Бұл ең көп сұралған зейнеткерлік мәселелер
1. Әлеуметтік қамсыздандыруды қашан бастау керек?
Әлеуметтік қамсыздандыру туралы мәселені қашан алуға болатыны тізімнің жоғарғы жағында, себебі бұл әрбір американдықтың шешуі керек. Егер сізге ерте пайда әкелетін болсаңыз, ай сайынғы кіріс азайып, сіз кейінгі жаста пайда табасыз, ай сайынғы кіріс аласыз. Тым көп адамдар бұл қарапайым шешім деп санайды және олар қалтасына көбірек ақша салатын опцияны қабылдайды.
Осындай қарапайым таңдау отбасыға мыңдаған (кейде тіпті жүздеген мың) ақысыз жәрдемақы төлеуге мүмкіндік береді. Сіздің жағдайыңыздан басқа, Әлеуметтік қамсыздандыру туралы шешім қабылдағаннан гөрі, зейнетақы жоспарыңыздың барлық аспектілеріне, мысалы, инфляцияға, ұзақ өмір сүруге, кепілді кірістерге, сізде бар қаржы активтері, зейнеткерлікке шықпай-ақ жұмыс істеу жоспарлары және сіздің салықтық жағдайыңыз.
2. Ақшам қанша уақытқа созылады?
Бұл жалпы зейнеткерлік мәселе және өкінішке орай, ең жауапты сұрақтардың бірі. Оған жауап беру үшін сіз қанша уақыт жұмсайсың, қанша ақша жұмсайтыныңызды, жинақ пен инвестицияға қандай пайда әкелетінін, медициналық шығындардың қандай түрлеріне тап болатындығын және қандай салық мөлшерлемесі болатындығын бағалауыңыз керек. Осы элементтерді жобалағаннан кейін, сіздің зейнетақыға қанша уақыт кететінін бағалай аласыз .
Дегенмен, «нөмірге» қоныстанудың орнына, сіздің қайтарымыңыз төмен болған жағдайда қаншалықты қажет болатынын көрсететін бірнеше түрлі сценарийлерді ойластырған жөн немесе егер сіз көп жұмсаңыз. Жоспардың бұл түрі сізге қажетті үнемдеуді береді, ол менің ойымша, бір нөмірге бағытталғаннан гөрі жақсырақ көзқарас.
3. Қанша ақшаны зейнетке шығуым керек?
Жоғарыдағы зейнеткерлікке қатысты мәселе сияқты, бұл сұрақтың жауабы көптеген айнымалыларға байланысты. Кейбір адамдар өте аз жұмсайды, бірдей жұмыста жұмыс істейді және ай сайынғы зейнетақымен зейнетке шығады. Олар жайлы өмір салтын қолдау үшін зейнетақыдан тыс өте аз ақша қажет болуы мүмкін. Басқа адамдар көп жұмсау үшін пайдаланылады және зейнетақы жоқ. Олар өмір салтына қолдау көрсету үшін көп қаражат қажет немесе олар бақытты өмір сүрудің жолын табу керек. Егер сіз өзіңіздің зейнетақыға жұмсалатын қаражатыңыздың бағасын білгіңіз келсе, зейнеткерлікке шығуға қаншалықты қажет болатынын бағалау үшін төрт қадам жасай аласыз .
Аннуитетті сатып алу керек пе?
Аннуитет - сіздің өміріңізді өмірді сақтандыратын сақтандыру өнімі. Егер Сізде әлеуметтік төлемдер мен зейнетақылар сияқты басқа да кепілді кірістер көздері болса және осы көздер зейнетақыларға жұмсалған шығындардың көп бөлігін қамтыса, онда сіз қосымша табысты қамтамасыз ете алмайсыз. Дегенмен, сізде кепілді кірістің көп мөлшері болмаса, сіздің жинақ ақшаңызды алып , аннуитетті сатып алу үшін қолданыңыз, бұл болашақ кірістің ең аз мөлшерін қамтамасыз етеді. Бұл шешім, көптеген қаржылық шешімдер сияқты, тұтас қаржылық жоспардың бір бөлігі ретінде жасалады.
5. Мен қанша жұмсаймын?
Кейбіреулер зейнеткерлікке шығуға бірнеше рет жұмсайды; олар гольф, шаңғымен сырғанау, қайық және т.б. сияқты әуесқойлармен көбірек айналысады немесе олармен айналыса алады. Басқалары олар көп уақыт кетпейтіндіктен, құрғақ тазалықты төлеп немесе көп тамақтанудан аз жұмсайды деп есептейді. Зейнеткерлікке жұмсалатын қаражаттың мөлшерін анықтау үшін алдымен отырыңыз және ағымдағы шығындарыңызды тексеріңіз. Сонан соң , зейнетақы бюджетіне сәйкес келетін элементтердің көбеюі немесе төмендеуі мүмкін. Егер сіздің жұмыс беруші зейнеткерлерге арналған денсаулық сақтау жоспарын ұсынбаса, медициналық сақтандыру сыйлықақыларында қалтаңыздан төлеуге тура келетіндігіне көз жеткізіңіз.
6. Пенсионердің медициналық шығындарын қалай төлеймін?
Медико-санитарлық көмекті қамту 65 жастан басталады, бірақ, орташа алғанда, зейнетақыға жұмсалатын жалпы денсаулық сақтау шығындарының шамамен 50% -ын ғана қамтиды. Сіз Medigap саясаты және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыру сияқты сатып алуға болатын қосымша сақтандыру полистеріне арналған көздің күтімі, стоматологиялық, есту, бірлесіп төленетін төлемдер, Medicare B бөліктері сыйлықақылары және сақтандыру сыйлықақыларының қалтасынан шыға аласыз.
Медициналық шығыстар географиялық орналасуы бойынша кеңінен өзгеруі мүмкін, бірақ орта есеппен бір адамға жылына шамамен $ 5000 - $ 10,000 жұмсауды күтеді.
7. Мен зейнетақыны біртіндеп алу керек пе?
Көптеген зейнетақылар біржолғы опцион немесе өмір бойы ай сайынғы табысты төлейтін аннуитет опциясын ұсынады. Тым көп адамдар өздерінің потенциалды шешімдерінің өмірлік нәтижелерін мұқият талдаусыз біржолақты алады. Өмір сүру ұзақтығын қараған кезде аннуитет опциясы біржолғы сомадан гөрі әлдеқайда жақсы таңдау болуы мүмкін. Шешім қабылдамас бұрын, сіздің бүкіл қаржылық көрінісіңіздің арқасында зейнетақы таңдауларыңызды мұқият қарастырыңыз.