше, - дейді Барретт. Ол және басқа кеңесшілер біз айтқанымен, олардың ең сауатты және қаржылық сауатты клиенттері көп сұрақ қоюға бейім.
Мынаны орындаңыз: Егер сіз қаржы терминін, бірдеңе қалай жұмыс істейтінін немесе қаржылық жоспарыңыз туралы мәліметтерді түсінбесеңіз, сұрағыңыз келмейді. Егер әлі де сізге түсініксіз болса, ол анық болғанға дейін қайта сұраңыз. Егер сіздің қаржы кеңесшіңіз (немесе қаржы мекемесінің өкілдері) жауаптары оны қысқартпаса, анықтығын басымдықты етуге және сіздің тіліңізде сөйлеуге дайын басқа біреуді іздеңіз.
Сіздің басымдықтарыңызды өткізіңіз.
Сабақ: «Сізде бәрі болмайды» - пессимистің заттарға көзқарасы. Оптимистер? «Сіз өзіңіздің ең маңызды нәрселеріңізді бағалай аласыз», - дейді ол. Ақшаға қанша табысты адам қарап отырады, және олардың байлығы өсіп келе жатқанының басты себебі - уақыттың төмендеуі емес.
Bill Losey компаниясының зейнеткерлікке шыққан Билл Лоуси компаниясының президенті Билл Лосси былай дейді: «Олар ең үлкен немесе ең қымбат үй сатып алмады, ең үлкен немесе ең қымбат автокөлікті сатып алмады және олар ең үлкен немесе ең қымбат сапар сатып алмады. «[Бірақ] олар өздерінен айырылмайды». Чен келіседі. Ол $ 50,000 Mercedes-ді сатып алған бір клиентті есіне түсіреді, бірақ автокөлікке қарағанда басқа нәрселерді бағалайтынын түсінді. Ол $ 25,000 Toyota Camry-ге ауысып, қосымша қаражат пайдаланып, ол туралы қамқорлық жасайтын нәрселерге көңіл бөлді.
Мынаны орындаңыз: Егер сіз жасағаннан аз ақша жұмсамаңыз және тұрақты түрде болашаққа ақша салсаңыз, сіздің басымдықтарыңызды белгілеу өте маңызды. Сондықтан ең көп бағалайтын нәрселер тізімін жасаңыз - тізімнің қысқа болуын қамтамасыз етіңіз! - осы аудандарда қосымша күл-қоқыс бөлмесіне жол беріңіз.
Орнын толтыру үшін бұрыштарды санаттарға кесіңіз, бұл сіз үшін көп емес. Егер сіз қандай бағалайтындығыңызға сенімді болмасаңыз, шығындарды тіркеуді бастаңыз. Әрбір сатып алуды жасағаннан кейін бір аптадан кейін, кері оралыңыз және бұл туралы қалай сезінетініңізді жазыңыз, содан кейін бір ай өткеннен кейін процесті қайталаңыз. Үлгілер айқын болады.
Ең жақсыларға үміт артып, ең нашар дайындаңдар.
Сабақ: Тарихи және ұзақ мерзімді перспективада нарықтар инвестицияларға жыл сайын шамамен 7% қайтарған. Barrett компаниясында олар әдетте жылмен салыстырғанда 5 пайызға өседі. Бірақ оның айтуынша, ең табысты клиенттер 1 пайыздық өсіммен, тіпті нарықтағы құлдыраумен қатар, ең нашар сценарийді көргісі келеді. «Олар бір сәтте нәрселерді білетіндіктерін біледі» дейді ол. Бұл біршама қорқынышты, бірақ барлық ықтимал нəтижелерді білу - жəне сіз ешқашан көрмейтін нашар сценарийге дайындалу - қаржылық еркіндік сезімін тудыруы мүмкін. «Сіз бұл қасірет пен мазасыздықты сақтау сізді алаңдатуы мүмкін деп ойлайтын боларсыз, бірақ көп уақыттан бері керісінше», - дейді Барретт. «Бұл шын мәнінде сізді бейбітшілікке жеткізе алады».
Мынаны орындаңыз : Барретт компаниясының қорғауын қадағалаңыз және бағалы қағаздар рыногын алып тастап, зейнетақылық есептеулеріңізді жалғастырыңыз және онымен бірге портфолиіңізді алыңыз. Сіз оны ағымдағы жинақ мөлшерлемесімен жұмыс істей аласыз ба?
Сондай-ақ, басқа да қорқынышты нәрселерді қарастырыңыз. Biggie: Егер сіз өзіңіздің үй шаруашылығыңыздағы алғашқы табушымен бірдеңе болса? Сіздің балаңызды колледжге жіберуге жеткілікті өмірлік сақтандыруыңыз бар ма, ипотеканы төлеуді жалғастырып, басқа да өмірлік мақсаттарыңызға қол жеткізе аласыз? Егер жоқ болса, қорғаныс портфолиіздің бұл бөлігі жаңартуға қажет.
Тәртіптің орындалуын қадағалаңыз.
Сабақ: табысты және байдың тағы бір сапасы? Тәрбиелеу және кейіннен - олардың мансабында, жеке өмірінде және қаржыларында. Бұл соңғы нұсқаға қатысты тәртіпті әсіресе нарықтық құбылмалылық кезеңінде ойнайды. Атлантада орналасқан Palisades Hudson Financial Group компаниясының вице-президенті және сертификатталған қаржы жоспарлаушы қызметін басқаратын Shomari Hearn: «Олар жоспарын жасағаннан кейін, олар жоспармен ұстанады.
А көрмесі 2008-2009 жылдардағы қаржылық дағдарыс: ең табысты клиенттер өздерінің бастапқы жоспарларымен тығыз байланысты және бірдей активтерді бөлуді қолдады. Осылайша, олар нарықта бірнеше жыл бойы нарықтың қалпына келуіне қатыса алды. «Олардың портфолиосы бұрынғы биіктікте болғандықтан, сол уақыттағы құндылықтардан асып түсті», - дейді Хирн. «Сонымен қатар, сол тәртіпті сақтамағандар стратегиямен ұстануға тырысады - көбінесе, олар нарықты қалпына келтіргендіктен, олармен қатар отыра берді».
Мынаны орындаңыз: нақты қаржы жоспарын жасаңыз немесе егер сіз өзіңізді ыңғайсыз сезсеңіз, оны қаржылық кеңесшімен талқылаңыз. Егер Сізде кеңесші болмаса, сіз зейнеткерлік жоспарыңызбен (кейде олар тегін көмекке қол жетімді) немесе бір сағатқа (GarrettPlanningNetwork.com жақсы көз).
Сонда ақшаңызды елемеуге барынша тырысыңыз. Дұрыс: Сіздің портфолиоыңіздің күнделікті қозғалысына мониторинг жасамаңыз, керісінше тоқсан сайын тексеріңіз. Сізге қуанышты боласыз.
Хайден Филдпен бірге