Сіздің зейнетақыңызда қолма-қол ақша керек пе?

Зейнетақымен қамсыздандыру туралы үнемі шешім қабылдағанға дейін қарастыруға болатын нәрселер

Өмір, әсіресе, зейнеткерлікке шығу - қатал таңдау арқылы жұмсалуы мүмкін. Кейбір зейнетақылық жоспарлар сізге өмір бойы төлемдерден гөрі біржолақты төлем алуға мүмкіндік береді және егер бұл опция қол жетімді болса, оған қызығушылық тудыруы мүмкін. Бірақ бұл әрқашан жақсы нәрсе емес.

Алдымен мұқият талдау жасамай, өзіңіздің зейнетақыларыңызда ақшалай қаражат салуға немесе басқа да тұрақты шешімдер қабылдауға болмайды. Міне, кейбір мәселелерді қарастыруға болады.

01 Біріктірілген сома немесе аннуитет?

Егер сіз біржолақты соманы алсаңыз, ақша әдетте IRA-дің шотына аударылуы мүмкін, сондықтан салықтар үлкен фактор болмайды. Кейбір адамдар мұны жасайды, өйткені қаржы жоспарлағысы оларды ақшамен жақсы жұмыс істеуге болатынын дәлелдеді. Немесе мұны сізге қажет болса, барлық ақшалардың сізге қол жетімді екенін білудің ыңғайлылығына байланысты жасай аласыз.

Шын мәнінде, зейнетақыны біржолғы сома ретінде ақшалай қаражаттың түсуі үшін өте аз себептер бар. Көптеген төлем ақы төлеу нұсқалары сіздің бүкіл өмір сүру ұзақтығыңыздың бойына қараған кезде жақсы келісімді ұсынады. Әрқашан біржолғы немесе аннуитеттік зейнетақы төлемінің салдарын сіздің өмір сүру ұзақтығыңыздың арасынан талдаңыз, ол сіз үшін ең жақсы мәміле болып табылады. Біржолғы опция қысқа мерзімді перспективада жақсы болуы мүмкін, бірақ қаражатпен дұрыс шешім қабылдамасаңыз, ақшаңыздың түсуі мүмкін. Аннуитет сізді осы нәтижеге қарсы қорғайды.

02 Бірлескен өмірді сақтандыру төлемдері

Сіз некеде тұрсаңыз, зейнетақымен қамсыздандырудың қандай да бір нұсқасы сіздің және жұбайыңыздың қайсысы үшін жақсы екенін анықтауыңыз керек. Мүмкін сіз өзіңіздің зейнетақылық төлемдеріңізге және инвестицияларды басқаруға ыңғайлы боларсыз, бірақ егер сіз жоғалтсаңыз, жұбайыңыз ақшаны басқара ала ма? Егер сіздің жұбайыңызда өмір сүру ұзақтығы әлдеқайда ұзақ болса, не болады?

Бұл біржолғы зейнетақы аннуитеті төлемін біржолғы бөлуден әлдеқайда тартымды ете алады. Бірлескен өмірлік төлемдер, әдетте, жұбайларға 100%, жұбайына 75% немесе жұбайына 50% сияқты көптеген нұсқаларда қол жетімді. Есіңізде болсын, сіздің алғашқы жұбайымның жұбайы жоғалған кезде сіздің үй шаруашылығыңыздың кейбір әлеуметтік төлемдерінен айырылып қалады, сондықтан зейнеткерлікке шыққан зейнеткерлікке қол жеткізген адамға өте маңызды болуы мүмкін.

03 Зейнетақыны қалай бастау керек?

Сіз 60 жаста зейнетке шыға аласыз, бірақ бұл сіздің зейнетақыны 60 жаста бастауыңыз керек дегенді білдірмейді. Көптеген зейнетақылар - егер сіз кейінірек жаста жеңілдіктер жасасаңыз, бәрі бірдей жоғары төлемдерді ұсынады. Төлем опцияларын талдаған жоқпыз және зейнетақыны ертерек бастасаңыз, кестеде ақша қалдыруыңыз мүмкін.

Тіпті кешіктірілу үшін жинақ ақшаңыздан біраз уақыт кететін болсаңыз да, күту әлі де тартымды болуы мүмкін. Зейнетақыны қалай бастау туралы дұрыс шешім зейнетке шығу кезінде ақшаңыздың түсу қаупін азайтуға көмектеседі.

04 Менің зейнетақыға салық салудың қанша бөлігі керек?

Сіз зейнеткерлікке шыққан соңғы нәрсе - күтпеген салықтарға тап болғаныңызды білу. Кейде зейнеткерлер өздерінің зейнетақыларын төлей бастайды және салық салынбайды, өйткені олар ешқандай қарызға ие болмайды деп ойлайды. Кейінірек, олар Әлеуметтік қамсыздандыруды бастайды немесе IRA-ны алып кетеді. Сюрприз! IRS бұл табыстың үлесін қалайды.

Сіз зейнетақылық жәрдемақыларыңыз бойынша салықты ұстап қалуды реттеуге болады, осылайша сіз өзіңіздің қарыздарыңыз немесе күтілетін ақшаңызға қатысты кез-келген салықтың бұзылуына өте жақын боласыз. Салық салынатын табысты сіздің зейнетақыны бастағанға дейін жобаңызды жақсартуыңыз керек, сол себепті сіз салықтық ұстап қалуыңызды тиісті түрде белгілей аласыз. Мысалы, сіз 25 пайыздық маржиналдық салықтық кронштейнге айналасың деп ойласаңыз, бірақ шегерімдерді алып тастайтын болса, сіз 20 пайыздық зейнетақыға федералды ұстап қалуыңыз мүмкін.

Ескерту:

Ең заманауи зейнеткерлік кеңес алу үшін үнемі кәсіби маманмен кеңесіңіз. Бұл ақпарат инвестициялық кеңес ретінде қарастырылмайды және инвестициялық кеңес алмастырады.