Көптеген зейнеткерлік шешімдер туралы қорқынышты нәрсе - олар тұрақты болып табылады. Ең үлкен зейнеткерлік шешімдер туралы таңдауды ойластырғаныңыз үшін уақыт бөліңіз: әлеуметтік қамсыздандыруды бастау, зейнетке шығу, зейнетақы мүмкіндіктері және зейнеткерлік ақшаны қалай инвестициялау керек.
1. Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан бастау керек
Сіздердің көпшілігіңіз жасайтын зейнетақымен қамсыздандыру туралы бірден-бір шешім - бұл Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақылар пайда болған кезде. Американдықтардың 50% -дан астамы әлеуметтік қамсыздандыруға зейнетақы төлемдерінің 50% -нан астамына сенеді.
Көптеген адамдар сияқты, сіз екі нәрсені қате қабылдай аласыз:
- Әлеуметтік қамсыздандыруды мүмкіндігінше тез бастау керек деп ойлайсыз: Егер сіз 62 жаста болсаңыз және әлі де жұмыс істесеңіз, сіздің пайдаңыз табысқа жетеді . Әлеуметтік қамсыздандыруды ерте алу сіз жасай алатын ең жаман нәрселердің бірі болуы мүмкін.
- Сіз зейнеткерлікке шыққанда әлеуметтік қамсыздандыруды бастау керек деп ойлайсыз: зейнетке шыққаныңыз үшін әлеуметтік қамсыздандыруды бастаудың қажеті жоқ. Салыққа әсер еткенде, кейде салық төлеуден кейінгі көп табыс алсаңыз, IRA ақшаңызды зейнеткерлікке шыққан алғашқы бірнеше жылмен және әлеуметтік қамсыздандырудың басталу күнін кідіртеді.
Сіз өзіңіздің өміріңіздегі ең көп күтілетін табысты беретін стратегияларға негізделген Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жәрдемақыларды қай уақытта бастауды шешіңіз. Бұл келесі факторларға негізделеді:
- Сіз некеде тұрсыз ба? Көптеген ерлі-зайыптылар ерлі-зайыптылардың және аман қалғандардың қалай жұмыс істейтіндіктерін білмейді, сондықтан олар әрқайсысы өз-өздерін талап етеді және мыңдаған адамдардан қосымша жеңілдіктер алады. Егер сіз шешіміңізді үйлестірсеңіз, сіз көбірек біле аласыз.
- Егер некеде тұрса, неғұрлым жоғары жалақысы кім және екеуіңіздің арасындағы айырмашылық қандай?
- Өмір сүрудің орташа ұзақтығынан аз өмір сүретініне сенетін денсаулыққа қатысты мәселелер бар ма?
- Сіз әлеуметтік салықтық жеңілдіктерге салық төлеуге болатын табыс салығы кронштейнінде болуды күтесіз бе және сізде Әлеуметтік қамсыздандырудан басқа жинақ көздері бар ма? Егер солай болса, зейнетақыға жалпы салықтық жүктемені азайту үшін табыс көздеріңізді реттеуге болады, бұл сіздің салықтан кейінгі зейнетақыны ұлғайтады.
2. Қашан зейнетке шығу керек
Қажет болған жағдайда, зейнеткерлікке шыққаннан кейін серпінділікке жету қиынға соғуы мүмкін және қажет болған жағдайда жұмыс күшіне қайта оралуы мүмкін. Сіз өзіңіздің зейнеткерлік кіріс жоспарыңызды сынап отыруыңыз керек, бұл оның мінсіз жағдайлардан аз болғандығына көз жеткізу үшін. Кейбір мәселелер қарастырылуы тиіс:
- Егер мен 65 жаста болмасам, медициналық сақтандыруды қалай төлеуге болады?
- Егер менің жинақым мен инвестицияларым төмен қайтарылса, мен шығындарды қысқарта аламын ба?
- Болашақта бір сәтте төмендетуге дайынмын ба?
- Уақытпен не істеу керек? Бұл мені ақшаға (саяхатқа, хоббиге) немесе маған ақшаны үнемдеуге жұмсайды ма (енді өзім жөндеу жасаймын, үйде пісіре аламын)?
3. Зейнетақыны қалай алуға болады
Егер зейнетақы ұсынатын компания үшін жұмыс жасасаңыз, зейнеткерлікке шықпас бұрын нұсқаңызды мұқият оқып шығыңыз . Кейбір мәселелер қарастырылады:
- Егер мен тағы бірнеше жыл жұмыс істеген болсам, зейнетім едәуір өседі ме?
- Менің компаниямыз біржолғы немесе аннуитетті таңдау мүмкіндігін ұсынады ма? Егер олар жасайды, мен кімнен аламын?
- Мен қандай зейнетақы мерзімін таңдауға тиіспін? Өмірімнің төлемі ғана немесе менің жұбайымның өмірін де жалғастыра беретінін білу үшін аздап аз соманы алуы керек (бірлескен және тірі қалаушы деп аталатын нәрсе)?
4. Сіздің зейнеткерлік ақшаңызды қалай инвестициялауға болады
401 (k) жоспарыңызда ақшаңыз болса, онда оны қалдыруға немесе оны IRA-ға беру туралы шешім қабылдауға тура келуі мүмкін.
401 (k) жоспары үлкен инвестицияларды таңдауды ұсынады және сіздің бенефициарыңыздың таңдауын ұсынатын жаңа жоспар құжаттары бар. Басқа жоспарлар зейнеткерге де қолайлы емес. Сондай-ақ, 401 (k) жоспары кез-келген уақытта инвестициялық провайдерлерді өзгерте алады, сондықтан қаражатыңызды жоспарға қалдыру арқылы бақылаудың кейбір элементін жоғалтасыз. Зейнетақылық ақшаны қауіпсіз және сенімді кіріс әкелуі үшін әртүрлі салынады. Бұл үлкен тәуекелдерді алудың уақыты емес - мұнда үлкен қателік, және сіз қиындыққа ұшырауыңыз мүмкін.