Өмірді сақтандыру компанияларының көп табуға болатын бір стратегиясы - өмірді өмірді сақтандыруды бүкіл өмірді сақтандыру полисіне айналдыруға тырысу. Сіздің тактикаңыз өзгереді, ол сіздің саясатыңыздағы өзгерістер туралы немесе сіздің өмірлік сақтандыру полисі үшін соңғы мерзімге қалай жақындасаңыз туралы хаттар туралы телефон қоңырауларын қамтуы мүмкін. Өзгерістерді өзгертуіңіз керек немесе сіз қамтуды жоғалтуыңыз мүмкін. Сіздің жағдайыңыз өзгергендіктен, сіз қосымша қамтуды қажет ететіндігін көруге болатын өмірді сақтандыруды қайта қарауыңыз мүмкін. Шын мәнінде, адамдардың көпшілігі тұтас мерзімге ауысады . Жақсы идея болса, саясатыңызды өзгерте алатыныңызды біліңіз.
01 Өмірді бүкіләлемдік сақтандыруға ауыстыруға жақсы идея бар ма?
- Егер сіз бөлек салатын болсаңыз және мерзімді сақтандыруды жүзеге асырсаңыз және өтпесеңіз, сіздің отбасыңыз сіздің инвестицияларыңыз бен өмірді сақтандыру полисіне ие болады, бірақ егер сізде өмірді сақтандыру мүлдем болса, олар тек сақтандыру полисі болады және инвестициялық ақша жоқ
- Инвестициялардың түрлі мөлшерлемелерін салыстыру.
- Саясатты қабылдаған уақыттан бастап дамыған бұрынғы жағдайлар сияқты сіздің жағдайыңыздың жақсы нұсқасын анықтаңыз.
02 Барлық өмірді сақтандыру дегеніміз не?
Өмірді өмір бойы сақтандыру - бүкіл өміріңізге төлейтін сақтандыру полисі. Бұл белгілі бір саннан кейін аяқталмайды және сіздің сақтандыру сыйлықақыларыңызды төлеуді жалғастыра берсеңіз, сіздің жақындарыңыз өлгенде пайдасын алады. Сондай-ақ, бұл саясатты қолма-қол ақшаға айналдыруға, содан кейін инвестицияланған қаражатқа қол жеткізуге және оны басқа нәрселерге пайдалануға мүмкіндік береді. Бұл жәрдемақылардың пайдасы басқа инвестицияларға қарағанда төмен. Премиум шығындары өмірді сақтандырудың мерзімінен жоғары.
- Премиялар өмір бойы айтылатын болады.
- Сіз мектептегі немесе зейнеткерлікке қатысты саясатқа ақша сала аласыз.
- Егер сіз ақша салсаңыз, кіріс нормасы, әдетте, сіз алатыннан төмен.
03 Өмірді сақтандыру мерзімі қандай?
Мерзімді өмірді сақтандыру - белгілі бір уақытты қамтитын өмірді сақтандыру. Жалпы алғанда, он немесе жиырма жыл, бірақ сіз саясат үшін басқа шарттарды таба аласыз. Сізге мерзімнің ұзақтығы үшін сыйлықақылар төленесіз, егер сіз өлсеңіз, сіздің жақындарыңыз саясат сомасын алады. Егер мерзім ішінде өлмесаңыз, термин аяқталған кезде сіз ештеңе алмайсыз. Алайда, сақтандырудың құны тұтастай өмірлік саясатта алатындарыңыздан әлдеқайда төмен.
- Төменгі сақтандыру жарналары, бірақ шектеулі уақыт кезеңі бар.
- Сақтандыруды біліктілігін қиындата алатын бұрын-соңды болмаған жағдай болса, жақсы нұсқа емес.
- Кіріс әкелу қажет болғанша, ұзақ уақытқа созылатын қамтуды сатып алу қажет.
04 Сіз бұл ақшаға қол жеткізе алатыныңызға байланысты бүкіл өміріңіз жақсы емес пе?
Өмірді сақтандырудың бір сатушысы мен айтарым, адамдардың көпшілігі өздерінің өмірді сақтандыру сыйлықақыларын әр ай сайын төлей алады, бірақ олардың қаржыларын қиындықтар туындаған кезде зейнетақыға жұмсау немесе зейнетке шығу үшін қаражатты үнемдеуі мүмкін . Ол өмірді сақтандыру полисі бар екенін жақсы деп санайды, өйткені сіз, ең болмағанда, үнемі ақша саласыз. Сіз жұмыс істемесеңіз немесе сіз күтпеген заң жобасын қамтуыңыз керек болса, онда сіз өзіңізге ақша салғаныңыз жөн болар еді . Егер ақша өте тығыз болса, онда өмірді сақтандыру полисі бойынша сыйлықтар алуға мүмкіндігіңіз болмауы мүмкін, ал сіз жұмыссыз болғаныңызда тіпті өмірді сақтандыру сыйлықақыларын өтеуге мүмкіндік аласыз. Өмірді сақтандыру полисін пайдаланудың орнына оны айырмашылықты зейнеткерлікке немесе инвестиция есебіне инвестициялау басымдыққа айналдырады және сіз алға шығасыз.
- Қаржы кеңесшісіне хабарласып, нарықтағы әртүрлі салаға инвестиция салсаңыз және оны сіз қолма-қол ақшамен салыстыратын болсаңыздармен салыстырыңыз.
- Сақтандыруды сатып алудың орнына инвестициялық жоспар құру .
- Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін қамтуды қамтамасыз етіңіз.
05 Аулақ агентті қалай басқарамын?
Шынымды айтсам, егер сіздің өмірді сақтандыру агенті өзіңіздің пікіріңізді түсіндіргеннен кейін саясатын өзгертуге тырысса, сізді тыңдайтын басқа сақтандыру агентін іздестіру қажет болуы мүмкін. Өмірді сақтандыру агенттері қажет нақты өнім ұсынады, бірақ өмірді сақтандыру полисі - ең жақсы нұсқа емес. Шындығында, егер сізде өмірді сақтандыру мүлдем болса, оны өмірді сақтандыру полисіне айналдыру керек. Өмірді сақтандыру полисін сақтап қалудың жалғыз себебі сізде болашақта жаңа өмірді сақтандыру полисін шығарудан бас тартатын бұрыннан бар жағдайға байланысты. Сақтандыру агенттері комиссияда жұмыс істейді , мүмкін олар сізді жаңа саясатқа ауысқыңыз келуі мүмкін, алайда, сіз агент сияқты сезінсеңіз, сізде жаңа саясат сатып алуға дайын болғанда дүкенге баруға құқығыңыз бар.
- Сіздің қаржылық кеңесшілеріңіздің ешқайсысымен бірдеңе істеуіне қысым жасамаңыз.
- Өмірді сақтандырудың неғұрлым жақсы екендігін сезінудің себептерін түсіндіру әдетте әңгімені тоқтатады.
- Сіздің шешіміңізді қабылдағаннан кейін берік болыңыз.