Merci beaucoup , әпкем Sam!
Дегенмен, егер май салығын қайтару сіз үшін жыл сайынғы дәстүрге айналса, онда сіз ұстап алуды өзгертуіңіз керек деп естіген шығарсыз. Осылайша, жеке қаржы сарапшыларының айтуынша, сіз жыл бойы ақшаны үнемдеуге жұмсай аласыз және үкіметке жыл сайын пайызсыз несие беруді тоқтатуға болады.
Бірақ біз сіздерге дәріс оқып береміз.
Иә, ақшалай теңгерімді алып, оны тұрақты негізде жұмысқа орналастыру экономикалық мағынаға ие болады. Қаржылық тұрақтылықтың экономикасы - бұл эмоция, қаржы кеңесшісі Тим Морер, «Қарапайым ақша» кітабының авторы дейді. Кейбір қаржылық кеңес сізге қаржылық шешімдер қабылдаудан эмоцияларды алып тастауды ұсынады, өйткені олар субоптималды шешімдерге әкеледі. Бірақ Маурер сізді «мойындап, оларды тануды және олармен бірге жоспарлауды» қалайды деп ойлайды.
Бұл жағдайда, сіз білесіз бе, сіз жылына бір рет жылына бір рет үлкен жылдық ақшаны үнемдеуге мүмкіндігіңіз бар екенін білсеңіз, онда әрбір жалақыдан біраз төменірек салыңыз, содан кейін «қай жерде болсын, ұстау керек», - дейді ол. .
Бірақ бұл шешімді өздігінен сезінудің жақсы дозасы жасалады. Өзіңізден сұрайтын бірнеше сұрақ.
Сіздің ақшаңызды қайтарымды немесе белсенді түрде пайдаланасыз ба?
Егер сіз үнемі ақшаны қайтарсаңыз, ақша қалай пайдаланылады? Егер оны сақтап қойсаңыз, IRA үлесін қосу немесе HSA немесе 529 нұсқасына қосу арқылы сіз белсенді емессіз.
Бірақ, егер сіз осы уақытқа дейін жинақтаған қарызды төлеп жатсаңыз, сіз реактивті боласыз. «Адамдар ақшаны қайтаруды ұнататын себептердің бірі - жылдың аяғында жұмсалатын шығындар аздап шомылуға мәжбүр болғандықтан», - дейді Морер. «Олар қарыздарға (демалыс күндерінен) және оны қайтару үшін ақшаны қайтару керек». Бірақ, ақшаны қайтару ақшасы табылған жоқ және бос ақша екенін есте ұстаған жөн - бұл ойлау жақсы әдеттердің пайда болуына әкелуі мүмкін , Сізге қарағанда көбірек жұмсау немесе оны қажет етпейтін нәрселерге жұмсау сияқты. Егер сіз үнемі банк картасының қарызынан кепілдік беру үшін қайтару туралы банк болсаңыз, онда, демек, мереке күндері бортқа шығуға әдеттену қажет.
IRS-ге чек жазып беру керек болғанда, сіз қалай ойлайсыз?
Тоқтатуды төмендету арқылы жалақыдан көп мөлшерде ақша табу идеясы тартымды болып табылады (және сіз бұл жалақы мөлшерін неғұрлым көп мөлшерде анықтау үшін IRS-дан осы калькуляторды пайдалана аласыз). Бірақ, егер сіз үкіметті ақтап, үкіметтің ақшасы есебінен өтсеңіз не болады? Егер ой қазірдің өзінде алаңдаушылық тудырса, онда оны тыңдаңыз, дейді Маурер.
«Қанша адам өздерін эмоциялық жағынан сезіну үшін үнемдейді?
Егер ол біреудің жоғары ақшаны қайтару үшін жұмыс істейтін болса ... онда бұл жақсы ». Егер сіз Сакаманың есімін салық салу кезінде жыл сайын тексеру туралы идеяны мүлдем жек көретін болсаңыз, онда онда ұстап қалуыңыз жақсы.
Кішкене және үлкен желдің айырмашылығы бар ма?
Егер сіз бұл туралы жазбаңызға сенімді болмасаңыз, соңғы рет көтерілгеніңіз туралы ойланыңыз. Сіздің жинақ ақшаңызды арттырдыңыз ба? Егер жалақының аз мөлшерін алып жатсаңыз, әдетте сізге көп ақша жұмсайды, бірақ бонустар немесе қайтару сияқты үлкен желілер жинақ пен қарызға барады, сонда сіз жалақыны көтеруден гөрі ақшаңыздың қайтарылуын тоқтатасыз.
Қаржылық мінез-құлықкер Джакетт М. Тиммонс біз үлкен мөлшерде ақшаны үлкендермен салыстырғанда басқаша түрде қарастыратынымызды түсіндіреді. «Біз шағын мөлшерлемелерді арзандату үрдісіне ие болдық және осы шағын сомалардың жинақталып, өсіп келе жатқанын шынымен бағаламайсыз.
Тіпті, жылына $ 2,74 үнемдей отырып, 1000 долларға дейін көтереді », - дейді ол. «Үлкен сомалармен, сіз олар туралы көбірек ойлауға және олармен көбірек айналысуға бейімделесіз ». Егер сіз әрбір жалақыдан көбірек алу үшін ұстауды түзететін болсаңыз, кілт, бір уақытта автоматты түрде үнемдеуге қаншалықты үлес қосатыныңызды реттеу . Тиммонс: «Сіз бұл жоспарды бірден орындауға тиіссіз», - дейді Тиммонс. «Бұл кілт». Әйтпесе, оны қоқысқа тастауыңыз мүмкін.
Қысқа және ұзақ мерзімді қаржылық мақсаттарыңыз бар ма?
Егер сіз ұстап қалуды азайтуды немесе қайтаруды қайтаруды шешсеңіз, сіз ақшаға қатысты ойлануға тырысасыз, егер сіз онымен жасағыңыз келетін нәрсені жоспар құрсаңыз, - дейді Тиммонс. «Салықты қайтару мен бонус арасындағы ұқсастық бар», - дейді ол. «Егер қасақана және мақсатты болмасаңыз, ақшаға қазірдің өзінде [жоспарыңыз бар] және ақшаңыздың шотына шабуыл жасағаннан кейін - сіз оны бірден жүзеге асырасыз, ақшаны жұмсауға мәжбүр едіңіз».
Bottom line: Алайда сіз өз ақшаңызды алуды таңдасаңыз, оны сақтаудың жоспары болуы керек.
Келли Холгренмен бірге